“一年多來(lái)，浙江經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中最引人關(guān)注也最令人焦慮的詞匯就是風(fēng)險(xiǎn)?！鄙虾Ｆ职l(fā)銀行杭州分行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理蘇勇，在5月26日的第八屆浙江金融理財(cái)博覽會(huì)的“助浙江中小企業(yè)拓市場(chǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品對(duì)接會(huì)”上表示，從2011年以來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)步入下行，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示浙江省經(jīng)濟(jì)和企業(yè)受到的沖擊更為明顯，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)均顯著低于全國(guó)水平。此次產(chǎn)品對(duì)接會(huì)，中小企業(yè)融資成了各家銀行展示的拳頭產(chǎn)品，參會(huì)者中有不少是小企業(yè)主，他們對(duì)融資充滿期待。承諾一周放貸但一個(gè)月沒動(dòng)靜一直以來(lái)，中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最富活力的部分，但很多民營(yíng)的中小企業(yè)發(fā)展受阻，中小企業(yè)貸款難，這在全國(guó)各地已是不爭(zhēng)的事實(shí)。參會(huì)的省內(nèi)某小型家具企業(yè)負(fù)責(zé)人沈先生向記者訴苦，前些年因流動(dòng)資金需要，據(jù)說個(gè)人貸款比較快，他就向某商業(yè)銀行支行申請(qǐng)貸款80萬(wàn)元。但承諾一星期批下來(lái)的事情，結(jié)果一個(gè)月也沒有動(dòng)靜。沈先生幾經(jīng)周折才了解到，全部材料還放在市行的信貸處。該市行負(fù)責(zé)人回答很干脆：不貸?！斑@種貸款原本一小時(shí)就可以辦完的手續(xù)，因?yàn)槊恳粋€(gè)月的利差2000元以上，利潤(rùn)也小，還要?jiǎng)佑勉y行大批人力，就被拒貸了?！弊陨淼呐霰诩由仙磉吪笥训南嚓P(guān)經(jīng)歷，讓他總結(jié)，現(xiàn)在許多國(guó)有商業(yè)銀行認(rèn)為，中小企業(yè)的幾十萬(wàn)元貸款既有風(fēng)險(xiǎn)又無(wú)大利可圖，而國(guó)有大型企業(yè)貸款表面上無(wú)風(fēng)險(xiǎn)又“一勞永逸”，“所以銀行寧愿資金積壓也不愿貸款扶持中小企業(yè)發(fā)展，也造成了金融市場(chǎng)對(duì)我們的排擠效應(yīng)?！碧K勇解釋，從銀行的角度來(lái)看，中小企業(yè)較之大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)比較高，對(duì)中小企業(yè)融資，一方面，由于抵押物和擔(dān)保品不足，融資風(fēng)險(xiǎn)本身較高；另一方面，逆向選擇加大了中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)要有深入的認(rèn)識(shí)。企業(yè)管理者個(gè)人是銀行重點(diǎn)考量因素當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)的狀況，一是大部分企業(yè)沒有真正建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，體制不順，機(jī)制不活，有的企業(yè)雖然進(jìn)行了體制改革，但是名不符實(shí)；二是管理不規(guī)范，相當(dāng)部分企業(yè)法人和管理人員素質(zhì)有待提高。一些企業(yè)管理混亂，財(cái)務(wù)不實(shí)，報(bào)表失真，甚至依據(jù)不同的需要，隨心所欲地編制或提供種種虛假報(bào)表；三是整體經(jīng)濟(jì)效益差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。主要是企業(yè)虧損面廣，有的虧損額大，同時(shí)，企業(yè)的資本金少，固定資產(chǎn)規(guī)模小，可供貸款擔(dān)保抵押的有效資產(chǎn)不足；四是資信狀況差，一方面企業(yè)信用等級(jí)普遍不高，可供銀行選擇的優(yōu)良客戶不多，另一方面，部分企業(yè)信用意識(shí)淡薄，重貸輕還，隨意拖欠貸款本息，有的甚至惡意逃債、賴債、廢債，損壞了中小企業(yè)的形象，降低了中小企業(yè)的信用度。蘇勇建議中小企業(yè)應(yīng)先了解具體的銀行貸款行的相關(guān)情況，包括資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、貸款行經(jīng)辦人員的風(fēng)格和能力等，再審時(shí)度勢(shì)。而實(shí)際控制人和經(jīng)營(yíng)管理層的個(gè)人人格也是銀行授信決策首先和重點(diǎn)考量的一個(gè)因素。之后，報(bào)表真實(shí)、適度舉債、結(jié)構(gòu)均衡、資本充足、務(wù)實(shí)經(jīng)營(yíng)、審慎投資也非常重要。中國(guó)建設(shè)銀行浙江分行子企業(yè)業(yè)務(wù)部經(jīng)理陳旭煒認(rèn)為，中小企業(yè)現(xiàn)在面臨的融資難主要是時(shí)效和擔(dān)保問題，對(duì)此，簡(jiǎn)化流程，創(chuàng)新產(chǎn)品才是解決之道。他說，“在‘國(guó)富民強(qiáng)’向‘民富國(guó)強(qiáng)’轉(zhuǎn)變的過程中，我們中小企業(yè)要擔(dān)當(dāng)起富民的責(zé)任。”同時(shí)他也介紹了建設(shè)銀行為小企業(yè)客戶發(fā)放的一些專屬業(yè)務(wù)。其中，如果要多種信貸產(chǎn)品組合，就選擇小企業(yè)一般授信（“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)）；如果有抵（質(zhì)）押物，就選擇“速貸通”、小額貸、網(wǎng)銀循環(huán)貸；如果暫時(shí)沒有抵（質(zhì)）押物，就選擇小額無(wú)抵押貸款；如果有合法有效的訂單，就選擇小企業(yè)訂單融資授信業(yè)務(wù)；如果是優(yōu)質(zhì)客戶的上游供應(yīng)商，就選擇小微企業(yè)供應(yīng)貸業(yè)務(wù)；如果要購(gòu)置固定資產(chǎn)，就選擇小企業(yè)固定資產(chǎn)購(gòu)置貸款等。（今日早報(bào)）