經(jīng)過最近一波網(wǎng)上的信息收集和同行業(yè)資深專業(yè)人士的討論，代代整理了以下即將推出的二代征信解讀，并非最終結(jié)論，僅供參考。
在一、二代征信與一代征信相比的變化之處,為了方便比較，我們將按照第二代征信報(bào)告的樣本，從頭到尾進(jìn)行分析，相似之處在此省略。
1.添加手機(jī)號(hào)碼和信息更新日期的詳細(xì)信息。
在個(gè)人基本信息部分，一代只能看到一個(gè)用當(dāng)前實(shí)名注冊(cè)的手機(jī)號(hào)，而二代征信最多能看到我名下的五個(gè)手機(jī)號(hào)和信息更新日期。其實(shí)手機(jī)號(hào)的更換頻率從某個(gè)角度也可以作為一個(gè)人的征信數(shù)據(jù)。頻繁更換肯定有原因。
2.個(gè)人信用報(bào)告新增“數(shù)字解讀”。
“數(shù)字解讀”是將信用報(bào)告的內(nèi)容解讀為數(shù)值，預(yù)測信用主體未來發(fā)生信用違約的可能性。它的值在0到1000之間，分?jǐn)?shù)越高，違約的可能性越低?！跋鄬?duì)位置”是信用主體的數(shù)字解釋值在總體中所占百分比的排名位置；《解釋》中的“影響因素”是影響信用主體獲得較高數(shù)值解釋值的原因。最多有兩個(gè)。
3.還款記錄保留時(shí)間延長至5年。
一代征信只保留近2年的還款記錄，不良信息(逾期、壞賬等。)自終止之日起保存5年；但二代征信的還款記錄和不良信息保留時(shí)間改為5年。從上表可以看出，每個(gè)貸款賬戶都會(huì)有近五年的每月還款記錄，第一排還款狀態(tài)，第二排還款金額。
4.信用卡消費(fèi)的分期也會(huì)體現(xiàn)在征信上。
很多消費(fèi)貸款，比如車貸、裝修貸，都會(huì)用信用卡大額分期貸款。第一代征信不反映分期還款金額，第二代征信會(huì)細(xì)化分期時(shí)間和金額。那么這組數(shù)據(jù)自然會(huì)包含在信貸主體的月還款額中。這樣，如果要申請(qǐng)新的貸款，就必須提供更多的還款來源來覆蓋目前的債務(wù)，更嚴(yán)格地控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
5.共同付款人也將反映在信用報(bào)告。
這里主要調(diào)整的是夫妻共同債務(wù)的體現(xiàn)。一代征信，如果夫妻雙方共同還款，男方為主貸款人，那么女方的征信不反映任何債務(wù)記錄。第二，催款信中不是主貸款人的一方也會(huì)有債務(wù)記錄。即使離婚后，女方也有貸款記錄。受此影響最大的是，離婚后無論買不買首套房，因?yàn)橛匈J款記錄，都不能享受首付三成的房貸政策。這是從貸款政策的角度，徹底杜絕通過“假離婚”鉆空子的現(xiàn)象。
6.其他個(gè)人信息更加詳細(xì)全面。
除信用交易明細(xì)外，新增了一條非信用交易信息明細(xì)，主要反映固定電話、移動(dòng)電話、水、電、煤等的后付費(fèi)業(yè)務(wù)記錄。近三年來。
第五部分詳細(xì)公開信息增加了欠稅、民事裁判、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保、執(zhí)業(yè)資格、行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。
7.信用報(bào)告的更新時(shí)間改為t1
第一代征信信息更新速度很慢，更新信息需要一個(gè)月左右，嚴(yán)重滯后，給銀行貸款審批帶來一定的隱患。而第二代征信要求銀行以T 1上報(bào)方式更新征信信息，利用征信更新的時(shí)間差，使得同時(shí)在多家銀行申請(qǐng)貸款的可行性幾乎為零。
第二代和第二代征信對(duì)貸款購房和宏觀房地產(chǎn)市場的影響前面已經(jīng)提到
不過，這部分是因?yàn)槎餍诺臏p少。購房群體真的能影響樓市嗎？戴認(rèn)為，這完全夸大了“假離婚”群體對(duì)房地產(chǎn)市場的影響。有專家表示：“征信系統(tǒng)是一種長效機(jī)制，不是短期的調(diào)控，而且目前的房地產(chǎn)市場也沒有前幾年那么火爆，這樣大量的購房者就不會(huì)通過‘假離婚’獲得首次購房優(yōu)惠。”事實(shí)上，受新征信系統(tǒng)影響較大的是個(gè)人，而不是樓市的宏觀趨勢(shì)。如果個(gè)人征信記錄出現(xiàn)問題，貸款額度甚至貸款利率必然會(huì)受到影響，但對(duì)樓市宏觀走勢(shì)的影響更多取決于國家的樓市調(diào)控和貨幣政策。
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