現(xiàn)在有商品房的人很多,只要你入住了,甚至只要在物業(yè)填完你的個(gè)人信息不久,就開始會(huì)有源源不斷地推銷房貸電話進(jìn)來。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),在深圳有房的人的微信好友中,至少有十個(gè)以上是做貸款的,平均每天不會(huì)少于8通以上的貸款電話騷擾,面對(duì)這樣的高頻騷擾,很多人是不會(huì)去理會(huì),但是我就是被他們的低利息和甜美的聲音吸引住的一個(gè)。
在接到他們電話之后,我問了下,我的 房子現(xiàn)在能辦理多少額度?大概會(huì)在什么利率?
潛意識(shí)里,我肯定是要去做下對(duì)比,看看哪一家的額度高,利息低,還有就是綜合成本最低,我就再繼續(xù)跟他聊下去。
但是每個(gè)銀行都是會(huì)有自己的傾向性,所以他們的貸款方案也是不盡相同,在聊了7,8個(gè)中介之后,每個(gè)人給我的答案都是不盡相同,但是當(dāng)我自己踏入這個(gè)圈子之后,發(fā)現(xiàn)真是因?yàn)槊總€(gè)銀行的要求不一樣,所以給每個(gè)客戶的方案也是不一樣的,更多的是根據(jù)客戶提供的信息和要求來制定不一樣的方案。
其實(shí)在聊完一圈之后,自己總結(jié)了下經(jīng)營抵押貸的核心邏輯:
規(guī)劃--需求--匹配--落地
其實(shí)在經(jīng)過這些貸款中介的梳理之下,我對(duì)整個(gè)的貸款的想法反而更加明確了,同時(shí)也是整理出了對(duì)我自己而言,也就是所有的普通人而言抵押經(jīng)營貸的邏輯:
認(rèn)可--信任--落地
對(duì)我而言,我需求絕大書是基于我自己對(duì)貸款額度的需求,其次就是在整個(gè)貸款過程中,貸款中介會(huì)不會(huì)套路我,會(huì)不會(huì)坑我,甚至是答應(yīng)給到的條件是否能夠?qū)崿F(xiàn),也不會(huì)再隨便加上費(fèi)用。
再說下我在觀察這些貸款中介的過程中的一些故事
平常貸款中介打電話給我,說的都是天花亂墜,利息非常低,通常的話術(shù):銀行綠色通道產(chǎn)品,3.2厘,最高2000萬,10-20年先息后本隨借隨還,什么剛過戶房產(chǎn)可做,剛過戶房產(chǎn)做總價(jià)7成。等等一些極具誘惑力的廣告,經(jīng)常是電話開場(chǎng)白或者就是朋友圈最活躍的了,甚至還有不用贖樓二次抵押,隨借隨還,放款到個(gè)人賬戶的,簡(jiǎn)直是令我有了馬上就去辦理的沖動(dòng)。
但是當(dāng)我一和中介說,我過來聊一聊這個(gè)你發(fā)的產(chǎn)品,結(jié)果各種 推辭就是沒有。辦不了。隨后自己也去打聽了下銀行方面的政策, 像低利息加隨借隨還20年的產(chǎn)品,對(duì)企業(yè)經(jīng)營情況,經(jīng)營時(shí)間等都會(huì)有很高的要求,平常他們打廣告就是為了吸引人上線。
其次再說個(gè)我最大的坑。年化3.85%
當(dāng)我辦理完以后,放款到賬,不過半年就發(fā)現(xiàn)了大問題,后面一年要過一次橋,這下坑挖得有點(diǎn)大了,對(duì)于我們個(gè)人而言,一年過橋一次是很痛苦的。而且最怕就是萬一銀根收緊,或者被抽貸了,那就真的完蛋了。第二年續(xù)簽的時(shí)候,銀行還要再查一次征信,我的征信負(fù)債有所變高,結(jié)果續(xù)不上,這個(gè)時(shí)候我還要跟進(jìn)把房子轉(zhuǎn)到其他銀行去,所謂的低利息就是這樣坑人的。
所以我建議盡量選擇3-5年期以上,不需要中間做過橋的,這樣的產(chǎn)品才是優(yōu)質(zhì)的。
貸款的時(shí)間長一點(diǎn),自然利息就要比一年期的高一點(diǎn)。
而且辦理貸款的過程中,要一遍遍請(qǐng)假跑銀行,跑國土局辦理抵押,整個(gè)流程搞下來都花 了兩個(gè)星期,補(bǔ)個(gè)購銷合同也是問題頻出。找得靠譜的代辦自己就輕松多了,只怪自己當(dāng)時(shí)沒有太過去挑選了。