前幾天，從朋友圈里看見有個小妹妹發(fā)抵押貸消息，說實在的看完以后我有些凌亂。后來，我又跟那姑娘聊了兩句結(jié)果更凌亂了…
凌亂的原因如標(biāo)題，抵押貸利率低于房貸。那美女跟我說，現(xiàn)在抵押貸20年期，最低能到4%的利率。想想看，可怕嗎？首套房貸利率現(xiàn)在是5.3，抵押貸是4…所以我決定寫一篇抵押貸的文章。
既然文章想詳細的寫抵押貸，那自然要先寫明白此中利益以及用途。
目前按咱所在的北京說事兒。北京的首套房貸利率為5.3%，最長貸款周期為25年。我們先來做個比較。
首套房貸25年期100萬貸款額，等額本息還款月供額為6022元/月。
而100萬抵押貸我們按4%算，哪怕最長還款期是20年，每月還款也不過6060元。
說白了哪怕是首套房貸，正常房貸每100萬金額，所還款的總額也比抵押貸多大概6000乘以60個月。
再說的粗糙點，抵押貸比首套房貸還便宜。
再說回來，抵押貸跟房子有什么關(guān)系？
說實在的沒什么關(guān)系，理由很簡單，不讓抵押所得用于購房。這是要求。
然而，我所常見的抵押貸與房子的關(guān)系很簡單。抵押房產(chǎn)，抵押出錢，用于房產(chǎn)的首付或還款。
首套房因為先天的房貸優(yōu)勢，這事兒沒人敢，二套我可不敢說。
原理很簡單，買房如果貸款被認定為二套，首付60%至80%，以北京來看，能60%首付下來的房，太少。您可以直接認為二套房要80%首付。
然而，抵押房產(chǎn)可以抵押出房產(chǎn)實際價值的50%至70%，假如我先借錢全款把房子買了，再抵押出去，把借的錢還了，再慢慢還款…你懂的。哪怕我的資質(zhì)被認定為二套首付標(biāo)準(zhǔn)，我依然可以只首付30%至50%。
抵押貸對于貸款被認定為二套的購房者，可以大規(guī)模節(jié)省首付。當(dāng)然，前提是先全款購買。
而且，二套貸款利率可不是5.3，而是5.8！至于還款的問題，簡單做了個表您自己參考。
給您講個故事，一個哥們兒想買個學(xué)區(qū)房?？春昧?，銀行流水充沛，還款沒毛病。有問題的是，這哥們兒之前外地貸款買過一套房。再買房，甭廢話，貸款算二套。
然而，這哥們兒手頭一共就150萬，這套房子400萬。典型的，還得起(貸款)卻買不起(房)。因為認定貸款資格為二套，再加上避稅等問題。這套學(xué)區(qū)房首付起碼要300萬。瞬間，尷尬了。
突然，有一個聲音傳來，哥們兒你先借錢全款買啊~買了以后把這房抵押了，能夠抵押出60%到70%的總金額…而且還款利率不高哦~上邊有表，您自己算。數(shù)學(xué)不好也沒關(guān)系，就幾個數(shù)字，你一看一準(zhǔn)兒明白~
結(jié)果這哥們兒開開心心毫無壓力買了學(xué)區(qū)房，據(jù)說還有閑錢換了輛車…
這就是抵押貸的魅力。
我簡單查了一下，2015年也就是5年前，抵押貸的利率普遍在7%左右，而當(dāng)時房貸利率4.9%還能打85折。那個時候抵押貸貴啊…不是真急眼了，沒人愿意用，尤其是買房的。
然則今日，抵押貸的利率一路向下，4%誠然是最低的點位，小妹跟我說，4.5%屬于常態(tài)。哪怕4.5%，貌似也依然比首套房貸利率都便宜…
雖然名言不讓用抵押貸買房，而且抵押貸款如果用于房屋買賣，本來也有被查處需要馬上還款等風(fēng)險。
然而如此低的首付要求以及貸款利率…
如果我今天想買房，貸款資格視為二套，您替我出出主意，我應(yīng)該咋辦？