自從國務(wù)院公布《存款保險條例》,意味著銀行可以破產(chǎn)了。那如果銀行倒閉了,房貸等各種貸款是不是不用還了?顯然,這種想法不現(xiàn)實!

銀行破產(chǎn)后,顯然要對資產(chǎn)及負債進行清算,其中房貸就屬于銀行的資產(chǎn)之一。清算之后,房貸就會該轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移,該出售出售。比如破產(chǎn)銀行被收購,債務(wù)關(guān)系會相應(yīng)轉(zhuǎn)移到收購方,房貸照樣要還款。 根據(jù)《民法通則》第八十四條,房貸銀行作為債權(quán)人,就算銀行破產(chǎn)了,它仍然有權(quán)利要求債務(wù)人繼續(xù)償還一切債務(wù)。所以即使放貸銀行破產(chǎn)了,貸款人仍然需要還月供,一分都不能少。 總之,銀行破產(chǎn)后,其債權(quán)債務(wù)會跟著一起轉(zhuǎn)移到新的債權(quán)人手中,房貸照舊還。 銀行倒閉后,存款怎么辦?之前已經(jīng)回答過一個問題,銀行破產(chǎn)后,中國人民銀行負責實施存款保險制度,最高償付限額為人民幣50萬元(相當于這部分國家兜底)。也就是單個銀行,個人賬戶低于50萬可以全額賠償,高于50萬也只能賠50萬。 其實我國的幾大銀行,放在世界上都是巨無霸,除非出現(xiàn)全球性極其嚴重的經(jīng)濟危機或動亂,否則穩(wěn)如狗,相比而言,一些小的商業(yè)銀行可能安全性就稍差。 實際上,只要是金融機構(gòu),哪有絕對安全的。另一方面,銀行可以破產(chǎn)在國外是非常普遍的現(xiàn)象,而且國外也是采取的這種存款保險制度,即政府負責一定程度的補償。2007-2008年,美國次貸危機中,倒閉的銀行有幾十家,其中最著名的就是當時美國第四大投資銀行“雷曼兄弟”破產(chǎn)(它不吸收存款,跟中國的“銀行”不同),引發(fā)全球金融風暴。 同時,正如美國的次貸危機,貸款反而是導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的最大隱患。尤其是信用等級低的貸款、高杠桿貸款等,當泡沫膨脹,銀行抵押給居民的錢收不回來,而居民的抵押物又變得不值錢,那么經(jīng)濟危機就要來了,銀行就很容易破產(chǎn)。近年來,我國貸款比率開始快速增加,雖然放在國際上還不算高,但已經(jīng)引起了重視。