為了支持小微企業(yè)健康發(fā)展，從去年開始，國務(wù)院和銀監(jiān)會相繼發(fā)布的支持小微企業(yè)金融服務(wù)的金融和財(cái)稅政策，為銀行開展小微企業(yè)金融服務(wù)提供了強(qiáng)有力的政策支持。近幾年，中信銀行（601998）積極貫徹中央經(jīng)濟(jì)金融政策要求，明確把小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要“引擎”，提出“以客戶為中心”、“做小企業(yè)的主導(dǎo)合作銀行”的服務(wù)理念和經(jīng)營思路，致力于服務(wù)小微企業(yè)成長的全過程，為地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一番貢獻(xiàn)。今年，在當(dāng)前信貸規(guī)模緊縮的背景下，中信銀行仍加大對小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的支持力度，通過多種資源傾斜優(yōu)先滿足小微企業(yè)的融資需求，并計(jì)劃發(fā)行總額不超過300億元、期限不超過5年期的小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，募集資金將全部用于支持中信銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)?！ ∽?009年成立總行小企業(yè)金融中心，中信銀行開始探索建立一套具有中信特色的小企業(yè)金融服務(wù)模式。經(jīng)過幾年的耕耘，目前該行按照“在行式準(zhǔn)事業(yè)部”的機(jī)制架構(gòu)，建立了一套符合小型微型企業(yè)特點(diǎn)的“四?！狈?wù)體系（專營機(jī)構(gòu)、專職團(tuán)隊(duì)、專門流程、專業(yè)平臺），形成了以垂直管理、集群營銷和全程風(fēng)險(xiǎn)控制為內(nèi)涵的具有中信特色的小企業(yè)金融服務(wù)模式。在垂直化管理模式上，該行挑選了上千名專業(yè)客戶經(jīng)理組建總分支三級專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，成立了28家區(qū)域小企業(yè)金融中心和近百家業(yè)務(wù)中心，覆蓋了全國主要小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)。在集群營銷模式上，該行確定了以集群模式開發(fā)客戶的營銷思路，通過有效的風(fēng)險(xiǎn)過濾，以及信用增級安排，形成了“集群營銷+信用增級”的業(yè)務(wù)模式。在風(fēng)險(xiǎn)控制模式上，針對小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)對現(xiàn)有授信流程進(jìn)行了大膽改造，從授信調(diào)查、審查、審批等方面進(jìn)行了突破，推出了專門的小微企業(yè)授信流程。與一般對公業(yè)務(wù)流程相比，該流程具有環(huán)節(jié)簡化、信審專職化和審批效率高等特點(diǎn)，目前老客戶最快可以當(dāng)天申請、當(dāng)天放款?！ ∪谫Y服務(wù)篇：產(chǎn)品創(chuàng)新破解融資難題 中信銀行在小微企業(yè)融資模式上創(chuàng)新求進(jìn)，對小微企業(yè)進(jìn)行了市場細(xì)分，重點(diǎn)圍繞“一鏈兩圈三集群”的小微企業(yè)客戶，利用種子基金、訂單合同、應(yīng)收賬款、專利權(quán)等方式為其融資，推出了種子貸、訂單貸、賬款貸、小額信用貸款等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，有效解決了企業(yè)融資難問題?！ 〉率┞鼨C(jī)電有限公司是杭州一家研發(fā)生產(chǎn)指紋鎖、指紋保險(xiǎn)箱的科技型小微企業(yè)。該企業(yè)成立近兩年來，已取得或申請了20多項(xiàng)專利，由于產(chǎn)品科技含量較高，訂單量不斷增加。2011年，該企業(yè)計(jì)劃鋪設(shè)銷售渠道，擴(kuò)大生產(chǎn)，需要大筆資金。但是，由于企業(yè)正處于初創(chuàng)期，辦公場所和廠房都是租的，可抵押資產(chǎn)不多，很難向銀行借錢。然而，中信銀行認(rèn)為，對于科技型小微企業(yè)來說，企業(yè)擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)完全可以盤活，只是需要對這些無形資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行科學(xué)的評估。于是，中信銀行委托一家專業(yè)的資產(chǎn)評估公司對該企業(yè)實(shí)施評估，經(jīng)評估，德施曼擁有的4項(xiàng)實(shí)用新型專利權(quán)的評估價(jià)值為1000萬元。最終，該企業(yè)以專利權(quán)質(zhì)押為主要擔(dān)保，從中信銀行成功獲得600萬元貸款支持，解決了擔(dān)保物不足的難題。 綜合服務(wù)篇：助力小微企業(yè)發(fā)展壯大近年來，中信銀行已經(jīng)幫助近百家小微企業(yè)走上了上市通道，其中十余家企業(yè)已成功登陸國內(nèi)外資本市場。湖北某智能裝備股份有限公司是一家汽車及工程機(jī)械行業(yè)成套自動化生產(chǎn)設(shè)備的供應(yīng)商，擁有國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，具有很好的上市潛力。然而，該公司在2008年時(shí)還只是一家年利潤不到600萬元的小微企業(yè)，為了擴(kuò)大生產(chǎn)銷售，需要大量資金支持，融資需求較為旺盛。中信銀行利用在汽車金融領(lǐng)域的優(yōu)勢，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押等創(chuàng)新產(chǎn)品，既緩解了企業(yè)的墊資壓力，又滿足了資金需求。經(jīng)過幾年的支持，2011年該企業(yè)凈利潤達(dá)到4700萬元，比2008年增長了8倍，已經(jīng)成為當(dāng)?shù)匦袠I(yè)龍頭。隨著融資需求持續(xù)擴(kuò)大，銀行信貸已經(jīng)不能滿足該企業(yè)的融資需求，登陸資本市場的意愿越來越強(qiáng)烈。為了加快進(jìn)入上市通道，中信銀行通過國內(nèi)保理、信用證等綜合金融服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，最終在2011年成功登陸創(chuàng)業(yè)板，上市募集資金達(dá)到3.2億元。同時(shí)，中信銀行還通過小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、夾層融資等金融工具，幫助小微企業(yè)從金融市場融資近50億元，幫助企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本30%以上。（金融界）