| 正常而言，一筆房貸在銀行內(nèi)部的審批流程為：經(jīng)辦人員收集材料，撰寫送審報(bào)告——支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)復(fù)核——分行風(fēng)險(xiǎn)部授信審查人員審查，并出具審查報(bào)告——分行風(fēng)險(xiǎn)部老總復(fù)審——分管行領(lǐng)導(dǎo)審批——授信審查人員出具審批意見通知書——經(jīng)辦人員依據(jù)審批通知書申請放款——放款人員放款。 一般而言，房貸到分管行領(lǐng)導(dǎo)就夠了，部分可能到分行行長，但基本不可能會到總行，整個審批流程中，最重要的環(huán)節(jié)在于授信審查人員的審查環(huán)節(jié)！一般而言，領(lǐng)導(dǎo)們都是直接過下系統(tǒng)，很少去仔細(xì)核對！所審查員過了，一般也就過了。 怎么查詢借款人各類信息？ 審查人員核實(shí)的信息，主要有兩種，一是經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供的各類資料，比如借款人的身份證、戶口本、結(jié)婚證、購房合同、首付款發(fā)票復(fù)印件、銀行流水資料等等，對于這些資料的真實(shí)性審查員不負(fù)責(zé)，其主要審核的是表面材料與送審報(bào)告的一致性（真實(shí)性由經(jīng)辦的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)）。 除經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供的材料外，審查人員會到各個系統(tǒng)去核查你的個人信息，比如到征信系統(tǒng)去核實(shí)的個人信用情況以及歷史信用記錄；到最高人民法院被執(zhí)行人信息系統(tǒng)核查你是否存在被執(zhí)行信息；到風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)核查你是否存在負(fù)面信息；到銀碼系統(tǒng)去核實(shí)你是否名下是否存在企業(yè)，企業(yè)的具體情況等等。 審查人員會綜合你的全部個人信息，進(jìn)行判斷你是否符合銀行房貸的準(zhǔn)入條件，比如月收入是否超過月供的2倍，比如是否存在累六連三的情況等等，如果提供的全部材料體現(xiàn)的信息均符合銀行的準(zhǔn)入要求，那么這筆房貸申請就要審核通過；如果個別點(diǎn)不符合，但又不是至關(guān)重要的點(diǎn)，那么有可能帶條件的審核通過，比如壓額度或者提高利率；如果存在嚴(yán)重不符的條款，那么就會直接斃掉！ 多久能放款呢？ 銀行的審批環(huán)節(jié)其實(shí)很快，一般一兩個星期就夠了，最多不會超過一個月（這還是因?yàn)槭谛派暾執(zhí)啵瑢彶閱T無法及時(shí)審查），至于說放款多久？這個沒有固定的時(shí)間，要看銀行是否有信貸額度，有額度的話，只要不是公積金或者組合貸（涉及公積金的必須封頂才能放款，這就是為什么開發(fā)商都喜歡商業(yè)貸的原因），那么立馬就可以放款；如果銀行沒有信貸額度的話，時(shí)間可能就是幾個星期甚至兩三月都有可能（至于說銀行為什么會沒有信貸額度就不再展開講了，不然還要寫太多）！
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