小微企業(yè)貸款一直是一個難題,特別是對于很多做小生意的個體工商戶或者從事各行各業(yè)的小微企業(yè),往往在資金緊缺的時候很難找到合適的渠道解決資金需求。
今天就來給大家梳理一下小微企業(yè)貸款的途徑和方法:小微企業(yè)做的最多的貸款方式就是信用貸款和經(jīng)營性抵押貸款。
一、小微企業(yè)信用貸款
小微企業(yè)信用類貸款主要分為:納稅貸、開票貸、流水貸、小微企業(yè)擔(dān)?；鹳J款、高新科技企業(yè)科技履約貸等等。
(1)企業(yè)稅貸:銀行根據(jù)企業(yè)納稅情況做的企業(yè)信用貸款,一般要求企業(yè)注冊兩年以上,納稅等級為 A 、 B 級,對于 A 、 B 級達(dá)不到的企業(yè),如果納稅等級為 M 或者 C 級也勉強有產(chǎn)品可以申請。
企業(yè)年納稅要在3萬以上,沒有連續(xù)三個月以上不繳稅記錄,企業(yè)沒有不良記錄和負(fù)面信息,諸如法院官司、行政罰款、被執(zhí)行名單等。
(2)企業(yè)開票貸:企業(yè)開票貸相對于稅貸的話要求相對低,銀行產(chǎn)品和機構(gòu)產(chǎn)品都有,有些機構(gòu)產(chǎn)品一年開票100多萬以上就可以申請。
(3)流水貸:根據(jù)企業(yè)、個體工商戶的銀行流水情況和結(jié)息情況發(fā)放的信用貸款,主要看企業(yè)流水和一年流水結(jié)息(部分機構(gòu)也有 pos 機流水貸)。
(4)小微企業(yè)擔(dān)?；鹳J款:融資擔(dān)保基金貸款是擔(dān)?；鸸臼杖?dān)保費為小微企業(yè)做擔(dān)保,銀行審核放款的貸款產(chǎn)品,利息一般比較低,年利率4%左右,額度一般比較大,最低100萬到最高1000萬。
二、個人經(jīng)營性貸款
以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字等),作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業(yè)上下游經(jīng)營購貨的流動資金。一般貨款計入個人名下,不計入企業(yè)負(fù)債。貸款額度:商品房最高評估價格的70%,商鋪、寫字、別墅等最高60%,一般銀行控制在1000萬以內(nèi),少數(shù)銀行最高可以申請3000萬及以上。
三、企業(yè)抵押貸款
以公司名下或者法人、股東、第三方的房產(chǎn),住宅、商鋪、寫字、別墅等最高60%,廠房最高為評估價的50%,額度一般控制在3000萬以內(nèi),少數(shù)銀行最高可以申請3000萬以上貸款年利息,需要計入貸款卡,也就是企業(yè)負(fù)債。
綜上，是一些常見的小微企業(yè)貸款途徑。