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把房貸還清再從銀行貸出來哪種劃算?
花褲衩
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2024-02-06
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銀行涉及房產(chǎn)的貸款有兩種,一種是房屋按揭貸款,也就是大家常說的房貸,另一種是房產(chǎn)抵押貸款,顧名思義,它也需要將房產(chǎn)抵押給銀行。
那么問題來了,把房貸提前結清,再抵押給銀行獲得貸款是否更加劃算呢?這兩種貸款都有什么區(qū)別呢?下面我們就來分析一下二者的優(yōu)劣勢。 一、產(chǎn)品的特點不同 第一、從期限來說 房貸的期限比較長,最長可以達到三十年,當然短到五年也沒有問題。房產(chǎn)抵押貸款的期限相對較短,最長一般不超過10年,甚至超過5年的都比較少,大多數(shù)銀行批準的都是一到三年的房產(chǎn)抵押貸款。 第二、從利率來說 房貸的利率相對較低,一般都是5%上下。早些年,很多銀行還在基準利率上打折,有些人還享受4%左右的房貸利率。房產(chǎn)抵押貸款的利率一般都在6%以上,有些客戶資質不是很好,利率甚至能達到8%左右。 不過,現(xiàn)在為了響應支持小微企業(yè)發(fā)展,小微企業(yè)做房產(chǎn)抵押貸款也有比較低的。有些銀行最低也能達到4%-5%。 第三、從還款方式來說 房貸的還款方式一般就只有兩種,等額本金和等額本息,可選擇的范圍比較小。房產(chǎn)抵押貸款的還款方式則相對多一些,除了等額本金和等額本息,還有計劃還款、到期一次還本付息、按月還息,到期還本等。 房貸和住房按揭貸款是銀行受眾較廣的兩種產(chǎn)品,產(chǎn)品特點也呈現(xiàn)出了較大的不同。這些不同也決定了產(chǎn)品的受眾不同。 二、產(chǎn)品的受眾不同 房貸的用途只能用于買房,但是它的受眾群體非常廣泛。從個體工商戶到企業(yè)老板,從工地打工的人群到寫字樓的職員都有可能采用貸款來買房。 房產(chǎn)抵押貸款的用途則很廣泛,可以用于各種消費,也可以用于生產(chǎn)經(jīng)營。由于房產(chǎn)抵押的手續(xù)麻煩,人們的正常消費金額也不會太高,所以80%的房產(chǎn)抵押貸款都是用于生產(chǎn)經(jīng)營。也就是說房產(chǎn)抵押貸款的受眾群體主要是那些有經(jīng)營實體的人群。 兩類貸款的受眾群體有所不同,但也有交叉的群體。就是這群既可以申請房貸又可以申請房產(chǎn)抵押貸款的人,在兩種貸款的風險審批人員面前受到的待遇也是不同的。 三、審批寬容度不同 房貸的受眾群體相對普遍,而且貸款用途幾乎不會作假。期限拉長以后,月供對于大部分人來說都是能還得上的?;谶@些原因,房貸的審批寬容度相對是比較高的。只要征信符合條件,銀行流水沒有那么糟糕,基本上都能貸出來款。 對于房產(chǎn)抵押貸款來說,審批寬容度相對較低。很多客戶的房產(chǎn)抵押貸款用途是不確定的,雖然經(jīng)過銀行的調查,但不排除企業(yè)或個人挪用資金,引發(fā)風險。房產(chǎn)抵押貸款期限相對較短,每月還款金額也相對較高,對于借款人的資金實力要求較高。 同樣是一撥人,如果是辦理房貸的,銀行在很多情況下是比較寬容的,睜一只眼閉一只眼就過了,最終出風險的概率還比較低。可如果是申請房產(chǎn)抵押貸款,那就需要借款人提供一系列材料,手續(xù)麻煩不說,耗時也相對較長。 總結: 房貸是銀行所有貸款產(chǎn)品中準入門檻最低的一種,也是對老百姓最友好的貸款產(chǎn)品。如果房貸申請不下來,住房按揭貸款以及其他類型的貸款基本上也就宣告無緣了。 盡可能不要提前結清房貸,再去銀行申請房產(chǎn)抵押貸款,暫且不說是否能獲得優(yōu)厚的貸款條件,可能你連貸款都無法申請下來。
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