目前,小微企業(yè)在國家經濟體系中所占比重越來越大,據了解,全國信貸增加額中,95%都給了大型企業(yè),從信貸資源的占用情況來看,95%以上的小微企業(yè)無法獲得銀行信貸資源,小微企業(yè)融資困難的境況顯而易見。為此交通銀行針對小微企業(yè)融資困難,進行了一系列舉措,力圖改變小企業(yè)融資難的局面,給發(fā)展中的中小企業(yè)“雪中送炭”。
讓中小企業(yè)更快“拿到錢”
據交行零售信貸管理部總經理劉睿介紹,小微企業(yè)由于技術含量低、附加值和單價都較低,發(fā)展結構不合理,缺乏有效、科學的引導和有效的擔保方式,造成小企業(yè)在注重評級體系、慣用傳統(tǒng)的信貸審批理念的商業(yè)銀行頻頻碰壁,無法通過審核從而獲得貨幣資金的支持。為此交通銀行提出了對審批流程進行效率改革,建立一個專門的小微企業(yè)貸款審批制度。安排富有經驗和專業(yè)知識的專人負責審批。有效地減少審批環(huán)節(jié),縮短審批流程,在確保審批質量的前提下,優(yōu)化審批進程,加快放款速度。
開設科技文化特色貸款項目
從2011年8月10日交通銀行江蘇省分行南京科技支行正式掛牌成立。2012年,常州分行和徐州分行已經相繼開設科技支行。2012年5月18日南京科技銀行開幕儀式上,交通銀行推出了“科易貸”科技金融產品。該產品涵蓋了企業(yè)細分、擔保方式創(chuàng)新和特色資產質押三個方面,包括“創(chuàng)業(yè)培育貸”、“銀政齊心貸”、“科技保險貸”、“知識產權貸”和“特許經營貸”等十三項創(chuàng)新貸款品種。
截至2012年底,交通銀行全年累計發(fā)放科技貸款107戶,累計發(fā)放貸款金額91235萬元,貸款余額63814萬元;在南京本地,科技支行7月份正式成為直屬支行;江蘇省分行本部累計發(fā)放戶數(shù)和累計發(fā)放貸款金額以及貸款余額均位于同業(yè)第二位。本年累計發(fā)放的貸款金額占全市所有科技貸款發(fā)放額的25%。
除此之外,2012年,常州分行率先提出的文化產業(yè)金融服務方案取得了由市政府主辦的“常州市文化產業(yè)信貸風險補償專項資金”獨家合作銀行資格。截至目前已授信16家企業(yè),總授信額度超過1.3億元,發(fā)放金額達1.29億元,帶動新增對公存款1000萬元。
帶給小微企業(yè)更好更專業(yè)的服務
目前各家商業(yè)銀行均已認識到發(fā)展小微企業(yè)融資業(yè)務的急迫性和重要性。由于信息不對稱,有時銀行無法得知小微企業(yè)真實詳細的情況,小微企業(yè)對銀行提供金融支持的標準和手段一無所知。交通銀行工作人員做到每筆業(yè)務深入實地,為企業(yè)主提供詳盡的金融咨詢,為企業(yè)提供適合自己的金融服務方案。
交行與揚州工美集團聯(lián)手,創(chuàng)新?lián)7绞?,在揚州市創(chuàng)新推出了“玉金融”服務品牌。促成專業(yè)擔保公司和玉器經營商戶的合作,解決長期以來玉器質押后不能正常展銷的難題;為整個特色產業(yè)鏈提供授信服務,促進產業(yè)鏈做大做強;同時提供網上商城服務,首次嘗試利用新的銀行電子商務渠道進行業(yè)務推廣;提供高端理財服務,向符合條件的玉金融客戶專門配備沃德客戶經理及私人銀行顧問,提供私人銀行、沃德理財、交銀理財?shù)葘O砝碡敺铡?中國網)