買新房的時(shí)候，一般都有合作銀行進(jìn)駐樓盤。有些合作銀行不一定提供最優(yōu)惠的房貸利率。最近很多朋友問3360，購房貸款一定要在開發(fā)商指定的銀行申請(qǐng)嗎？我可以選擇自己的銀行嗎？開發(fā)商與銀行的合作模式
一般房地產(chǎn)開發(fā)貸款給銀行的時(shí)候，開發(fā)商商會(huì)和銀行有一個(gè)約定“個(gè)人住房貸款一定比例必須在這家銀行辦理”，一般是60%-70%。同時(shí)，在房產(chǎn)證發(fā)放之前，房產(chǎn)必須向銀行提供一定的擔(dān)保費(fèi)。此外，合作銀行承諾優(yōu)先考慮貸款審批和撥付的效率。
因此，購房人不必到開發(fā)商指定的銀行申請(qǐng)貸款，開發(fā)商在法律上也無權(quán)指定貸款銀行。但購房合同約定開發(fā)商有權(quán)指定貸款銀行或直接指定貸款銀行的，買受人必須遵守合同；如果只是開發(fā)商的口頭建議，購房者可以拒絕。開發(fā)商為什么要向購房人指定貸款銀行？1、受貸款類別的復(fù)雜性影響
眾所周知，貸款分為商業(yè)貸款和公積金貸款。由于各自所有制不同，具體貸款流程略有不同。尤其是公積金貸款，要求更嚴(yán)格。不僅要審核開發(fā)商的資質(zhì)，還要開發(fā)商和公積金管理中心簽訂合同。銀行也會(huì)受到利潤(rùn)的誘惑。他們需要在這個(gè)市場(chǎng)貸款買房，也希望和開發(fā)商簽訂獨(dú)家合同。總之，開發(fā)商應(yīng)該選擇最合適的銀行辦理貸款事務(wù)。2、受期房房源性質(zhì)的影響
目前買家購買并在市場(chǎng)上出售的房屋多為期房。期房的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性決定了貸款銀行需要擔(dān)保，比如開發(fā)商的擔(dān)保，與開發(fā)商簽訂擔(dān)保協(xié)議，開發(fā)商也要對(duì)貸款人和房子之間的任何風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。開發(fā)商不能讓每一個(gè)客戶自由選擇不同的銀行，和不同的銀行簽訂擔(dān)保協(xié)議，這對(duì)開發(fā)商來說是非常不利或者說是很麻煩的。3、簡(jiǎn)化流程，提高效率的必要性
買房貸款不僅僅是購房者自己提交銀行的流水和收入證明，就等銀行批貸了。在這個(gè)過程中，銀行還要考慮開發(fā)商的資質(zhì)和擔(dān)保，以及相關(guān)文件資料的法律完善性，最大限度降低資金風(fēng)險(xiǎn)。我相信現(xiàn)在很多貸款購房者都不知道貸款需要提供這些東西，因?yàn)殚_發(fā)商前期已經(jīng)做足了功課，購房者直接貸款就好了，銀行也不用千百遍審核同樣的資質(zhì)。
如果貸款都是貸款人自己來做，估計(jì)貸款流程和房屋交易流程會(huì)慢很多，也更復(fù)雜。而且銀行不一定會(huì)給你貸款，銀行、開發(fā)商、購房者的飯碗都會(huì)增加很多，對(duì)三方都不利。4、開發(fā)商與銀行合作關(guān)系的存在
對(duì)于大多數(shù)開發(fā)商來說，從最初的拿地、規(guī)劃到后期的建設(shè)、宣傳、銷售，整個(gè)過程都離不開銀行的資金支持。和銀行開發(fā)商是互利的。一般一個(gè)開發(fā)商會(huì)和一家銀行或者幾家銀行形成固定的合作關(guān)系。在銷售的最后階段，開發(fā)商將其客戶貸款放在合作銀行，為銀行賺取利息，這可以視為一種反饋和合作的方式。如果購房合同約定開發(fā)商有權(quán)指定貸款銀行或者直接指定貸款銀行，那么這種約定賦予了開發(fā)商指定的權(quán)利，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)遵守這一條款；如果合同中沒有這樣的約定，開發(fā)商只是口頭建議去指定銀行，消費(fèi)者完全可以拒絕。