辦理過銀行抵押貸款的都會(huì)問怎么還款,還款的方式有哪些,怎么還款的優(yōu)勢(shì)最大?下面就臣財(cái)網(wǎng)小編帶領(lǐng)大家解讀還款攻略。
1.種類:各類貸款均在合同中約定一種還款方式。
(1)等額本息還款法(均分法):每月歸款金額相同,但本金和利息構(gòu)成比例每月變化,隨供款期數(shù)增加,利息逐月減少,本金逐月增加。
(2)等額本金還款法(遞減法):每月歸還金額遞減。本金和利息還款構(gòu)成比例中,每月本金相同,隨供款期數(shù)增加,利息逐月減少。
(3)按月結(jié)息,到期還本:每月歸還利息,到期一次性歸還本金和結(jié)余最后一期利息。
(4)按季結(jié)息,到期還本:每季歸還利息,到期一次性歸還本金和結(jié)余最后一期利息。
(5)利隨本清:到期一次性歸還本金和利息。
2.等額本息還款法與等額本金還款法區(qū)別
(1)如果按貨幣的時(shí)間價(jià)值計(jì)算,二種還款方式所付出的資金成本是一樣的。
(2)等額本金還款法,采用了遞減還款方式,所以相同期限的貸款,等額本金還款法支付的利息總額比等額本息還款法少。
(3)采用何種還款方式,主要取決借款人的還款能力。
(4)等額本金還款法的還款壓力隨著時(shí)間的推移而減小,如果目前收入較高,但以后的預(yù)期收入不穩(wěn)定,可采用等額本金還款法。
3.還款日期的確定:
(1)按月結(jié)息,到期還本的,從次月起的合同約定日歸還利息,本金和最后一期利息按合同約定的到期日期歸還。
(2)按季結(jié)息,到期還本的,每季的約定日歸還利息,本金和最后一期利息按合同約定的到期日期歸還。
(3)每月還本付息的,從次月起的合同約定日(原則上可任意一天)歸還本息,最后一期本息按合同約定的到期日期歸還。
(4)利隨本清的,按合同約定的到期日期歸還本金和利息。
(5)特殊情況:
1)貸款到期遇節(jié)假日時(shí)不順延,客戶可以到期辦理還款手續(xù)或提前幾日還款。所以為了方便還款,客戶在借款時(shí),注意一般不要將到期日約定在節(jié)假日。
2)變更還款帳戶需提出申請(qǐng),經(jīng)銀行同意后,簽訂還款帳戶變更協(xié)議,并約定起用日期。
3)客戶可向銀行申請(qǐng)變更還款期限。變更時(shí)需提出申請(qǐng),經(jīng)銀行同意后,簽訂相應(yīng)變更協(xié)議,并重新計(jì)算剩余期限的每期還款額。
4)客戶可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、對(duì)帳單、電話銀行傳真等方式查詢還款記錄。
一、還款方式
1. 還款日前在約定的還款帳戶中現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)帳存入足夠的還款金額,到約定的還款日期由銀行自動(dòng)扣收。
2. 因?yàn)檫€款是由銀行到期自動(dòng)扣收的,而且由于銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng),所以客戶可以通過同城的其他銀行網(wǎng)點(diǎn)或異地的銀行網(wǎng)點(diǎn),在還款帳戶中存入還款金額,實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域還款。
3. 客戶還可以委托第三人在銀行無(wú)折(卡)存款。
4. 如果客戶所在地沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)的,可以通過匯款方式,提前一定的時(shí)間將還款金額匯入銀行的還款帳戶。
5. 依據(jù)公司法及支付結(jié)算辦法規(guī)定,公司資金不能償還個(gè)人貸款。但履行擔(dān)保代償責(zé)任或經(jīng)公司股東會(huì)同意的除外。
二、提前還款與展期
提前還款:
1. 經(jīng)銀行同意后,個(gè)人貸款可以部分提前還款或全部提前還款。但按揭貸款利率不因提前還款而調(diào)整,按揭貸款期限不因借款人提前歸還部份貸款本金而調(diào)整。
2. 提前還款流程:
(1)提前向貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng);
(2)在還款賬戶中存入提前還款金額;
(3)經(jīng)銀行同意后,辦理提前還款手續(xù),部分提前還款的還須簽訂相關(guān)變更協(xié)議;
3. 展期:
(1)客戶確有合理原因,不能按期還款的,可以申請(qǐng)展期,但須經(jīng)銀行審批同意。
(2)辦理展期的流程與借款相同,申請(qǐng)條件比借款嚴(yán)格。展期時(shí)須將前段利息結(jié)清。
三、組合還款法
組合還款法為一種將貸款本金分階段償還,根據(jù)借款人的收入成長(zhǎng)曲線,而為借款人"量身定做"的還款方式。包括遞減還款法、遞增還款法及任意還款法。
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