車貸由于產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高、門檻低的特點(diǎn)，正日益成為P2P公司的主力產(chǎn)品。然而，一方面P2P車貸業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張為紅海市場(chǎng)，另一方面汽車限牌政策也切實(shí)給P2P車貸業(yè)務(wù)潑了盆冷水。雙面夾擊之下，P2P車貸的日子有點(diǎn)難。 限牌影響大 “深圳限牌對(duì)車貸影響很大，深圳地區(qū)的業(yè)務(wù)基本都停下了?！眳R通易貸董事長(zhǎng)黃平表示，2014年車貸業(yè)務(wù)占匯通易貸業(yè)務(wù)總量的84%左右，因車貸比較規(guī)范且金額小，是公司的主力產(chǎn)品，但由于深圳限牌，目前車貸業(yè)務(wù)幾近停擺?！ ?duì)于限牌造成的影響，P2P公司有些措手不及。一來，新車增量明顯受限，市場(chǎng)容量減少，對(duì)于P2P車貸業(yè)務(wù)拓展不利；二來，若出現(xiàn)壞賬，P2P公司回收的二手車拍賣時(shí)需要重新申請(qǐng)牌照，這或會(huì)導(dǎo)致二手車不得已砸在手里或折價(jià)處理?！ ∩钲谧貦皹浠ヂ?lián)網(wǎng)金融俱樂部CEO洪自華表示：“深圳宣布限牌第二天，P2P公司的二手車就立馬九折銷售了。對(duì)于P2P公司來說，車貸業(yè)務(wù)目前最難的是變現(xiàn)問題，車貸壞賬回收的二手車很難處理，新車貸款業(yè)務(wù)也不得不收縮戰(zhàn)場(chǎng)。” 深圳P2P中融金所、投哪網(wǎng)等都是以車貸業(yè)務(wù)為主，對(duì)于目前的車貸業(yè)務(wù)困境，各家都在尋找自己的突破口?！ ↑S平表示：“車貸金額小，對(duì)業(yè)務(wù)金額影響較小，但對(duì)公司業(yè)務(wù)數(shù)量影響大?，F(xiàn)在深圳的車貸業(yè)務(wù)不好處理，過年都準(zhǔn)備做調(diào)整，具體還是要等深圳市政府關(guān)于牌照的具體細(xì)則出來。” 黃平透露，匯通易貸正將車貸業(yè)務(wù)拓展到外地，不再依賴深圳市場(chǎng)，目前公司在中山市業(yè)務(wù)進(jìn)展不錯(cuò)，每個(gè)月車貸金額可以做到1000多萬元，未來還會(huì)向內(nèi)地發(fā)展。另外，黃平表示，目前有一種新的趨勢(shì)，深圳的汽車不好賣，未來可能形成外地客戶來深圳買車的潮流，汽車金融整體的需求仍舊很可觀?！ 〖t海競(jìng)爭(zhēng)難 隨著越來越多的P2P公司上線，車貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，也導(dǎo)致質(zhì)押物出現(xiàn)反復(fù)質(zhì)押的情況，這對(duì)于P2P公司來說都是燙手山芋?！ ⊥赌木W(wǎng)執(zhí)行副總裁李志剛表示，P2P公司業(yè)務(wù)主要分為信用市場(chǎng)和抵押市場(chǎng)，信用市場(chǎng)正在走向紅海，以車貸為主的抵押市場(chǎng)也有這個(gè)趨勢(shì)。以蘇州市為例，僅一年時(shí)間，車貸公司便從一兩家變成幾十家，競(jìng)爭(zhēng)很殘酷，這個(gè)行業(yè)的利潤(rùn)很快變得越來越薄。很多做信貸的公司正在轉(zhuǎn)型做車貸，未來行業(yè)很可能會(huì)經(jīng)歷價(jià)格戰(zhàn)并經(jīng)歷洗牌，這是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然規(guī)律。 為了搶占市場(chǎng)，以車貸業(yè)務(wù)為主的P2P公司已經(jīng)開始各顯神通。李志剛介紹，目前車貸的競(jìng)爭(zhēng)方式中，新進(jìn)入市場(chǎng)的公司最喜歡靠額度取勝，放大貸款比例，或搶別家公司的生意，直接在別家公司批準(zhǔn)的車貸業(yè)務(wù)中加大額度；另一些P2P公司則從營(yíng)銷入手，給客戶高返點(diǎn)，除了目前通常的手續(xù)費(fèi)外再返多個(gè)點(diǎn)，這也導(dǎo)致P2P公司成本大幅上升；另外，還有些公司簡(jiǎn)便考察流程，并不斷壓低貸款利率。 “這些都是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的現(xiàn)象，最后就是只有經(jīng)營(yíng)做得好的、效率最高的前20%的公司賺錢，其他的都被洗牌出去?！崩钪緞傉f?！ ≤囐J市場(chǎng)為何會(huì)在短時(shí)間內(nèi)成為紅海市場(chǎng)？這主要是由于車貸業(yè)務(wù)本身的屬性和P2P市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。洪自華認(rèn)為，P2P公司不差錢，最大的競(jìng)爭(zhēng)是資產(chǎn)來源，車貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化程度高，業(yè)務(wù)拓展門檻低，對(duì)于P2P公司來說是香餑餑。另一方面，近兩年上線的P2P公司越來越多，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)早已被銀行搶占，P2P公司可選擇的次質(zhì)資產(chǎn)也不多，這也導(dǎo)致車貸競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈。 此外，由于P2P行業(yè)沒有共享的征信系統(tǒng)，無法共享黑名單等信息，這也給不少企圖從中鉆空子的用戶提供了空間。李志剛稱，現(xiàn)在很多地方都存在包裝公司，給客戶包裝做車貸，從不同的P2P公司反復(fù)借貸，最后都不還款，這是典型的詐騙。對(duì)于這一現(xiàn)象，廣東金地律師事務(wù)所資深律師徐娟表示，在汽車二次質(zhì)押的問題中，第一次質(zhì)押的P2P公司有車作為保障，第二家公司就比較被動(dòng)，因?yàn)榉缮鲜前凑召|(zhì)押的時(shí)間順序解決。對(duì)于第二家公司而言，車輛實(shí)際控制人很清楚抵押情況，存在欺詐的嫌疑，騙取貸款的意圖，可以向公安機(jī)關(guān)、偵查機(jī)關(guān)報(bào)案，要求以詐騙罪追究。