已抵押房產可以“貸上貸”

公積金沒還完也可再貸款

長期以來，已經申請了公積金貸款的用戶，在公積金貸款尚未還清之前，不能用該房產再次抵押申請商業(yè)銀行貸款。

這一條規(guī)定的存在，擋住了許多有商業(yè)銀行信貸需求的優(yōu)質客戶。原因是，大慶職工公積金繳交比例比較高，使用公積金購房后，夫妻雙方的公積金每月繳交額足夠償還公積金貸款。苦于公積金貸款與商業(yè)銀行貸款只能任選其一的規(guī)定，這些優(yōu)質客戶不能再貸款進行融資。

已經用房產作抵押，申請了公積金貸款，并且尚在還款期限之內的客戶，可以不用一次性償清全部公積金貸款，以該同一套房產作為抵押，再次申請商業(yè)貸款。

辦理貸款的都女士3年前辦理了公積金貸款，還款滿一年后，提取了公積金余額進行了還貸，目前公積金貸款尚有13萬元沒有還清。

都女士致電建設銀行，詢問了相關的貸款流程。工作人員告訴她，只要提供“房產證、土地證、戶口本、夫妻雙方的身份證、結婚證、半年的銀行工資流水、企業(yè)收入證明”等證件就可以前往建設銀行營業(yè)網點申請貸款。

至于貸款額度，銀行方面解釋說，最高授信額度=0.65×抵押房產最新估值－未結清住房貸款余額。貸款對象為公積金存量個人住房貸款用戶。房產要求必須為已經取得房屋權屬證書。

貸款申請過程非常簡便

都女士準備好了銀行開列的所有證件，不過在單位開具收入證明方面，都女士遇到了困難。因為她先生的單位不給任何員工開具職工“收入證明”。

都女士再次跟銀行方面溝通，銀行方面表示，還有另一個證明他丈夫收入情況的方法——利用他的身份證，查看他的公積金繳交基數(shù)，藉此確定其收入情況。但是仍需要提供他個人的半年內銀行工資流水對賬單。

都女士在準備好了所有證件（每個證件復印兩份備用）之后，跟丈夫一起趕到建行金融街營業(yè)部辦理貸款。

在查看了相關證件，收走了一份復印件后，銀行方面根據(jù)他們提供的房產信息，對住宅的價值進行了評估。評估價為53萬元，扣除公積金貸款余額外，理論上可以再貸款20萬元。

都女士根據(jù)自己的還款能力最終確定貸款15萬元做裝修。接下來需要到建設銀行薩爾圖分理處做一個房產評估。

因為都女士已經裝修完，貸款主要用于償還裝修公司相關費用，銀行要求都女士提供裝修公司的銀行卡或銀行賬戶（貸款審批下來之后，直接打到裝修公司的銀行卡或銀行賬戶）。

都女士還需要提供一個建設銀行的還款賬戶。根據(jù)當前利率，都女士所貸額度，每月需還款2900元左右，這對于雙職工家庭而言，還款壓力并不大。

照片要求用手機拍攝住宅未裝修前的小區(qū)大門照片、單元門照片、住宅內各個房間未裝修狀態(tài)的照片以及裝修完的住宅內各個房間照片。

都女士根據(jù)要求，回到自己居住的小區(qū)，拍攝了一組未裝修照片，用微信發(fā)送給房產評估機構。接下來再拍攝一組房屋裝修完的照片，發(fā)送給房產評估機構。

貸款申請進入銀行審批階段。銀行工作人員告訴都女士，回家等待審批結果就可以了。大約10-15天審批完成就可以發(fā)放貸款了。