PART 壹
突發(fā)!合肥嚴查抵押貸款
經(jīng)營貸未結(jié)清,停止貸款
為了解實際情況,本站今日摸底了一些代表性銀行。
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首付款流水不需要提供
據(jù)建設銀行工作人員表示,個人貸款的群體,比如第一套首付3成,只需要提供3成首付的憑證及工資收入證明即可。
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經(jīng)營貸未結(jié)清,不給貸款
所謂經(jīng)營貸,是以中小企業(yè)主或個體工商戶為服務對象的融資產(chǎn)品,借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔保方式獲得銀行貸款,貸款資金用于其企業(yè)或個體戶的經(jīng)營需要。
2020年以來,在合肥、廣州、深圳、上海等地,不少投資客通過經(jīng)營貸方式,套取銀行貸款,從而實現(xiàn)短期炒房致富。
但現(xiàn)在,為了防止經(jīng)營貸或消費貸流入樓市,對于申請借款人名下如果有經(jīng)營貸或消費貸的,房貸則不批。
合肥不少銀行也是如此:
徽商銀行工作人員表示,名下有經(jīng)營貸款、消費貸未結(jié)清的,不給貸款。
民生銀行表示,客戶近3個月內(nèi)有經(jīng)營貸或消費貸貸款支用的,需結(jié)清貸款方可審批或放款。
建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行也都表示,銀行對經(jīng)營貸的審查很嚴格,有發(fā)現(xiàn)違規(guī)的一律不放款...
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有銀行已發(fā)出通知警告
高新區(qū)的新安銀行,近日便發(fā)出短信通知,開始嚴查經(jīng)營貸。
通過銀行的短信內(nèi)容,我們可以看到,經(jīng)營貸過程中需提供實際經(jīng)營過程中支付的相關(guān)憑證、銀行流水、發(fā)票、合同等證明材料,以電子或紙質(zhì)資料的形式,如果銀行在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)信貸資金存在挪用情況,將依照合同約定收取罰息或收回貸款。
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有客戶290萬違規(guī)買房被凍結(jié)賬戶
并且有銀行因客戶290萬違反銀監(jiān)會管理法監(jiān)控流入房地產(chǎn)、股市等違規(guī)領(lǐng)域,賬戶已被凍結(jié),要求在3日內(nèi)結(jié)清所有違規(guī)使用的款項。
可以看出,合肥銀行已經(jīng)在收緊經(jīng)營貸貸款買房了...
PART 貳
合肥嚴防經(jīng)營貸流入樓市
這有利于:1、徹底打壓投資客通過經(jīng)營貸炒房;2、切實支持中小微和實體經(jīng)濟的經(jīng)營性貸款資金的需求。
3月26日銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳發(fā)布關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知。
劃重點:
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加強借款人資質(zhì)核查
銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實加強經(jīng)營用途貸款“三查”,落實好各項授信審批要求,不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。
對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權(quán)時間短于1年,以及持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的借款人,要進一步加強借款主體資質(zhì)審核,對工商注冊、企業(yè)經(jīng)營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證,不得以企業(yè)證明材料代替實質(zhì)性審核。
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加強信貸需求審核
銀行業(yè)金融機構(gòu)要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質(zhì)性審核,要根據(jù)借款人實際經(jīng)營需求合理確定授信總額,與企業(yè)年度經(jīng)營收入、資金流水等實際經(jīng)營情況相匹配。
堅持線上線下相結(jié)合,對貸款金額較大的,要通過多種形式全方面了解企業(yè)情況,進一步加強審核。對通過互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)放的經(jīng)營用途貸款,應滿足互聯(lián)網(wǎng)貸款管理相關(guān)規(guī)定。不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。
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加強貸款期限管理
銀行業(yè)金融機構(gòu)要做好經(jīng)營用途貸款期限管理,根據(jù)借款人實際需求合理確定貸款期限。
對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款,要進一步加強風險管理,建立健全內(nèi)部管理制度,建立專門統(tǒng)計臺賬,逐筆登記并定期進行核查,確保貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、資金收支規(guī)律相匹配,真正用于企業(yè)經(jīng)營。
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加強貸款抵押物管理
對使用房產(chǎn)抵押的貸款,銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強抵押物估值管理,合理把握貸款抵押成數(shù)。
重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性,對抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的,審慎確定貸款抵押成數(shù)。
抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于3年的,銀行業(yè)金融機構(gòu)應定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。
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發(fā)現(xiàn)貸款挪用房地產(chǎn),立刻收回
銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步嚴格貸中貸后管理,落實資金受托支付要求,防范企業(yè)通過關(guān)聯(lián)方規(guī)避受托支付要求。
加強貸后資金流向監(jiān)測和預警,不得以已開展受托支付為由弱化貸后資金管控。
銀行業(yè)金融機構(gòu)應書面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購房的法律風險和相關(guān)影響,在和借款人簽訂貸款協(xié)議時應同時簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應法律責任。銀行業(yè)金融機構(gòu)應通過網(wǎng)站公示、營業(yè)網(wǎng)點張貼公告等方式加強宣傳教育。
PART 叁
一批銀行房貸利率集中上漲
據(jù)悉,4月28日起,工行、中行在廣州地區(qū)開始上調(diào)房貸利率,首二套房貸利率再上漲10BP,分別調(diào)至LPR+75BP(5.4%)、LPR+95BP(5.6%)。
據(jù)了解,農(nóng)行、建行、郵儲銀行也已上調(diào),調(diào)價幅度與其他大行基本同步。
4月26日起,農(nóng)行廣州分行根據(jù)客戶資質(zhì)實行差異化定價,首二套房貸利率分別上調(diào)至LPR+75BP、LPR+95BP,分別比漲價前上漲了10BP。
4月27日起,郵儲銀行廣州地區(qū)首套房貸利率上調(diào)為LPR+75BP,二套房貸利率上調(diào)為LPR+95BP。
而這是廣州國有大行4月第二次上調(diào)房貸利率,也是年內(nèi)第三次上漲。
據(jù)廣州日報數(shù)據(jù)統(tǒng)計,目前廣州主要大中型銀行首二套房貸利率情況如下:
更重要的是,據(jù)廣州農(nóng)業(yè)銀行越秀某支行房貸經(jīng)理表示,4月26號起,購房的首付款,也被要求做首期資金托管。
PART 肆
合肥房貸利率并無下降
4月20日,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2021年4月貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65% ,兩個期限品種報價均與上個月持平。
這一結(jié)果在預期之中:4月15日,央行開展1500億元1年期MLF操作,中標利率繼續(xù)與上月持平。
央行貨幣政策司司長孫國峰在一季度金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)布會上表示,判斷短期利率走勢首先要看政策利率是否發(fā)生變化,主要是央行公開市場7天逆回購操作利率,以及中期借貸便利利率是否變化。
在2020年4月1年期和5年期LPR分別下調(diào)了20個基點和10個基點后,LPR在隨后的一年一直保持不變。
融360大數(shù)據(jù)研究院2021年3月(數(shù)據(jù)監(jiān)測期為2021年2月20日-2021年3月18日)監(jiān)測的41個城市中,20個城市房貸利率平均水平環(huán)比上漲,4個城市的漲幅在10BP以上。
其中,合肥以穩(wěn)健的5.88%,降至全國第五。
可以看到,合肥銀行在利率方面并無太大變化...