信用貸款可以說已經(jīng)滲透到我們的生活中,信用貸款的重要性可以說是不言而喻的。但是有非常多人并不是很了解信用貸款到底是什么東西?今天小編就來和大家聊一聊個人信用貸款的知識。首先我們要先了解什么是個人信用貸款?


簡單的說,個人信用貸款是銀行或其它金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。雖然無需抵押和擔(dān)保,但是需要向貸款銀行提供你的個人身份證明以級收入證明,只要您擁有良好的資信,那么就可以輕松的獲得貸款。如果您有幸成為符合條件的準入客戶,那您將獲得更多的優(yōu)惠條件,告訴大家一個小秘密哦,個人信用記錄良好,將會給你們帶來很多意想不到的實惠。


目前,可以提供此類信用貸款的商業(yè)銀行與金融機構(gòu)也很多,不同的機構(gòu)提供的優(yōu)惠條件,利率,流程以及審批時間和額度都不同,您可根據(jù)自己的具體需求,選擇適合自己的金融機構(gòu)。



個人信用貸款不好申請的原因是什么?

1、個人的信用報告中有不良信用記錄,在銀行辦理貸款會比較困難。但是如果你有抵押物,可以選擇小額貸款公司嘗試進行貸款申請。


2、你的不良信用記錄的是否很嚴重,如果你的逾期還款是在3個月,或6個月之內(nèi),那么有些銀行還是可以接受的。


3、如果不是你的原因,而是銀行的原因造成你的還款逾期,比如,銀行的信用卡還款系統(tǒng)出現(xiàn)問題,導(dǎo)致你的還款未能即時到帳,或是調(diào)息后銀行你的月供增長,但是銀行未盡到通知的義務(wù),在這種情況下,申請人可以要求原借款銀行給你出非惡意逾期證明,證實不是你主觀原因照成不按時還款的。央行一般都會選擇兩年從銀行重新提取一次信用記錄,如果在產(chǎn)生不良記錄后,持卡人一直保持良好的用卡習(xí)慣,兩年后,新的良好的記錄會逐漸刷新替代舊的、負面的記錄。


信用卡和信用貸款的區(qū)別是什么?

1、貸款額度不同


信用卡貸款與個人信用貸款相比,額度上會有一些劣勢。一般信用卡的貸款額度在5000-15000之間,如果你想要購買大件物品,如貸款旅游、貸款買車、買家具電器等,信用卡貸款的可能就有點。而信用貸款的額度,一般在個人月收入的5-15倍之間,若一個沒有嚴重逾期信用記錄、月收入在4000左右的人申請銀行信用貸款的話,審批下來的額度通常在3-6W之間。


2、貸款期限不同


在貸款期限上,信用卡貸款也不比信用貸款有優(yōu)勢。信用卡貸款申請分期的話,一般貸款期限為2年24期,個別銀行最大的期限也只有3年。而個人信用貸款的貸款期限最小為6個月,最大可達5年。雖然信用卡貸款比信用卡取現(xiàn)劃算,但根據(jù)貸款期限不同,收取的手續(xù)費也不同。分期期數(shù)越長,預(yù)期年化利率越高,每個銀行不一定相同。


3、貸款門檻不同


信用卡貸款在申請的門檻上相對來說比信用貸款要簡單一些,多數(shù)銀行只需一通電話即可辦理。而信用貸款一般需要個人月收入在3000元以上才可以申請辦理。