同事最近入手一套房,拿到鑰匙開心地想盡快裝修,可是資金不足。

朋友還納悶,自己好像也沒查詢幾次征信啊,怎么就查詢次數(shù)多了呢?同事郁悶,自己平時很少查詢征信,因為平時使用的信用卡、花唄都是按期還款的,根本不存在還款逾期的情況,更不用說個人征信有什么問題了;那為什么有十多次征信查詢記錄呢?

關(guān)鍵是這次貸款還因為征信查詢次數(shù)而被拒了,同事心里更是不甘心。最后,找了相關(guān)資料查詢,才知道征信查詢的次數(shù)是多方面的因素。

01、申請信用卡的授權(quán)查詢

大家在申請信用卡的時候,尤其是填表的時候,里面有個條款不知道大家注意到?jīng)]有,就是授權(quán)查詢個人征信報告。比如申請一家銀行的信用卡一次,那么那家銀行就被授權(quán)會去查詢自己的個人征信情況,而記錄就留在了個人征信記錄里。

而申請信用卡,無論申請是否成功,只要你申請一次,銀行就查詢一次,所以申請?zhí)嗟男庞每ǖ臅r候,個人征信查詢次數(shù)記錄便多了。

02、擔(dān)保查詢

買房是每個人的大事,而買房貸款過程中經(jīng)常會遇到各種問題,比如擔(dān)保人之類的。那么平時作為朋友、同事大家關(guān)系都不錯,偶爾也為別人做“擔(dān)保人”。那銀行等金融機構(gòu)在審批貸款的時候也會查詢擔(dān)保人的個人征信情況。從而導(dǎo)致你的個人征信查詢記錄多了一筆。

03、保險審查

你知道嗎?原來個人購買保險的時候,保險公司也會查詢個人征信報告的。當(dāng)然,正常的意外險和人壽險是不會查詢報告的,但是大額保險也是會被查詢個人征信的。比如大額財產(chǎn)保險,額度比較大的財產(chǎn)保險的時候,保險公司一般都會做保前審查,比如財產(chǎn)價值百萬、千萬甚至上億的時候,保險公司通常都會在你購買保險之前調(diào)取你的征信報告;其目的就是查看投保人目前的資產(chǎn)以及負債情況,以此來評估為你承保的風(fēng)險值,如果風(fēng)險過大,可能就會拒絕為你承保。

總之,但凡涉及到貸款的業(yè)務(wù),比如商業(yè)貸款、申請房貸、車貸、申請信用卡等等,銀行及相關(guān)機構(gòu)都將會在個人征信授權(quán)的情況下查詢個人征信的,因此,不知不覺中,你的個人征信查詢記錄就多了!

那么個人征信查詢次數(shù)太多,真的會影響貸款嗎?答案是肯定的。

因為在一般情況下,當(dāng)我們向金融機構(gòu)提出貸款申請的時候,金融機構(gòu)會審查讀取個人信用報告,作為是否貸款重要依據(jù)之一。如果被多家機構(gòu)查詢,且已經(jīng)成功放款,說明申請人的貸款多,那么負債率就高了。

再次申請貸款的時候,銀行就會覺得違約的風(fēng)險會高。如果多次申請貸款沒有成功放款,還被查詢個人征信多次,說明申請人的還款能力不強,或者財務(wù)不佳,那么更不會批準貸款了。

當(dāng)然,簡單的個人征信查詢是不會影響個人貸款的,還是和個人的貸款情況、負債率、收入等綜合因素有關(guān)的。貸款審批最主要的還是參考信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保審查的征信查詢情況。

而這三點也是放款的重點因素之一。只是如果在某一段時間內(nèi),信用報告因為貸款等原因多次被不同的銀行查詢,查詢記錄會記錄下該段時間內(nèi)的所有相關(guān)查詢內(nèi)容;而用戶沒有得到新貸款或成功申請信用卡,金融機構(gòu)會考慮到該申請人是否財務(wù)狀況不佳,而影響貸款的審批了。因此,個人征信查詢次數(shù)太多的時候,貸款就很容易被拒了。

那么個人征信查詢多少次會影響貸款呢?

每家銀行的具體標準不太一樣,具體因各家機構(gòu)的標準而異;

一般而言,1個月內(nèi)有4次硬查詢,2個月內(nèi)超過5次,3個月內(nèi)有8次,6個月內(nèi)12次。

如果出現(xiàn)以上次數(shù),那么抱歉,貸款肯定被拒。于無抵押信用貸、抵押貸款,也是超難的。

如何避免被多次查詢個人征信呢?

01、減少申請信用卡的數(shù)量

申請信用卡,無論是否通過審批,都會有個人征信查詢記錄,所以,盡量不要頻繁申請信用卡,建議選擇適合自己的卡為好,一般家庭建議申請3-5張卡即可。

02、避免各種小額貸款

很多人一遇到資金緊張的時候,就想到各種貸款渠道,但是無論金額大小,只要貸款都會上征信的,導(dǎo)致后期影響真正需求的大額貸款審批。因此,急需資金的時候,一定要理智對待,實在資金緊張,也可以采用信用卡分期、最低還款等幫助燃眉之急。

03、不要隨意點擊網(wǎng)貸申請

有一些人總是會有好奇心,一看到貸款的業(yè)務(wù),就想打開看看自己的額度能有多少,接著就按照貸款要求操作;殊不知這些所謂的貸款申請,就是在你“看看你能貸多少”、“點擊領(lǐng)取額度”等,只要一點,就會多出一條查詢記錄,不管你是不是用了這些錢。