做金融助貸行業(yè)多年
對(duì)于有房一族而言，盤(pán)活固定資產(chǎn)是融資最好的方式，讓不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)起來(lái)，產(chǎn)生最大的價(jià)值，房子還可以正常居住或出租。
首先抵押貸款是指：申請(qǐng)人通過(guò)自己擁有或者是第三者的房產(chǎn)作為抵押（第三者必須是直系親屬），向銀行等機(jī)構(gòu)或個(gè)人獲取貸款的一種方式，其中向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)抵押貸款，需要提供穩(wěn)定的收入來(lái)源，且必須有明確的貸款的用途，不能夠用于法律明令禁止的一些事情（比如：炒股，理財(cái)，買(mǎi)房等）
一，房屋抵押貸款的要求：
對(duì)抵押物的要求：房齡通常要求在30年以?xún)?nèi)，也有銀行產(chǎn)品會(huì)放寬要求到40年，最低面積基本是40平米以上，越容易交易的房產(chǎn)越容易接受抵押，所以普宅最合適
（1）房齡：40年以?xún)?nèi)，房齡加貸款年限不超45年
（2）房屋面積：40平以上，不到40平需要單獨(dú)溝通
（3）房屋性質(zhì)：商品房住宅，別墅，按經(jīng)適房管理，央產(chǎn)房，房改房等可上市交易的房產(chǎn)
（4）房屋歸屬：（單獨(dú)所有，共同所有，按份所有）共有人關(guān)系，是否有未成年
（5）房屋當(dāng)前狀態(tài)：自住，空置，出租，毛坯還是辦公
對(duì)借款人的要求：借款人年齡范圍要在18-69歲但小于22歲或者大于60歲以上的借款人往往會(huì)被要求父母或子女共簽;借款人還需要有良好的征信，如查詢(xún)次數(shù)、負(fù)債情況、逾期等不良記錄，借款人還需要有足夠的收入，最后是對(duì)部分高危行業(yè)或者公檢法軍等職業(yè)不會(huì)放款，特別是公檢法軍這種崗位本身就要求不能從商，當(dāng)然也有可解決辦法。
（1）年齡：借款人18-69周歲，抵押人18-65周歲
（2）征信
逾期：夫妻雙方征信近倆年不能出現(xiàn)逾期連3累6，不能有當(dāng)前逾期
查詢(xún)：夫妻雙方近3個(gè)月不能超過(guò)6次以上
負(fù)債：夫妻雙方不能超過(guò)120萬(wàn)（主要看信用貸和信用卡已用額度）
（3）資產(chǎn)情況：夫妻名下除抵押物以外的房產(chǎn)，理財(cái)?shù)?/p>
（4）訴訟：借款人夫妻雙方是否有未結(jié)清的案件（如有必須結(jié)清才可以）
對(duì)公司的要求:抵押經(jīng)營(yíng)貸必須要有公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，比如部分產(chǎn)品要求公司經(jīng)營(yíng)滿(mǎn)1年以上，提供報(bào)稅資料，提供公司流水、提供上下游合同、提供實(shí)際經(jīng)營(yíng)地照片等等
（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)時(shí)間需要滿(mǎn)一年以上，且是本地注冊(cè)
（2）公司經(jīng)營(yíng)行業(yè)不能是銀行禁止行業(yè)（如KTV,按摩店，金融公司，投資公司，證券公司等）
（3）借款人在本公司占股必須在10%以上
（4）公司不可以有正在進(jìn)行中的訴訟，或者經(jīng)營(yíng)地址有異常情況
二，房屋抵押貸款需要的資料
借款人夫妻雙方的資料：
（1）身份證，戶(hù)口本，婚姻證明
（2）收入工作證明，近一年的流水
（3）房本原件
（4）征信
公司需提供的材料：
（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照
（2）三方購(gòu)銷(xiāo)合同
（3）近一年的流水（對(duì)公對(duì)私都可以）
（4）公章和人名章
（5）租賃合同
（6）資產(chǎn)證明等
三，抵押貸款具體有哪些優(yōu)勢(shì)呢？
（1）貸款金額較高：抵押貸款資產(chǎn)一般價(jià)值相對(duì)較大。從我國(guó)目前情況來(lái)看，絕大部分個(gè)人或者企業(yè)是以房地產(chǎn)作抵押，可貸房屋評(píng)估價(jià)格的7成，最高8000萬(wàn)
（2）貸款利率較低：由于有足夠的抵押物，借款人的利率要低于無(wú)抵押貸款，這種低利率一方面降低了借款人的成本。年化利率3.65%-3.85%10年期先息后本還款中途不用歸本或等額本息30年
（3）抵押期間，抵押資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)仍歸借款人
抵押人只是賦予抵押權(quán)人（貸款人）在不能按期還款的情況下處理其資產(chǎn)的權(quán)力，以保證貸款的收回。因此，在抵押期間產(chǎn)權(quán)人雖然可以正常地使用其所有的資產(chǎn)。
（4）貸款期限長(zhǎng)：正常無(wú)抵押貸款是3-5年，但是抵押經(jīng)營(yíng)貸可以做到20年，這意味著借款人每個(gè)月的還款壓力比較小，而且可以提前部分還款，比較靈活。
四，抵押消費(fèi)貸
房屋抵押消費(fèi)貸是指：借款人在銀行承認(rèn)的本人或第三人已經(jīng)合法擁有的、可上市交易的房產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款的一種融資方式。本筆貸款只能用于各種消費(fèi)，如買(mǎi)房、裝修、家庭各種消費(fèi)，也可用于各種資金周轉(zhuǎn)，抵押后的房產(chǎn)仍可以正常使用或出租。在抵押過(guò)程中，借款人有權(quán)繼續(xù)使用該抵押的住房。一旦借款人不能償還貸款，貸款人有權(quán)依法處分作為抵押物的住房，并優(yōu)先得到償還
抵押消費(fèi)貸優(yōu)勢(shì)：借款人名下不需要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，相比無(wú)抵押信用貸款額度高，利率低，年限長(zhǎng)
利率：3%
額度：最高200萬(wàn)
期限：最長(zhǎng)8年
還款方式：等額本息還款
要求：夫妻雙方名下不能有公司，正常的上班族即可，負(fù)債月還款不能大于雙方的月收入。
抵押貸款的流程：
最后若有想了解各銀行的政策或條件可以咨詢(xún)我。
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