抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向貸款人取得的貸款。抵押品通常包括有價證券、房產(chǎn)、車輛以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的單據(jù)。此類項(xiàng)目一旦出現(xiàn)逾期后平臺可通過法律手段將抵押物變現(xiàn)以獲得本息賠償，因此風(fēng)險較低。
常見的抵押物具體分為房產(chǎn)抵押、車輛抵押、票據(jù)抵押、藝術(shù)品抵押和股權(quán)質(zhì)押等。
1、 房產(chǎn)抵押貸款
首先，房產(chǎn)抵押涉及金額較大、貸款期限較長，一旦違約容易造成較大損失，因此相關(guān)合同的審核、證明的辦理應(yīng)更加嚴(yán)格，要保證抵押登記手續(xù)完善、產(chǎn)權(quán)清晰、房產(chǎn)價值和抵押率的確定以及二次抵押后剩余價值的估算合理。其次，針對房產(chǎn)抵押變現(xiàn)較為困難的問題，平臺應(yīng)提供違約后的相應(yīng)處置方案，例如平臺與第三方機(jī)構(gòu)合作，第三方機(jī)構(gòu)承諾對抵押房產(chǎn)進(jìn)行接盤。
再次，目前房地產(chǎn)行業(yè)下行的系統(tǒng)性風(fēng)險較高，因此這類產(chǎn)業(yè)務(wù)最好在房價走勢較好、止跌性強(qiáng)的一線城市展開。另外，雖然互聯(lián)網(wǎng)的特性使得P2P平臺突破了小貸公司的本地化、熟人圈的限制，獲得了面向全網(wǎng)的巨大流量，但是在抵押貸款特別是房產(chǎn)抵押貸款領(lǐng)域，由于必須實(shí)地考察房屋進(jìn)行估值，房貸平臺的線下風(fēng)控團(tuán)隊就顯得極為關(guān)鍵。
2、 車輛抵押貸款
3、 票據(jù)抵押貸款
票據(jù)包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，銀行承兌匯票由銀行信用作為付款保障，風(fēng)險很低，而商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險則依賴于承兌企業(yè)的信用、經(jīng)營狀況等。目前的票據(jù)抵押貸款主要由銀行、國企或知名大公司進(jìn)行承兌，收益雖比信用借款、車貸、房貸等P2P產(chǎn)品低，但一般高于互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金和銀行理財產(chǎn)品，且背靠銀行或大公司的超級信用風(fēng)險極低、變現(xiàn)容易，因此很多平臺打出“零風(fēng)險”、“高收益”的宣傳語紛紛進(jìn)入票據(jù)理財市場。不過票據(jù)融資并非沒有風(fēng)險，例如有借款人用假票(克隆票、作廢票等)質(zhì)押，承兌機(jī)構(gòu)遭遇資金流動性不足導(dǎo)致延期支付，因?yàn)檫B續(xù)背書、轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的一系列問題等，都是投資票據(jù)抵押貸需要顧慮的隱憂。此類標(biāo)的對投資人的專業(yè)知識掌握程度有一定要求，普通投資者可優(yōu)先選擇背景強(qiáng)大、專業(yè)水平高的知名公司旗下的平臺。
4、 藝術(shù)品抵押貸款
5、股票配資
P2P配資平臺在借款人自有資金的基礎(chǔ)上，按照一定比例為其面向投資人征集一定資金供其使用，借款人用自有股票作為質(zhì)押。前一陣牛市火爆催生大批股票配資平臺，其背后的隱藏風(fēng)險亦不容忽視：一是高杠桿高收益，與本就極不穩(wěn)定的股市聯(lián)系十分緊密，風(fēng)險極大;二是從股票本身特點(diǎn)看，其價值變化較大，對專業(yè)能力要求高，適合擁有長期股票投資經(jīng)驗(yàn)、具有良好盈利能力和風(fēng)險控制能力的投資者，經(jīng)驗(yàn)和能力不夠的投資者不要輕易嘗試。近期股市暴跌之后許多配資者因強(qiáng)平遭受巨額損失，充分驗(yàn)證了股票配資業(yè)務(wù)的極高風(fēng)險。目前證監(jiān)會對場外配資業(yè)務(wù)的禁令已經(jīng)出臺，各平臺股票配資業(yè)務(wù)均已暫停。