“我們企業(yè)規(guī)模小，補(bǔ)助少，經(jīng)營發(fā)展后勁不足，不知如何是好？”“廠房是租的，沒有抵押物，貸款難，真令人苦惱。”“復(fù)工復(fù)產(chǎn)以來，市場慢慢回溫，我們有技術(shù)有訂單，但資金捉襟見肘，影響了業(yè)務(wù)拓展。”這些來自民營、中小微企業(yè)的煩心事，始終牽動著廈門工行的心。
多年來，廈門工行充分運(yùn)用數(shù)字化思維，不斷創(chuàng)新金融科技手段，持續(xù)擴(kuò)大對民營、中小微企業(yè)的有效金融供給。其中，于2020年10月創(chuàng)新推出的“科信貸”產(chǎn)品，在近日獲得了由人民銀行廈門市中心支行聯(lián)合廈門銀保監(jiān)局、廈門市地方金融監(jiān)管局評選的“廈門市支持民營企業(yè)十佳金融產(chǎn)品”稱號，為解決輕資產(chǎn)、起步期、研發(fā)投入大、發(fā)展前景好的“三高”中小微企業(yè)“融資難”提供了金融服務(wù)“新樣板”。
免抵押 再貼息 為科創(chuàng)企業(yè)“輸血供氧”
“不用抵押物，貸款利率低，還享30%的利息補(bǔ)貼，廈門工行實(shí)實(shí)在在地為中小微企業(yè)‘送溫暖’。”盡管已經(jīng)過去半年，但想起當(dāng)時(shí)收到廈門工行“科信貸”150萬元的信貸支持時(shí)，廈門某信息科技有限公司總經(jīng)理曾先生仍然有些激動。
作為一家成長中的科創(chuàng)型中小微企業(yè)，存在研發(fā)投入高、資金需求大、輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物等特性，一直都難以獲得銀行融資。“我們公司70%以上是科創(chuàng)人才，用工成本是普通企業(yè)的兩倍以上。而公司資金運(yùn)轉(zhuǎn)一直依靠股東個人財(cái)產(chǎn)，壓力實(shí)在很大。”曾先生說，轉(zhuǎn)機(jī)發(fā)生在今年6月，我們通過同行介紹得知廈門工行“科信貸”這一產(chǎn)品，最初只是抱著試一試的心態(tài)，沒想到廈門工行向我們伸出了“橄欖枝”。
在廈門工行客戶經(jīng)理的全程指導(dǎo)申辦下，不到半個月時(shí)間，該科技公司便獲批150萬元信貸資金，不僅免抵押、低利率，還享30%貼息。“可以說是以超低成本獲得了一筆資金助力，工行真是幫了大忙，讓我們能夠更專心地投入研發(fā)和生產(chǎn)?！睋?jù)了解，該筆款項(xiàng)主要用于產(chǎn)品研發(fā)，并極大地緩解了用工壓力，助力企業(yè)發(fā)展再上新臺階，在12月初躋身廈門市2021年第一批國家級高新技術(shù)企業(yè)。
線上辦 快審批 創(chuàng)新評價(jià)體系破“融資難”
據(jù)悉，“廈門市科技金融服務(wù)平臺”由廈門市科技局主辦和管理，整合科技、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、創(chuàng)投等資源，集政策、產(chǎn)品、信息等服務(wù)于一體。廈門工行“科信貸”產(chǎn)品可通過該平臺全程網(wǎng)辦，運(yùn)用平臺大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建全新的科技型企業(yè)評價(jià)體系，將科研技術(shù)水平、資本市場估值、知識產(chǎn)權(quán)等因素納入評級考量，將客戶訂單、股權(quán)投資資金、科技補(bǔ)貼等納入授信測算，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)(交易)自動匹配、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)智能化管理等一系列服務(wù)，極大地緩解了民營、中小微科創(chuàng)型企業(yè)“融資難”“融資貴”問題，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)高速增長和高質(zhì)量發(fā)展。