蘇州市住房貸款政策，蘇州 房貸 政策

想要在蘇州擁有一套房子，需要滿足哪些條件？今天貝殼蘇州就帶你一網(wǎng)打盡蘇州購房政策與貸款政策，別忘了上貝殼，看蘇州好房哦！

目錄如下：

購房政策

一、在蘇州，買房需要哪些條件？

二、本科畢業(yè)后，我成了蘇州人

三、各區(qū)人才落戶辦理地址

商業(yè)貸款政策

一、首套、二套要明確

二、什么情況下導(dǎo)致個人征信不良？

三、信用良好，為什么會被拒貸？

四、夫妻二人貸款買房，誰做主貸人合適？

五、等額本金VS等額本息，怎么選擇？

六、申請商業(yè)貸款買房流程

公積金貸款政策

一、公積金貸款政策一覽

二、公積金貸款什么時候會被拒貸？

三、公積金常見問題答疑

四、3種貸款方式優(yōu)劣勢比較

購房政策

一、在蘇州，買房需要哪些條件？

非蘇州戶籍在蘇州市區(qū)及昆山、太倉限購1套房，且需要提供自購房之日起3年在蘇州大市內(nèi)連續(xù)繳納兩年社?；騻€稅證明；

蘇州本地戶籍居民家庭限購3套。

1、社?；騻€稅繳納范圍

在蘇州大市范圍內(nèi)，包括蘇州市區(qū)以及昆山、太倉、常熟、張家港等四市范圍。

2、限售政策

二、本科畢業(yè)后，我成了蘇州人

2020年3月20日，蘇州重磅發(fā)布人才落戶新政，靈活調(diào)整人才落戶政策；于2020年5月1日正式執(zhí)行。

1、申請條件

1.本科及以上即可落戶（本科年齡不超過45周歲，博士研究生、正高級專業(yè)技術(shù)職稱人員年齡不超過55周歲，碩士研究生、副高級專業(yè)技術(shù)職稱人員年齡不超過50周歲；

2.大專繳納6個月社?？陕鋺簦挲g不超過35周歲）。

2、所需材料

l 畢業(yè)證書或?qū)I(yè)技能證書材料

l 人事檔案材料、身份證、戶口簿

l 房屋產(chǎn)權(quán)證明或單位集體戶首頁

l 婚姻狀況材料

l 誠信承諾及公示反饋材料

l 社會保險繳納證明記錄

3、申請流程

三、各區(qū)人才落戶辦理地址

辦理落戶流程按預(yù)審、公示、材料提交、申請受理、審核、戶籍遷移6個步驟實施。

1、關(guān)于戶口落在哪，有個先后順序：

合法穩(wěn)定住所＞投靠直系親屬＞人才集體戶。

2、關(guān)于遷移戶口

（1）省內(nèi)的，可填寫電子準遷申請表，一站式遷移；

（2）省外的，可選擇郵寄，也可選擇由蘇州公安局核發(fā)《準予遷入證明》；原籍批準遷移后，可以帶著戶籍、婚姻狀況材料，省外還需帶《準予遷入證明》、《戶口遷移證》，去公安機關(guān)辦理落戶即可。

合法穩(wěn)定住所：包括自己的房子和公租房。

商業(yè)貸款政策

一、首套、二套要明確

商業(yè)貸款中對于首套二套判定，不僅要看本市的商貸記錄，還要看全國范圍內(nèi)貸款的記錄。

蘇州實行認房+認貸的政策，在蘇州無房有貸款記錄算作二套房。

1、首套、二套的界定

首套房：家庭名下無房+全國范圍內(nèi)無住房貸款記錄（以征信為準）

二套房：本市有一套住房或全國范圍內(nèi)有住房貸款記錄（以征信為準）

2、首套、二套的首付比例

二、什么情況下導(dǎo)致個人征信不良？

銀行在審批購房貸款時，會根據(jù)借款人征信報告中“歷史還款記錄”等判斷其個人信用，決定是否批貸及批貸額度。

l 信用卡、網(wǎng)貸、房貸、車貸等逾期或不還款

l 為第三方提供擔保，第三方未按時還貸

l 拖欠電費不還

l 負債過高，且貸款金額過大

l 征信多次被非本人查詢

l 助學(xué)貸款拖欠不還

l 本人和配偶有不良公共記錄

l 貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付，產(chǎn)生欠息逾期

溫馨提示

1、量入為出，按時還款；已有逾期的，應(yīng)盡快還款；

2、逾期信息有誤，應(yīng)盡快申請糾正；勿將身份信息隨意提供給他人。

三、信用良好，為什么會被拒貸？

銀行在審批購房貸款時，信用良好不是唯一的考核要素。銀行還要從房齡、年齡、經(jīng)濟收入等多方面進行考核。

1、借款人年齡不符合要求

一般要求借款人年齡不超過65周歲，同時還要滿足：貸款年限+借款人年齡≤70（各銀行之間有差異）

2、家庭名下房產(chǎn)達到限購數(shù)目

在辦理商業(yè)貸款時，本地戶籍在蘇已有兩套及以上住房，非蘇州戶籍在蘇已有一套住房的，則被限購。

3、還款能力差

申請商貸購房，收入證明是證明借款人還款能力的有利材料。工資流水必須能夠覆蓋月供的兩倍。若借款人收入不夠，銀行會拒貸。

注：借款人收入不夠時，可提供其他有價資產(chǎn)證明，如房產(chǎn)、存款、理財、基金、股票等。

4、房齡太大

房齡關(guān)系到房屋價值。

在申請商貸時，會根據(jù)房齡計算貸款年限。房齡太大時，則很容易被拒貸。

四、夫妻二人貸款買房，誰做主貸人合適？

夫妻共同貸款買房，在確定誰擔任“主貸人”時，要根據(jù)實際情況而定。

1、誰做主貸人？

①看收入——選收入高且穩(wěn)定的一方做主貸人

便于貸到更高的額度

②看年齡——選年齡小的一方做主貸人

貸款年限更久

③看征信——選征信好的一方做主貸人

如果主貸人征信有問題，銀行可能不會放貸

④看五險一金——選有五險一金的一方做主貸人

繳納五險一金的一方相比于沒有五險一金的一方，辦理貸款時更容易通過銀行的資質(zhì)審核。

2、所需材料

l 身份證（2代需正反兩面）

l 購房合同

l 戶口簿：最前頁、索引頁、個人單頁

l 結(jié)婚證

l 收入證明

l 首付款收據(jù)

l 資金托管協(xié)議

l 交易確認書

身份證、戶口簿、結(jié)婚證、首付款收據(jù)都要復(fù)印件，一般一式三份；

以夫妻名義共同申請貸款時，房子是購買的共同財產(chǎn)，所有借款是共同負債，房子要抵押給銀行，必須雙方簽字確認。

五、等額本金VS等額本息，怎么選擇？

等額本息：在還款期間內(nèi)，每月償還的本金和利息的金額固定。這種還款方式，適合收入較固定的貸款者。

等額本金：每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。這種還款方式，初期的房貸壓力較大，但在后期，壓力會越來越小。

假設(shè)小紅有100萬的商業(yè)貸款，貸款30年，以4.9%的利率來計算：

1、用等額本息的還款方式，還款總額為191.1萬元，其中利息總額91.1萬元，月均還款5307元。

2、用等額本金的還款方式，還款總額為173.7萬元，利息總額73.7萬元，首月應(yīng)還6861元，但首月后每月遞減11元，最后一個月還款2789元。

六、申請商業(yè)貸款買房流程

申請商業(yè)貸款買房，面簽時可直接簽署借款合同，從面簽到銀行批貸只需要7-10個工作日。

01 審核 10個工作日 買方資質(zhì)審核，賣方房屋核驗

02 網(wǎng)簽 1個工作日

03 面簽/審核 7-10個工作日 簽借款合同，銀行出批貸函

04 評估 2-3個工作日 出評估報告

05 放款 10-15個工作日

06 抵押登記/過戶 最快1個工作日

07 繳稅 各城區(qū)時效不同

08 領(lǐng)證領(lǐng)款 各城區(qū)時效不同

溫馨提示：

1、商貸購房，網(wǎng)簽和評估可以同步進行；

2、各銀行放款時間有差異，以銀行政策為準

3、部分城區(qū)繳稅，過戶需要約號，時效不同

公積金貸款政策

一、公積金貸款政策一覽

住房公積金貸款是購房成本較低的一種貸款方式，很多人都想使用，卻不知道如何辦理，能不能辦理。

1、什么是公積金貸款？

公積金貸款是指當履行住房公積金繳存義務(wù)的職工按規(guī)定申請購買具有所有權(quán)的本市城鎮(zhèn)自住住房時，以住房作為抵押物的購房貸款。

優(yōu)點：利率低，利息少

缺點：貸款額度少，辦理時間長

除了買房，有以下幾種需求時，也可以辦理公積金貸款：

l 建造自住住房

l 翻建自住住房

l 大修自住住房

2、需要符合什么條件才能辦理？

①購買本市城鎮(zhèn)所有權(quán)的自住住房；

②本市有≤1次公積金貸款記錄且已結(jié)清；

③申請貸款前6個月連續(xù)正常繳存住房公積金。

二、公積金貸款什么時候會被拒貸？

貸過款的都知道，需要符合一定條件才能通過審批，否則即使申請了也會被拒絕貸款。那么，公積金貸款存在哪些情況會被拒貸呢？

有下面任何一種情況都可能被拒貸：

（1）有三套及以上住房

家庭名下在蘇州市區(qū)有三套及以上住房，不予貸款。

（2）有未結(jié)清貸款

申請人及配偶有未結(jié)清的公積金貸款，不予批準。

（3）已申請次數(shù)≥2

公積金以家庭為單位最多可使用2次，若夫妻一方婚前已使用公積金貸款購買住宅2次，則不可再用公積金貸款購買住宅。

（4）公積金繳存情況

在蘇州繳存的公積金，非6個月連續(xù)繳存，目前斷繳；申請公積金貸款的，不予批準。

三、公積金常見問題答疑

公積金貸款利率較低，是一種相對劃算的購房貸款，公積金貸款相關(guān)問題你了解嗎？

問：辦理公積金貸款，申請人有年齡限制嗎？

答：蘇州公積金分兩種，園區(qū)公積金以及市區(qū)公積金；

申請市區(qū)公積金時，男士年齡不超過60周歲，女士不超過50周歲；

申請園區(qū)公積金時，男士年齡不超過65周歲，女士不超過55周歲。

問：可多次使用公積金貸款買房嗎？

答：以家庭為單位，最多可辦理兩次本地公積金貸款，第二次使用需在首次公積金貸款還清后。

問：公積金停繳后再補繳算是正常繳納嗎？

答：以下情況，若補繳至12個月，可視為連續(xù)繳存；

單位整體逾期補繳：在最初欠繳月份次月起3個月以內(nèi)，一次性補繳此期間的公積金。

問：購買商業(yè)產(chǎn)權(quán)能申請公積金貸款嗎？

答：不能，只有在本市范圍內(nèi)購買具有產(chǎn)權(quán)的自住住房，即住宅性質(zhì)房屋才可申請公積金貸款。

問：公積金的錢可以取出來一起付首付嗎？

答：不可以。公積金的提取是必須滿足條件的。而在申請公積金貸款之前，是不可以用買房的名義將公積金提取出來的，只能等二手房過戶之后，憑借契稅發(fā)票、產(chǎn)證并帶上身份證及銀行卡，就可以提取。

四、3種貸款方式優(yōu)劣勢比較

買房貸款，常見的貸款方式有：公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款。在這三種方式中，各有各的優(yōu)缺點，這些優(yōu)缺點你都清楚嗎？

1、公積金貸款

優(yōu)勢：貸款利率比商業(yè)貸款低出不少，產(chǎn)生的總利息少

劣勢：貸款額度上有限制，要繳納一定的期限才能辦理，辦理流程復(fù)雜，放款速度慢

2、商業(yè)貸款

優(yōu)勢：貸款限制條件少，信用好有償還能力的均可申請；貸款額度高；放款速度較快，辦理流程簡單

劣勢：貸款利率高，產(chǎn)生的總利息多

3、組合貸款

優(yōu)勢：貸款利率較為適中且貸款金額較大；

劣勢：要同時符合公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款條件；要分別辦理公積金貸款和商業(yè)貸款，準備資料多，手續(xù)復(fù)雜；商業(yè)貸款的部分會在央行個人征信體系中留檔，再次買房算作二套房。