作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中與居民最密切相關(guān)的一環(huán)，小微企業(yè)的運(yùn)行狀況直接關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。但是長(zhǎng)期以來(lái)，小微企業(yè)“融資難、融資慢、融資貴”的情況普遍存在。不少初創(chuàng)企業(yè)因缺乏實(shí)物抵押、征信記錄等原因，在發(fā)展初期較難從金融機(jī)構(gòu)獲得融資，但蘊(yùn)含的需求又非常巨大。
新大陸集團(tuán)旗下網(wǎng)商小貸總經(jīng)理姚志杰今日在接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，由于原來(lái)單一放款組織無(wú)法滿足各種層次客戶多元化的借貸需求，消費(fèi)金融目前在國(guó)內(nèi)新政策和互聯(lián)網(wǎng)加速發(fā)展的前提下，已經(jīng)形成由銀行為主，消費(fèi)金融公司、小貸公司、網(wǎng)貸平臺(tái)為輔的多元化放貸主體。
根據(jù)央行近日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017 年 6月末，人民幣小微企業(yè)貸款余額 22.63 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 17.2%，增速比上季末高 0.2 個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，小微企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的32%，占比與上季末水平持平。
姚志杰表示，據(jù)粗略估算我國(guó)現(xiàn)存的傳統(tǒng)中小微商戶大約有4000萬(wàn)家的規(guī)模，這些商戶由于沒(méi)有固定資產(chǎn)、不能抵押，老板沒(méi)有固定工資等因素，無(wú)法像銀行申請(qǐng)貸款。然而，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，他們對(duì)資金的需求卻日益增長(zhǎng)。
此前，市場(chǎng)上針對(duì)小微商戶出現(xiàn)過(guò)一些pos貸產(chǎn)品，但是其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、流水容易造假、沒(méi)有數(shù)據(jù)多維度驗(yàn)證等特點(diǎn)，將中小商戶的老板逼向利率高、風(fēng)險(xiǎn)大的民間借貸。
8月18日，為了使中小微商戶可以更容易獲得流動(dòng)資金的補(bǔ)充，并且進(jìn)一步推進(jìn)新大陸集團(tuán)支付運(yùn)營(yíng)與消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的融合，新大陸互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部與網(wǎng)商小貸聯(lián)手推出消費(fèi)金融新產(chǎn)品，“星POS老板貸”，面向中小微商戶和個(gè)人消費(fèi)者提供高效的金融服務(wù)。
根據(jù)新大陸2017年半年報(bào)顯示，2017年上半年新大陸電腦實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入25.07億元，同比增長(zhǎng)58.39%；凈利潤(rùn)4.28億元，同比增長(zhǎng)81.65%。旗下網(wǎng)商小貸目前正在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，并與多家金融機(jī)構(gòu)建立起融洽的戰(zhàn)略合作關(guān)系，共同為個(gè)人消費(fèi)者及小微企業(yè)提供高效、完善的金融服務(wù)。
“消費(fèi)金融市場(chǎng)目前從獲客引流、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、征信機(jī)構(gòu)、貸后管理到資產(chǎn)證券化機(jī)構(gòu)，分工在不斷細(xì)化，發(fā)展出不同的參與主體。同時(shí)也從合理定價(jià)，合格借款者，持牌經(jīng)營(yíng)，建立行業(yè)協(xié)會(huì)等角度，不斷完善監(jiān)管，引導(dǎo)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展，消費(fèi)金融正發(fā)展成為一個(gè)不斷成熟、規(guī)范的新興行業(yè)。”姚志杰稱。
與此同時(shí)，小微企業(yè)貸款方面近兩年也逐漸成為傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)力方向。商業(yè)銀行2017年二季度監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和民生工 程的金融服務(wù)，涉農(nóng)貸款和用于小微企業(yè)的貸款總額達(dá)58.6萬(wàn)億。從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，大型商業(yè)銀行和農(nóng)商行是助農(nóng)、助小主力。
從服務(wù)小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成情況來(lái)看，截止至二季度末，28.6萬(wàn)億小微企業(yè)貸款中，大型商業(yè)銀行貸款余額為7.02萬(wàn)億，農(nóng)商行貸款余額為5.56萬(wàn)億，城商行和股份制商業(yè)銀行貸款余額分別為 4.94萬(wàn)億和3.99萬(wàn)億。
今日的發(fā)布會(huì)上，新大陸還與與恒豐銀行上海分行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在支付服務(wù)和消費(fèi)金融服務(wù)方面形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，共同探索在各自領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，深耕沉淀數(shù)據(jù)，挖掘業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，開(kāi)展金融與營(yíng)銷服務(wù)合作。