存在即合理，雖然各種中介服務(wù)一直被詬病，但各行各業(yè)同時(shí)也離不開(kāi)中介服務(wù)，因?yàn)橹薪槭菫樘岣呱鐣?huì)服務(wù)效率而存在的。
隨著市場(chǎng)的發(fā)展，監(jiān)管的完善，有些行業(yè)的中介服務(wù)也越來(lái)越正規(guī)化，標(biāo)準(zhǔn)化，慢慢被消費(fèi)者認(rèn)可。
而貸款服務(wù)中介，前幾年不管是線上還是線下，一直是消費(fèi)者詬病比較多的行業(yè)，雖然監(jiān)管政策不斷完善，力度也在加強(qiáng)，市場(chǎng)環(huán)境相比好了很多，但是還是有部分貸款中介或者個(gè)人（撮蝦子的）不講誠(chéng)信，不講規(guī)則，沒(méi)有底線，使用各種套路去忽悠貸款人。
拋開(kāi)中介是否有專(zhuān)業(yè)的服務(wù)能力，在利益的驅(qū)使下，是否會(huì)為客戶考慮最好的融資方案是一碼事，收費(fèi)的高低和透明度又是一碼事，甚至有的還會(huì)鋌而走險(xiǎn)，使用各種不為人知的套路，讓自己利益最大化，同時(shí)變相增加了客戶的融資成本，沒(méi)有給客戶解決真正融資難，融資貴的問(wèn)題。
很多貸款，往往會(huì)聽(tīng)中介說(shuō)可以做到月息幾厘幾厘，看似很低，而真實(shí)年化利率與自己想象相差甚遠(yuǎn)。
之前就有一個(gè)客戶，在某某普惠做了一筆抵押貸款，說(shuō)月息最低只有6厘9，最后審批下來(lái)因?yàn)橘Y質(zhì)原因是7厘8，客戶想，那年化利率也不高啊，0.78*12，年化也就10不到，也能接受，但是后來(lái)呢越還越不對(duì)，其實(shí)真實(shí)年化利率達(dá)到了17%以上。
為什么差別這么大，中介的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題這里就不多講，只有弄清楚真實(shí)年化利率，有參照物對(duì)比，比如房貸利率。再看自己是否能夠接受。
我相信很多人都收到過(guò)類(lèi)似的短信或者電話，這其實(shí)都是貸款從業(yè)人員拋開(kāi)的誘餌，絕對(duì)不是銀行相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)人員。你真找他們需要的時(shí)候，就不是這樣的了。
再者從貸款風(fēng)控邏輯來(lái)看，如果沒(méi)有查詢(xún)你的征信等信息，只要正規(guī)貸款，是無(wú)法知道你的可貸額度和利息的。而征信查詢(xún)必須是要由本人授權(quán)簽署《個(gè)人征信查詢(xún)授權(quán)書(shū)》才能查詢(xún)的。
有個(gè)笑話是一個(gè)黑戶，還經(jīng)常收到能從某銀行貸款多少萬(wàn)，利息多少的短信。
很多人都不喜歡被收費(fèi)，所以很多人更喜歡相信那些不收服務(wù)費(fèi)的中介。
當(dāng)然如果自己直接找銀行能夠很順利并且快速的貸到款，確實(shí)可以降低成本。因?yàn)樗麄兪侵苯拥馁Y金提供方。
還有一類(lèi)就是某些非銀機(jī)構(gòu)，確實(shí)沒(méi)有費(fèi)用，但是實(shí)際的服務(wù)費(fèi)往往高于市場(chǎng)很多，分期收取，和利息一樣。
所以一般這種機(jī)構(gòu)利息都非常高，利率一般都在15%以上，而你找到他們，不管你的資質(zhì)好是壞，都會(huì)優(yōu)先推薦自己的產(chǎn)品，其實(shí)以你的資質(zhì)能貸到年化5%的產(chǎn)品，但是他不會(huì)真實(shí)告訴你，甚至連他們自己也不知道。沒(méi)有對(duì)錯(cuò)，考核壓力在那里，專(zhuān)業(yè)程度和市場(chǎng)了解程度那里。
同樣中介服務(wù)，別人3個(gè)點(diǎn)可以做，我這里2個(gè)點(diǎn)可以做，還有人1個(gè)點(diǎn)可以做。
貸款中介獲客成本，運(yùn)營(yíng)成本是很高的，商人不會(huì)做虧本的買(mǎi)賣(mài)，羊毛出在羊身上，這里弄不到錢(qián)，就在其它方面弄錢(qián)。
因?yàn)橘J款的整個(gè)流程，會(huì)有太多情況產(chǎn)生，產(chǎn)生了怎么辦，那就額外付錢(qián)，反正各種費(fèi)用，要把原本失去的利潤(rùn)加回來(lái)。
曾經(jīng)一個(gè)客戶因?yàn)閯e人費(fèi)用低，找了別人貸款，而貸款需要過(guò)橋結(jié)清按揭尾款300萬(wàn)，最后因?yàn)檫^(guò)橋費(fèi)用談不攏，自己另外找了過(guò)橋資金，到最后結(jié)清周期兩邊不但不管，反而了解到信息通過(guò)關(guān)系一拖再拖，最后騎虎難下，過(guò)橋多花了幾倍的錢(qián)。
還有一個(gè)客戶放款之前需要結(jié)清部分小額貸款，了解到客戶手上沒(méi)錢(qián)，也是額外收取高額的費(fèi)用予以解決。其實(shí)這些都很簡(jiǎn)單，真正來(lái)講花不了多少錢(qián)，良心中介提前也會(huì)告知，具體也有很多合規(guī)的東西就不能細(xì)講了。
從業(yè)這么多年，身邊發(fā)生的案例太多了，案例在我們這里叫故事，在客戶那里就叫事故了。
一分錢(qián)，一分貨，幾百塊錢(qián)永遠(yuǎn)買(mǎi)不到一個(gè)LV的包。
不是所有人，都能貸到款，有人說(shuō)，只要費(fèi)用到位，沒(méi)有辦不了的事情。
銀行又不是哪個(gè)個(gè)人開(kāi)的，你說(shuō)能貸到就能貸到？
不同的機(jī)構(gòu)都有自己的風(fēng)控邏輯，一般客戶資質(zhì)主體沒(méi)有太大問(wèn)題，通過(guò)專(zhuān)業(yè)人士的優(yōu)化和規(guī)避，確實(shí)能夠貸到款，但是一些人資質(zhì)很差，還真不行。最后花了時(shí)間，也花了成本。
比如我之前就碰到一個(gè)人，他說(shuō)什么客戶都能做，客戶一來(lái)就下戶，下戶之前是要收費(fèi)用的，比如600-1000，根據(jù)遠(yuǎn)近，貸款下不來(lái)，退一半。最后才知道，他每天啥也不干，就下戶一天幾千塊收入到手。他賺的不是服務(wù)費(fèi)，是下戶費(fèi)，明知道貸不下來(lái)。但是你要說(shuō)他沒(méi)做事吧，別人也確實(shí)做了。
當(dāng)然，套路還有很多，只是有很多合規(guī)的層面在這里不方便一一舉例。
融資難，融資貴，一直是普遍存在的問(wèn)題，其實(shí)貸款中介的存在很大程度上解決了融資的效率問(wèn)題，這點(diǎn)無(wú)可厚非，同樣也能在一定程度上解決融資貴的問(wèn)題，因?qū)I(yè)的融資顧問(wèn)可以幫客戶找到利率最低并且最合適客戶的融資方案。
好的方案既能降低融資成本，也能降低客戶后期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。存在即合理，雖然之前比較混亂，但是現(xiàn)在相比以前也正規(guī)了不少，部分好的貸款中介和從業(yè)人員也受客戶和市場(chǎng)認(rèn)可。
但各行各業(yè)，都存在一些不良的企業(yè)和個(gè)人，為了利益不擇手段，擾亂市場(chǎng)秩序，是行業(yè)的毒瘤，但是我相信真正能為客戶提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)和為客戶著想的企業(yè)一定能引領(lǐng)市場(chǎng)甚至制定或參與制定行業(yè)的規(guī)則，讓市場(chǎng)正規(guī)化，透明化，品牌化發(fā)展。
那么下期會(huì)給大家講到如何避免這些套路。
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