(一)住房商業(yè)貸款條件
借款人年齡在18—65歲的自然人;有所購買住房全款30%以上的資金作為首付款(首付比例多少按照首套二套的標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行,這里以首套房首付30%的比例來計算);有穩(wěn)定工作,能夠提供經(jīng)工作單位蓋章的收入證明及銀行近半年的流水;信用良好,符合商業(yè)貸款審核標(biāo)準(zhǔn)。
(二)住房商業(yè)貸款注意事項
1、貸款年限
男性貸款年限=65歲—實際年齡(且不超過30年);女性貸款年限=60歲—實際年齡(且不超過30年);夫妻雙方的貸款年限則取其中貸款時間較長的那一方的貸款年限(且不超過30年)。
2、貸款資料
房屋買賣合同;買方及其配偶身份證、戶口簿; 結(jié)婚證、離婚證及離婚協(xié)議書、法院判決書等; 收入證明;單位營業(yè)執(zhí)照; 個人信用報告; 近半年或一年流水;共同還款人的身份證、戶口本、結(jié)婚證明、收入證明和半年的銀行流水。
3、提前咨詢
買賣雙方先向貸款銀行咨詢,確定好貸款額度、利率、期限等是不是在自己所能承受的范圍內(nèi),然后再與貸款銀行進(jìn)行簽約。如果是涉及房屋過戶手續(xù),審批之后再更名,即先拿到產(chǎn)權(quán)證的復(fù)印件前往貸款銀行進(jìn)行審批,看是否能貸到想要的貸款額度,然后再辦理更名手續(xù)。另外買賣雙方先將房屋的各項費用清理完畢,再去銀行簽字放貸。
4、了解還款方式
常見的還款方式有兩種,等額本息和等額本金。在選擇還款方式時,購房者可根據(jù)自己對未來的收入預(yù)期,及資金處置計劃來作出選擇。另外值得注意的是,購房者要避免逾期還款。逾期還款不僅會產(chǎn)生信用污點,影響你之后的貸款,還會產(chǎn)生一定的利息。
申請條件(1)貸款對象為有完全民事行為能力的自然人。
(2)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。
(3)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。
(4)對首付款的要求,銀行間有些許差異。
(5)有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押,或有符合規(guī)定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。
(6)具有購房合同或協(xié)議。
(7)貸款人規(guī)定的其他條件。
貸款利息貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率
貸款天數(shù)=實際公歷天數(shù)(如2012年1月1日至2012年5月24日應(yīng)該為1月實際天數(shù)+2月實際天數(shù)+3月實際天數(shù)+4月實際天數(shù)+5月24天)算頭不算尾.
日利率=年利率/360
月利率=年利率/12
注:央行公布的貸款基準(zhǔn)利率均為年利率
計算方法分兩種:
(1)定期計息
定期計息的貸款,規(guī)定每季度末月20日為結(jié)息日,計息期為上季末月21日起至本季末月20日止。
計算公式=計息積數(shù)×(貸款年利率÷360)
(2)逐筆結(jié)息
逐筆結(jié)息即利隨本清的結(jié)息方式。
貸款利息=貸款金額×貸款天數(shù)×(貸款年利率÷360)