小微融資矛盾難解：銀行擔(dān)心一筆壞賬幾年白干！

　 　

“小微企業(yè)靠技術(shù)創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新生存發(fā)展，但這些都需要大量資金，此前，為了企業(yè)融資，我和很多家銀行都談了，但是都沒有成功，后來有銀行問：有沒有房產(chǎn)作抵押?最后還是通過拿自己的房產(chǎn)做抵押才獲得了融資。”

　　3月22日，在亞洲綠色技術(shù)中小微企業(yè)融資技術(shù)網(wǎng)絡(luò)項目(以下簡稱綠色金融項目)啟動儀式上，北京綠色空間生物科技股份有限公司董事長張志強如此表示。

　　事實上，融資難、融資貴，長期以來都是小微企業(yè)發(fā)展過程中難以回避的痛點。

　　對此，道和環(huán)境與發(fā)展研究所主任葛勇告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，過去10年，已幫助20家小微企業(yè)獲得總額超過1.7億美元的投資，未來4年，將再幫助400家中小微企業(yè)破解融資難題。

　　對于小微企業(yè)融資難這一老大難問題，至今仍未看到解決良方。一方面，企業(yè)對銀行需用房產(chǎn)做抵押頗有微詞;另一方面，銀行對保證資金安全極為重視，擔(dān)心一旦出現(xiàn)壞賬，可能會把幾年的收益都虧進去。

　　半年前，在中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街一家咖啡廳內(nèi)，《每日經(jīng)濟新聞》記者眼見幾位小微企業(yè)家聚在一起，他們共同的難題是犯愁融資無門，張志強也在其中。

　　在此次綠色金融項目啟動儀式上，除張志強外，還有幾張記者熟悉的面孔，融資難題至今仍伴隨著他們。

　　雖然公司已于去年8月登陸新三板，但“體型”依然較小的北京綠色空間生物科技股份有限公司同樣面臨著融資難題。

　　張志強介紹，依靠技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，小微企業(yè)發(fā)展需要大量資金，此前為了獲得融資，和很多家企業(yè)都進行了洽談，但是，都沒有成功。

　　“我們曾經(jīng)想以公司的技術(shù)專利作為貸款抵押，但是，銀行對此評估的價值很低”，張志強說，小微企業(yè)一般都是輕資產(chǎn)型，后來有銀行問，有沒有房產(chǎn)可做抵押，最后其用房產(chǎn)做抵押后很快獲得了融資。

　　相比張志強，一些無房產(chǎn)作抵押的小微企業(yè)經(jīng)營者，融資的難度更大。

　　一位小微企業(yè)創(chuàng)始人向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹，小微企業(yè)融資難度確實較大，前期維持公司運營的資金主要來源于合伙人投資，如果短期內(nèi)難以實現(xiàn)融資或盈利的話，只能是自己找朋友們借錢投入。

　　據(jù)了解，在全國企業(yè)總數(shù)中占比超過99%的中小微企業(yè)，提供了80%的就業(yè)崗位，破解融資難、融資貴等問題，也一直是中小微企業(yè)發(fā)展中最迫切需要解決的問題之一。

　　今年3月，中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長馬斌曾公開表示，我國企業(yè)直接融資僅占20%，間接融資占了80%，其中，中小微企業(yè)的直接融資渠道不到5%。

　　目前，雖然中小微企業(yè)作用巨大，數(shù)量眾多，但在金融信貸方面的話語權(quán)卻是缺失的。有專家表示，中小微企業(yè)缺乏信用機制、擔(dān)保抵押機制是導(dǎo)致其融資貸款難的直接原因。

　　有業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者分析表示，企業(yè)在創(chuàng)立初期，需要更低的融資成本，但是，金融機構(gòu)對其放貸的風(fēng)險也比較大，為了平衡矛盾，企業(yè)不得不容忍更大的融資成本議價。

　　記者注意到，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》提出，支持綠色清潔生產(chǎn)，推進傳統(tǒng)制造業(yè)綠色改造，推動建立綠色低碳循環(huán)發(fā)展產(chǎn)業(yè)體系，鼓勵企業(yè)工藝技術(shù)裝備更新改造。發(fā)展綠色金融，設(shè)立綠色發(fā)展基金。

　　在綠色發(fā)展的要求下，很多銀行等金融機構(gòu)都在加快推進綠色信貸業(yè)務(wù)，這將為一些追求綠色發(fā)展的中小微企業(yè)提供了新的融資機遇。

　　興業(yè)銀行環(huán)境金融部市場開發(fā)處高級研究員言鯤鵬介紹，興業(yè)是國內(nèi)首個加入“赤道原則”(即由世界主要金融機構(gòu)根據(jù)國際金融公司的政策和指南建立的、旨在管理與發(fā)展項目融資有關(guān)的社會和環(huán)境問題的一套自愿性原則)的銀行，也是全國首個在總行成立環(huán)境金融中心的銀行。

　　值得注意的是，2014年，21家主要銀行綠色信貸余額就已超6萬億元，從總體規(guī)模增長來看，綠色信貸的推進步伐加快。不過，這并不意味著銀行在中小微企業(yè)放貸問題上門檻放低。

　　在放貸問題上，銀行并不是特別關(guān)注收益，但一定要保證資金安全。言鯤鵬稱，有些銀行的支行可能風(fēng)險把控不好，一次壞賬就會把幾年的收益都虧進去，這一現(xiàn)象并不少見。

　　對此，有知情人士透露，綠色融資上銀行是支持的，但銀行在具體落地方面還是有非常大的壓力，一旦出現(xiàn)壞賬，就會對相關(guān)負責(zé)人進行盡職審查、追責(zé)。

　　顯然，如何讓中小微企業(yè)獲得資金支持，同時又能化解銀行對于壞賬的擔(dān)憂，成為解決融資難的關(guān)鍵所在。

　　葛勇表示，“我們一直致力于打造綠色中小微企業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)，綠色金融項目從‘供需’兩方面同時著手來解決綠色中小微企業(yè)的融資難題。既增強企業(yè)綠色技術(shù)創(chuàng)新，又幫助金融機構(gòu)了解企業(yè)發(fā)展特點，促成融資對接。”

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