最近，合肥的房貸利率又降了，最低年利率僅為4.45%！短短的兩個(gè)月時(shí)間，利息下調(diào)了有六、七次之多，那么，我們的利率是怎么來的呢？大家經(jīng)常看到的LPR、加“基點(diǎn)”是什么意思呢？事關(guān)每個(gè)貸款買房人。希望這篇文章對大家了解貸款利率的形成和確定有所幫助！
通過按揭貸款買房有兩種利率，一種可以選擇浮動(dòng)利率，另一種也可以選擇固定利率，選擇了固定利率，剩余還款時(shí)間內(nèi)，借款人還款的利率固定不變。
那是固定利率好還是浮動(dòng)利率好？給大家看篇文章，本文不再贅述！
選擇固定利率好還是浮動(dòng)利率好？
這里我們主要講浮動(dòng)利率。浮動(dòng)利率是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮或下浮的結(jié)果，基準(zhǔn)利率它就是央行給出的指導(dǎo)利率，是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的主要貨幣政策手段，基準(zhǔn)利率也可以說是市場參考率率。
如今，基準(zhǔn)利率已經(jīng)改成LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）。LPR簡單點(diǎn)說，以前是央行報(bào)價(jià)，現(xiàn)在是18家綜合實(shí)力較強(qiáng)的大中型銀行通過自主報(bào)價(jià)的方式，確立一個(gè)最優(yōu)貸款利率供行業(yè)定價(jià)參考。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進(jìn)行貸款定價(jià)可以促進(jìn)形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。
LPR利率每月20日報(bào)價(jià)一次，新增個(gè)人住房貸款利率按照當(dāng)月LPR利率進(jìn)行定價(jià)，存量個(gè)人住房貸款利率，不按照每月LPR利率的上下浮動(dòng)進(jìn)行定價(jià)，而是每12個(gè)月從新定價(jià)一次（假設(shè)你辦理的個(gè)人住房貸款按照4月20日的LPR利率定價(jià)，那么等到第二年的4月20日從新定價(jià)一次，定價(jià)一次決定購房者一年內(nèi)的個(gè)人住房貸款利率）。
房貸利率就是在LPR的基礎(chǔ)上加基點(diǎn)的結(jié)果。那什么是基點(diǎn)呢？“基點(diǎn)”一詞起源于交易“基礎(chǔ)”或兩種利率之間的差價(jià)，由于基數(shù)通常較小，所以引用乘以10000。也就是說，1個(gè)基點(diǎn)是0.01%（萬分之一），10個(gè)基點(diǎn)也就是0.1%，以此類推。
2022年5月20日貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR，首套房利率：1年期LPR為基準(zhǔn)利率3.7%+103個(gè)基點(diǎn)=執(zhí)行利率4.73%（年息），5年期及以上LPR為基準(zhǔn)利率4.45%+58個(gè)基點(diǎn)=執(zhí)行利率5.03%（年息）。
二套房利率：1年期LPR為基準(zhǔn)利率3.7%+152個(gè)基點(diǎn)=執(zhí)行利率5.22%（年息），5年期及以上LPR為基準(zhǔn)利率4.45%+117個(gè)基點(diǎn)=執(zhí)行利率5.62%（年息）。
基準(zhǔn)利率會(huì)跟著市場利率變化而變化，基點(diǎn)是固定的，基點(diǎn)確定后，還款期內(nèi)基點(diǎn)不變。