”房屋抵押貸款“科普到第5期了,相信安心小姐姐給大家伙兒漲了不少新姿勢。
昨天有位粉絲問了個直擊靈魂的問題:既然有房,缺錢,直接賣房不就完了,為啥選擇房抵貸呢?
這個問題問的非常好,我也想知道……
安心小姐姐覺得有必要出一篇文章回答一下。
接下來,話筒交給她。
大家好,我是安心,一周不見,甚是想念~
回答這個問題之前,我們先回顧梳理一下房抵貸的優(yōu)缺點。
01
房抵貸優(yōu)點
1、利率相對較低
有房子做抵押,銀行比較放心,房屋抵押貸款利率相對來說就蠻低的,一般為基準利率上浮10%-30%。
這個優(yōu)勢hin明顯了。
不過需要注意的是,我們在進行房屋抵押貸款時,不能單純地只看利率高低。貸款融資的成本(實際利率)還需要綜合考慮還款方式與抵押方式的不同。
2、貸款期限較長
普遍來說,可以貸到5年到10年,也有些銀行可以做到20年,甚至是30年。
就問你心動不心動。
3、貸款額度較高
最高上限是1500萬。
能貸多少錢,取決于你的房子值多少錢。
具體來說,商品住宅最高可貸房子評估價的七成;寫字樓和商鋪最高可貸六成 ;工業(yè)廠房最高可貸五成。
基本上能滿足借款人對資金的需求。
4、審批率相對高
剛剛也說過了,房子都抵押給銀行了,銀行比較放心,因此,在其他方面的要求上會比較寬松。
對借款人的收入水平和工資發(fā)放形式?jīng)]有較高要求,只要有穩(wěn)定的工作/公司和良好的信譽一般都能貸款。
熱巴小聲bb:好家伙,買房貸款還要看收入水平呢……
5、可以用他人房屋做抵押
即使你名下無房,也沒關系。
只要征得他人的同意,也可以用別人的房屋抵押貸款。
6、還款方式靈活
有多達到5種還款方式,先息后本、等額本金、等額本息、不規(guī)則還款、氣球貸等。
想選哪個選哪個,還款so easy。
7、借款人可提前還款
在貸款到期日前,借款人可提前部分或全部結清貸款。
不過需要提前向銀行提出申請哦~
02
房抵貸缺點
1、并不是所有的房屋都能做抵押
銀行通常規(guī)定抵押房屋的房齡要在25年以內(nèi),房屋面積大于25/30平。
而且很多銀行不接受未滿5年的經(jīng)濟適用房、未滿三年的動遷房、小產(chǎn)權房等等。
要求有丟丟嚴格。
2、用途受限風險
銀行對貸款的用途,管控還是挺嚴的。
只能用于個人消費和經(jīng)營支出,去買房或炒股,甚至是還債等,都是政策明令禁止的,銀行是不會放款的。
有人可能會問:我拿去干啥,銀行怎么知道?
還真知道,銀行對于房抵貸資金用途一般都有監(jiān)控,一旦監(jiān)控到違規(guī)使用,會進行催收,情節(jié)嚴重的,還會提起法律訴訟。
3、具有抵押物被沒收風險
房產(chǎn)抵押貨款后,要是你不按時足額還款。
逾期超過一定的期限后,銀行則有權處置、變賣抵押的房產(chǎn),所得款項將優(yōu)先用于償還貸款本息。
03
賣房VS房抵貸
背靠銀行,還有國家政策扶持,房抵貸的優(yōu)點多到數(shù)不清。
至于為什么選擇房抵貸,而不是賣房呢?
算一筆賬,你就清楚了。
假設你有一套房產(chǎn)價值1000萬,目前公司需要資金周轉,選擇把房子賣掉。
如果急著拋售,成交必須降價,算900萬,掛盤也需要一段時間。
如果買家是貸款買房,那么900萬全部到賬,需要40天左右,還不算掛盤時間。
1000萬-900萬=100萬,虧掉了100萬。
前些年買的房子,現(xiàn)在好不容易漲起來的錢就這樣虧掉了。
如果1000萬的房子,抵押貸款做7成,貸出700萬。全款紅本在手,資料齊全,10天左右可以到賬700萬;按揭房+贖樓,20天基本也可以辦理完畢。
700萬,年化利率5%,一年利息成本=700萬×5%=35萬;
如果年化利率更低3.85%,一年利息成本=700萬×3.85%=26.95萬。
獲取700萬貸款,房子抵押給銀行,房子還是你的,不做任何動作,長期持有出租,租金收益:1000萬的房子,我們按照1萬/月,一年12萬。
700萬貸款,年化利率按5%算,利息成本是35萬。
實際年化融資成本=(35萬-12萬)/700萬=3.29%
1000萬的房子,900萬賣掉,虧損100萬。
1000萬的房子,貸出700萬,只要房子每年漲價3.29%,輕松跑贏大市。
按照今年深圳和上海行情, 1000萬的房子漲到1200萬也不是沒可能。
利息35萬和有可能虧損200萬……
你怎么選?
﹀
﹀
﹀
總的來說,抵押貸款更劃算。
只要過得了銀行審核,抵押貸款的利息是確定的,按時還款,就沒有任何風險。
但是賣房的風險,是不確定的,萬一房價大漲,只有無盡的后悔…..