如果借款合同中，明確了砍頭息，那么砍頭息的合同就是無效的。而貸款機(jī)構(gòu)私自進(jìn)行了砍頭息的操作，但是合同中并沒有體現(xiàn)砍頭息的內(nèi)容，這時(shí)候貸款合同是有效的。不排除貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行兩面操作，即讓用戶簽訂正規(guī)的貸款合同，但是卻進(jìn)行違規(guī)操作。
用戶在申請(qǐng)貸款時(shí)，如果申請(qǐng)的金額與最終放款金額不一致，而貸款機(jī)構(gòu)還按照申請(qǐng)金額計(jì)算貸款利息，那么這就屬于砍頭息。用戶需要停止申請(qǐng)這類貸款，并且保留相關(guān)的證據(jù)向有關(guān)部門投訴或者舉報(bào)。砍頭息貸款的危害不僅僅在于會(huì)讓用戶損失部分資金，而且這類貸款由于不正規(guī)，可能還會(huì)泄露用戶的個(gè)人信息。
請(qǐng)用戶通過正規(guī)的渠道來申請(qǐng)貸款，這樣即使貸款申請(qǐng)不成功，那么也不會(huì)產(chǎn)生任何的負(fù)面影響。