中小企業(yè)如何科學(xué)的使用貸款

2、加強自身的經(jīng)營管理水平。一是要提高企業(yè)經(jīng)營管理者的素質(zhì)，經(jīng)營管理者應(yīng)熟悉金融政策，學(xué)習(xí)金融知識，運用現(xiàn)代金融知識結(jié)合自身條件，爭取合適的銀行融資；二是企業(yè)要把握住產(chǎn)品經(jīng)營壽命周期，在產(chǎn)品市場飽和之前，及時進(jìn)行技術(shù)改造、設(shè)備更新，使產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，提高質(zhì)量，降低成本，在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康的發(fā)展。

金融海嘯會波及到實體經(jīng)濟(jì)的信心和運營，影響市場秩序甚至導(dǎo)致價格異常；

一、綜合授信即對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。這些機構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩碓?，一般是由當(dāng)?shù)卣斦芸睢T自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔(dān)保公司對抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時擔(dān)保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。三、項目開發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研機構(gòu)建立穩(wěn)定項目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。

中小企業(yè)如果想融資的話，最好通過銀行

中小企業(yè)信用貸款申請條件：1.符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2.企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；3.具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4.有必要的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；5.履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類；6.企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄；

中小企業(yè)如何快速有效地進(jìn)行融資，以解決資金的燃眉之急呢？ 發(fā)揮自身優(yōu)勢，規(guī)避融資弱點 1．遵守中小企業(yè)的經(jīng)營管理原則，進(jìn)行合規(guī)有效經(jīng)營。不少中小企業(yè)信奉公關(guān)至上、不遵守程序，從企業(yè)注冊開始就熱衷“走門路”，搞虛假注資、做虛假報表。它們認(rèn)為只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可圖。實際上這些公關(guān)手段短期內(nèi)可以使其實現(xiàn)盈利，而且，請中介做的各種融資報表和其他信用材料在表面上也都比較好看，但這非常不利于銀行融資。 2．重視管理，加強與銀行的日常聯(lián)系。企業(yè)經(jīng)營者最好時刻主動與金融機構(gòu)保持良好關(guān)系，使之了解企業(yè)及經(jīng)營者，看到企業(yè)遠(yuǎn)大的前景和企業(yè)經(jīng)營者過硬的管理水平，愿意支持企業(yè)的發(fā)展。 中小企業(yè)貸款，與其說是放款給企業(yè)，不如說是放款給企業(yè)經(jīng)營者個人。銀行信貸經(jīng)理在發(fā)放貸款時會對企業(yè)實際經(jīng)營者有很高要求。 3．選擇合理方式進(jìn)行稅收籌劃，保證企業(yè)長期融資可能性。隨著稅收籌劃概念日漸深入，很多中小企業(yè)也加強了稅收籌劃概念的應(yīng)用。但是在許多中小企業(yè)中，企業(yè)實際經(jīng)營者和財務(wù)會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確，在他們的企業(yè)賬戶上，一旦有資金就馬上劃進(jìn)企業(yè)家個人的賬戶，或直接通過走私賬的形式規(guī)避稅收，這樣，企業(yè)雖然短期可實現(xiàn)節(jié)稅，但從長期看也失去了銀行融資可能性，因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信于銀行。 4．發(fā)揮自我優(yōu)勢，優(yōu)化融資可能性。在銀行信貸領(lǐng)域流行一句話：大企業(yè)融資看報表，中小企業(yè)融資看水表、電表。其實，對于一般的生產(chǎn)制造型中小企業(yè)來說，其生產(chǎn)制造情況可直接反映到每月用電、用水情況上，而銀行在做信貸調(diào)查時也比較看重這塊常規(guī)參考信息外的資料。因此，中小企業(yè)要想獲得融資，在財務(wù)報表相對不是那么好看的情況下，企業(yè)經(jīng)營者可通過提供水表、電表數(shù)據(jù)爭取向銀行獲取融資。 中小企業(yè)融資的具體策略 1．資金數(shù)量上追求合理性。對中小企業(yè)來講，融資的目的是直接確保生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金。資金不足會影響生產(chǎn)發(fā)展，而資金過剩也會導(dǎo)致資金使用效果降低，形成浪費。由于中小企業(yè)融資不易，所以經(jīng)營者在遇到比較寬松的籌資環(huán)境時，往往容易犯“韓信點兵，多多益善”的錯誤。如果籌來的資金用得不合理或者并非真正需要，那么好事就變成了壞事，企業(yè)反倒可能背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，進(jìn)而影響后續(xù)融資能力和獲利能力。 2．資金使用上追求效益性。中小企業(yè)在融資渠道和方式上不像大企業(yè)那樣存在較大的選擇余地，但這并不是說中小企業(yè)只能“饑不擇食”，相反，由于自身存在抗風(fēng)險能力弱以及籌資困難等特點，中小企業(yè)更應(yīng)該對每筆資金善加權(quán)衡，綜合考慮經(jīng)營需要與資金成本、融資風(fēng)險及投資收益等諸多方面的因素，必須把資金的來源和投向結(jié)合起來，分析資金成本與投資收益間的關(guān)系，避免決策失誤。 3．資金結(jié)構(gòu)上追求配比性。中小企業(yè)的資金運用決定資金籌集的類型和數(shù)量。按結(jié)構(gòu)上的配比原則，中小企業(yè)用于固定資產(chǎn)和永久性流動資產(chǎn)上的資金，以中長期融資方式籌措為宜；由于季節(jié)性、周期性和隨機因素造成企業(yè)經(jīng)營活動變化所需的資金，則主要以短期融資方式籌措為宜。 4．資金運作上，在追求增量籌資的同時更加注重存量籌資。增量籌資指從數(shù)量上增加資金總占用量，以滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要；存量籌資是指在不增加資金總占用量的前提下，通過調(diào)整資金占用結(jié)構(gòu)、加速資金周轉(zhuǎn)，盡量避免不合理的資金使用，提高單位資金的使用效果，以滿足中小企業(yè)不斷擴大的生產(chǎn)經(jīng)營需要。

中小企業(yè)如何快速有效地進(jìn)行融資，以解決資金的燃眉之急呢？ 發(fā)揮自身優(yōu)勢，規(guī)避融資弱點 1．遵守中小企業(yè)的經(jīng)營管理原則，進(jìn)行合規(guī)有效經(jīng)營。不少中小企業(yè)信奉公關(guān)至上、不遵守程序，從企業(yè)注冊開始就熱衷“走門路”，搞虛假注資、做虛假報表。它們認(rèn)為只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可圖。實際上這些公關(guān)手段短期內(nèi)可以使其實現(xiàn)盈利，而且，請中介做的各種融資報表和其他信用材料在表面上也都比較好看，但這非常不利于銀行融資。 2．重視管理，加強與銀行的日常聯(lián)系。企業(yè)經(jīng)營者最好時刻主動與金融機構(gòu)保持良好關(guān)系，使之了解企業(yè)及經(jīng)營者，看到企業(yè)遠(yuǎn)大的前景和企業(yè)經(jīng)營者過硬的管理水平，愿意支持企業(yè)的發(fā)展。 中小企業(yè)貸款，與其說是放款給企業(yè)，不如說是放款給企業(yè)經(jīng)營者個人。銀行信貸經(jīng)理在發(fā)放貸款時會對企業(yè)實際經(jīng)營者有很高要求。 3．選擇合理方式進(jìn)行稅收籌劃，保證企業(yè)長期融資可能性。隨著稅收籌劃概念日漸深入，很多中小企業(yè)也加強了稅收籌劃概念的應(yīng)用。但是在許多中小企業(yè)中，企業(yè)實際經(jīng)營者和財務(wù)會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確，在他們的企業(yè)賬戶上，一旦有資金就馬上劃進(jìn)企業(yè)家個人的賬戶，或直接通過走私賬的形式規(guī)避稅收，這樣，企業(yè)雖然短期可實現(xiàn)節(jié)稅，但從長期看也失去了銀行融資可能性，因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信于銀行。 4．發(fā)揮自我優(yōu)勢，優(yōu)化融資可能性。在銀行信貸領(lǐng)域流行一句話：大企業(yè)融資看報表，中小企業(yè)融資看水表、電表。其實，對于一般的生產(chǎn)制造型中小企業(yè)來說，其生產(chǎn)制造情況可直接反映到每月用電、用水情況上，而銀行在做信貸調(diào)查時也比較看重這塊常規(guī)參考信息外的資料。因此，中小企業(yè)要想獲得融資，在財務(wù)報表相對不是那么好看的情況下，企業(yè)經(jīng)營者可通過提供水表、電表數(shù)據(jù)爭取向銀行獲取融資。 中小企業(yè)融資的具體策略 1．資金數(shù)量上追求合理性。對中小企業(yè)來講，融資的目的是直接確保生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金。資金不足會影響生產(chǎn)發(fā)展，而資金過剩也會導(dǎo)致資金使用效果降低，形成浪費。由于中小企業(yè)融資不易，所以經(jīng)營者在遇到比較寬松的籌資環(huán)境時，往往容易犯“韓信點兵，多多益善”的錯誤。如果籌來的資金用得不合理或者并非真正需要，那么好事就變成了壞事，企業(yè)反倒可能背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，進(jìn)而影響后續(xù)融資能力和獲利能力。 2．資金使用上追求效益性。中小企業(yè)在融資渠道和方式上不像大企業(yè)那樣存在較大的選擇余地，但這并不是說中小企業(yè)只能“饑不擇食”，相反，由于自身存在抗風(fēng)險能力弱以及籌資困難等特點，中小企業(yè)更應(yīng)該對每筆資金善加權(quán)衡，綜合考慮經(jīng)營需要與資金成本、融資風(fēng)險及投資收益等諸多方面的因素，必須把資金的來源和投向結(jié)合起來，分析資金成本與投資收益間的關(guān)系，避免決策失誤。 3．資金結(jié)構(gòu)上追求配比性。中小企業(yè)的資金運用決定資金籌集的類型和數(shù)量。按結(jié)構(gòu)上的配比原則，中小企業(yè)用于固定資產(chǎn)和永久性流動資產(chǎn)上的資金，以中長期融資方式籌措為宜；由于季節(jié)性、周期性和隨機因素造成企業(yè)經(jīng)營活動變化所需的資金，則主要以短期融資方式籌措為宜。 4．資金運作上，在追求增量籌資的同時更加注重存量籌資。增量籌資指從數(shù)量上增加資金總占用量，以滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要；存量籌資是指在不增加資金總占用量的前提下，通過調(diào)整資金占用結(jié)構(gòu)、加速資金周轉(zhuǎn)，盡量避免不合理的資金使用，提高單位資金的使用效果，以滿足中小企業(yè)不斷擴大的生產(chǎn)經(jīng)營需要。

今年，周少波向銀行申請了300萬元的貸款，提供了價值350萬元的固定資產(chǎn)做抵押，沒有抵押物，銀行談都不會跟你談。他建議，銀行給中小企業(yè)的貸款條件，不僅僅只需有抵押物，能不能通過企業(yè)的發(fā)展前景、企業(yè)的盈利狀況或信用評級等進(jìn)行綜合評定，作為發(fā)放貸款的條件，讓想創(chuàng)業(yè)的人獲得資金的方式更加靈活。畢竟從銀行獲得貸款是最規(guī)范、長期的融資途徑。武漢市好多美信息科技公司總經(jīng)理劉進(jìn)軍說，公司主要從事化妝品網(wǎng)絡(luò)銷售，創(chuàng)辦僅1年多，網(wǎng)站投入數(shù)百萬元，主要的資金來源都是股東、合作朋友籌集，因為公司沒有房產(chǎn)、土地等抵押物，一直無法向銀行申請貸款，這在一定程度上也制約了公司的發(fā)展，網(wǎng)站發(fā)展自有品牌、擴大規(guī)模、引進(jìn)人才都需要資金。他建議銀行不要太注重有形資產(chǎn)，可以通過交易記錄、信用等審核，或者以無形資產(chǎn)作為融資審核條件，也希望政府出臺電子商務(wù)中小創(chuàng)業(yè)者的融資扶持政策，給予貼息或者免息。事實上，在國家加大對中小企業(yè)的扶持力度的背景下，武漢眾多銀行開始將目光瞄準(zhǔn)了中小企業(yè)以及微型企業(yè)，紛紛創(chuàng)新推出了有針對性的貸款種類。據(jù)了解，武漢農(nóng)商行已經(jīng)推出了針對小微企業(yè)的貸款工廠，針對中小企業(yè)的微小富業(yè)貸等多種模式，企業(yè)可以采取專利權(quán)抵押、應(yīng)收賬款抵押等多種方式，甚至是無抵押獲得貸款。近日，廣發(fā)銀行推出整合小微企業(yè)融資功能和企業(yè)主的新產(chǎn)品生意人卡，客戶可享受高達(dá)50萬授信額度。農(nóng)業(yè)銀行為中小企業(yè)提供的助業(yè)貸款，貸款額度擴大到1500萬元;華夏銀行武漢分行以走進(jìn)商圈、走進(jìn)園區(qū)、走進(jìn)核心企業(yè)的形式，加大對小微企業(yè)支持。光大銀行的房抵快貸業(yè)務(wù)中，小微企業(yè)利用房產(chǎn)、商鋪廠房等作為抵押，抵押率可以達(dá)到80%，企業(yè)可以獲得最高1000萬元貸款，而貸款期限最長可達(dá)10年。在服務(wù)方面，各家銀行也紛紛發(fā)力，不僅縮短了審批流程，還實現(xiàn)了專業(yè)人做專業(yè)事，興業(yè)銀行就從分行到網(wǎng)點，都配備了專門服務(wù)于小微企業(yè)的專業(yè)團(tuán)隊。銀行和企業(yè)之間要尋找共同語言

1、 具備完全民事行為能力，本人及其家人無不良信用記錄，當(dāng)前貸款無逾期；2、 應(yīng)具有我行允許轄屬范圍內(nèi)的常住戶口或有效居留身份，并在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷?、 家庭凈資產(chǎn)不低于50萬元（家庭凈資產(chǎn)包括家庭金融凈資產(chǎn)、家庭實物凈資產(chǎn)（動產(chǎn)和房產(chǎn)））；4、 企業(yè)實際經(jīng)營2年（含）以上，經(jīng)營穩(wěn)定；需要有行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗不低于3年；5、 企業(yè)經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)；有固定的住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)要求，當(dāng)前貸款無逾期；6、 我行規(guī)定的其他條件。溫馨提示：具體詳情建議您聯(lián)系當(dāng)?shù)仄桨层y行網(wǎng)點小微客戶經(jīng)理咨詢。應(yīng)答時間：2021-07-23，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

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1）企業(yè)至少成立三年；2）近半年開票額不少于150萬；3）有固定經(jīng)營的場所；財務(wù)狀況良好；4）銀行要求的其他相關(guān)條件。貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。貸款申請資料：1）企業(yè)基本情況：營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、公司簡介或組織文件等；2）企業(yè)法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護(hù)照等；3）廠房、辦公室、倉庫等經(jīng)營場地的房地產(chǎn)權(quán)證或租賃合同；4）企業(yè)近兩年的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）和近六個月的銀行對賬單、財務(wù)證明（如企業(yè)增值稅專業(yè)發(fā)票匯總表等）等；5）中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；