一般辦理房屋抵押貸款，最后審批下來的貸款不會太小，那么貸款人的還款壓力也絕對不小，要知道對于房屋抵押貸款的還款方式我們常用的有等額本金和等額本息，但對于很多人來說其實并不是非常的了解，以至于很吃虧，所以，下面森強金融小編就給大家介紹一下辦理房產(chǎn)抵押貸款選擇等額本息還是等額本金，誰更適合你?
等額本金和等額本息的區(qū)別
計算公式
等額本金
每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數(shù)
每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率
還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2
還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額
特點：每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法個月的還款額多 ，然后逐月減少，越還越少。
以貸款100萬20年還清為例，下圖展示了等額本金和等額本息的還款情況：
等額本息
每月還本付息金額=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]
每月利息=剩余本金x貸款月利率
還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】-貸款額
還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】
特點：每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。
適合人群
等額本金因為在前期的還款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
利弊與抉擇
利息比較
下表以50萬貸款30年貸款周期為例，對兩種還貸方式作出比較：
等額本金貸款采用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻，它只對剩余的本金(貸款余額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。
等額本息貸款采用的是復合利率計算。在每期還款的結算時刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，在國外，它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。
因此，在傳統(tǒng)還款方式下，貸款周期越長，等額本息貸款就要比等額本金貸款產(chǎn)生越多的利息。
選擇原則
等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減;等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變。
既然同樣情況下等額本金法還的利息少，是不是就要等額本金的還款方式呢?實際生活中，并沒有固定的答案!掌握以下五條原則，選擇合適的還款方式才是重要的：
1、 生活幸福感：剛開始還款時，等額本金方式每月的還款額比較高，還款壓力比等額本息大，因此，要考慮個人的承受能力。從女性生活的角度來看，今天的幸福感比多還的幾萬元重要，建議在還款初期不要給自己太大的壓力;
2、考慮貨幣的時間價值：等額本金方式意味著更高的“首付款”——前期還款額高，早期負擔重;等額本息則有更高的財務杠桿，用更少的錢翹起了更大規(guī)模的資產(chǎn);
3、考慮是否要出售房產(chǎn)：如果房產(chǎn)打算短期(在等額本息總還款額少于等額本金的時間區(qū)間內(nèi))持有，變現(xiàn)后往往等額本息還款法的投資率更高;
4、考慮開始還款時的年紀：如果你40歲，今后的十幾年間，隨著年齡增長收入會進入下行區(qū)間，等額本金還款符合收入曲線的變化規(guī)律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力;
5、考慮是否提前還款：如果提前還款，等額本金前期還的本金多、利息支出少，顯然更劃算。