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買新房時銀行的面簽過了,就可以確定放款了嗎?
花褲衩
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2024-02-06
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申請房貸銀行面簽過了,并不代表著銀行一定會放款,最終還要看銀行的審批結(jié)果。
首先大家要明白,面簽跟簽訂合同是兩回事。 對很多不熟悉房貸業(yè)務(wù)的人來說,他們以為面簽就是簽訂合同,但實際上不是的。面簽簡單來說就是大家向銀行申請房貸的時候,需要攜帶個人的一些申請材料到銀行當(dāng)面核對,需要提供的資料包括身份證,結(jié)婚證,購房合同,銀行流水,社保證明,工作證明等等,此外銀行還會讓大家授權(quán)查看大家的征信報告。 在面簽的過程當(dāng)中,銀行工作人員會核對大家資料是否齊全,對于一些存在的疑問,他會當(dāng)面問大家,特別是涉及到銀行流水,工作收入,社保等等信息,銀行都會一一核實,如果各方面的材料沒有多大問題,那么銀行就會讓大家在申請表上簽字,但這個僅僅代表大家向銀行申請貸款,并不代表銀行一定可以放款。 能不能放款,銀行要綜合判斷借款人的各種條件之后才能做出結(jié)論。 面簽完之后只代表大家申請銀行貸款走完了第1步,接下來銀行還有很多工作要走,比如對所購買的房屋進(jìn)行評估,對借款人各種資料進(jìn)行核實審核。 在審核的過程當(dāng)中,銀行除了會詳細(xì)的去核對申請人提供的各項資料之外,他們還會通過內(nèi)部的一些系統(tǒng)以及外部的一些信息渠道去核實借款人的相關(guān)信息,重點看申請人是否有還款能力,征信情況是否符合銀行的要求,買房是否符合當(dāng)?shù)氐恼{(diào)控政策等等。 如果申請人各方面都沒有問題,那么一般在面簽之后的15個工作日之內(nèi),銀行就會給出同意貸款通知書。 在銀行同意貸款之后,那么房產(chǎn)買賣雙方就需要到當(dāng)?shù)氐姆慨a(chǎn)交易部門進(jìn)行產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移過戶,完成轉(zhuǎn)移過戶并繳納相關(guān)的稅款之后,房子就會過戶到申請人的名下,接著銀行會跟申請人簽訂住房貸款合同,以及住房貸款抵押擔(dān)保合同。 簽完借款合同和辦理完抵押合同之后基本上可以等待放款了,如果沒有特殊情況的發(fā)生(比如在放款期間銀行可能抽查到借款人有一些違規(guī)記錄)那么大多數(shù)人都可以正常放款。只不過不同的銀行實際放款的時間會不一樣,正常情況下如果銀行資金比較寬松的,15個工作日之內(nèi)就可以放款。但如果遇到銀行資金比較緊張的時候,放款的時間有可能等一個月兩個月甚至半年以上。 但是如果銀行在審核的過程當(dāng)中,發(fā)現(xiàn)大家存在一些問題,即便面簽了也是有可能被拒絕的,這種問題主要體現(xiàn)在以下幾個方面: 第一、銀行流水不足。 正常情況下,銀行對銀行流水的要求是最近6個月的平均流水必須達(dá)到月供的兩倍以上,如果達(dá)不到,那是很容易被拒絕的。 第二、征信不良。 銀行在審批房貸的過程當(dāng)中,對征信的的要求一般是遵循連三累六的原則,也就是說最近兩年之內(nèi)不能有超過6次的逾期,或者出現(xiàn)連續(xù)三個月以上不還的情況,如果有連三累六的情況,是很容易被拒絕的。 第三、負(fù)債過高。 一般情況下,銀行對申請人負(fù)債要求都不能超過50%,如果超過50%以上,要么銀行拒絕貸款,要么上浮更高的利率,如果大家當(dāng)前有一些網(wǎng)貸未還清,甚至銀行都不會同意進(jìn)件。 第四、不符合當(dāng)?shù)刭彿空摺? 目前不同的地方購房政策是不一樣的,新房和二手房的政策也不一樣,單套房和多套房的政策也有區(qū)別,所以有些人不了解當(dāng)?shù)氐馁彿空呔兔つ咳ド暾堎J款也是有可能不符合銀行條件的。 因此,銀行在審批申請人貸款的時候,發(fā)現(xiàn)申請人存在一些問題不符合銀行放款條件,即便已經(jīng)面簽了也未必能夠順利通過貸款的審批。
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