房貸還款過(guò)程中是否調(diào)息主要還是看在貸款合同簽訂額時(shí)候選擇的是固定利率制還是浮動(dòng)利率制。這一項(xiàng)可以在合同中的利率部分查看。
顧名思義如果選擇的是固定利率制度那么在貸款周期內(nèi)利率將不再發(fā)生變化，按照這一標(biāo)準(zhǔn)一直執(zhí)行下去。浮動(dòng)利率制則會(huì)根據(jù)央行的利率調(diào)整商業(yè)銀行根據(jù)合同約定時(shí)間調(diào)整，一般為一年調(diào)整一次，調(diào)整時(shí)間點(diǎn)一般有兩種，一種是每年的1月1號(hào)調(diào)整一次，一種是按照客戶(hù)的放款時(shí)間每年調(diào)整一次，具體在貸款合同中有具體說(shuō)明，可以查看自己的合同調(diào)整時(shí)間。
對(duì)于是固定利率對(duì)于個(gè)人更有利還是浮動(dòng)利率對(duì)于個(gè)人更有利這個(gè)沒(méi)有絕對(duì)性。比如你買(mǎi)房貸款的時(shí)候正好處在加息周期的頂端，在以后的幾年利率明顯要往下調(diào)整那么這個(gè)時(shí)候你選擇固定利率顯然就不劃算，而選擇浮動(dòng)利率在未來(lái)你的貸款利率跟著下調(diào)是劃算的。而如果你在貸款的時(shí)候正好處在貸款利率的低點(diǎn)，那么顯然選擇固定利率是劃算的，浮動(dòng)利率會(huì)讓你付出更多的利息成本。
但是一般情況下這種長(zhǎng)期貸款銀行都會(huì)采取浮動(dòng)利率制度。這主要是為了避免因?yàn)槔收{(diào)整帶來(lái)的利率損失，同時(shí)采取浮動(dòng)利率制度對(duì)于所有的貸款人也顯得相對(duì)公平。要不因?yàn)橘J款時(shí)間不同最后造成貸款的成本差距巨大，而采取浮動(dòng)利率那么在還款周期內(nèi)有高就有低，有低也會(huì)有高雖不能保證絕對(duì)公平但是能保證相對(duì)的合理。