您好，所謂保單貸款，是指投保人以保單作為抵押物，向保險公司申請一定金額的貸款，到期按約歸還貸款本息的一種信貸行為。從一定意義上說，人壽保單可視作一種有價值的單證、一種金融資產(chǎn)，其價值主要體現(xiàn)在“現(xiàn)金價值”上，具有現(xiàn)金價值的保單才可以進(jìn)行保單貸款。如兩全保險、終身壽險、養(yǎng)老保險、年金保險以及分紅保險等，投保一年后通常都可以進(jìn)行保單貸款。貸款的數(shù)額一般不超過保單現(xiàn)金價值的一定比例，同時需要承擔(dān)一定貸款利息。對于短期的意外險、醫(yī)療險及定期壽險，由于沒有現(xiàn)金價值，因此沒有貸款功能。此外，通常對于已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的、自動墊繳保險費(fèi)和正在申請理賠的保單也不能辦理貸款，具體情況視各保險公司條款而定。保單貸款如何辦理?投保人可貸款的金額和保單現(xiàn)金價值相掛鉤，累計貸款金額一般不超過現(xiàn)金價值的80%。利息是參照中國人民銀行公布一年期貸款利率。貸款期限通常不超過6個月，且應(yīng)在下一保單周年日前償還。辦理手續(xù)比較方便簡單，客戶備齊相關(guān)資料（如身份證、保單等）后向保險公司提出書面申請就可以了。通常貸款額只需3至5個工作日就可以到賬。保單貸款很大一個好處是在不退保的情況下獲得一筆現(xiàn)金流，而且在貸款期間內(nèi)保單的所有保障功能、返還、分紅等功能都不會受到影響。保單貸款盤活資金，節(jié)省利息國內(nèi)保單質(zhì)押貸款主要有兩種模式，一是投保人把保單直接抵押給保險公司，直接從保險公司取得貸款；另一種是投保人將保單抵押給銀行，由銀行審批發(fā)放貸款給借款人。一般而言，保險公司提供的保單貸款，手續(xù)便捷、利率較低、且按日計算利息。