這兩天，江蘇南通市民房女士的個(gè)人征信報(bào)告上出現(xiàn)了“專業(yè)做雞十年”這樣的侮辱性字眼，登上了微博熱搜。今日，中國(guó)人民銀行太原中心支行發(fā)布公布，決定從即日起暫停涉事的晉商消費(fèi)金融股份有限公司征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，責(zé)成其內(nèi)部整改，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求。
個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)侮辱字眼，這對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，可能是頭一次聽(tīng)說(shuō)。不過(guò)，紅星資本局搜索裁判文書(shū)網(wǎng)及媒體的公開(kāi)報(bào)道發(fā)現(xiàn)，最近幾年，個(gè)人征信報(bào)告錯(cuò)誤錄入的事件時(shí)有發(fā)生，有網(wǎng)友曬出的個(gè)人征信報(bào)告中工作單位一欄寫有“自由職業(yè)斗地主有俱樂(lè)部”“職業(yè)斗地主”“職業(yè)比賽斗地主”等字樣。
這樣的錯(cuò)誤，給很多人帶來(lái)了煩惱及不便，甚至有市民起訴至法院，要求恢復(fù)名譽(yù)權(quán)。
征信報(bào)告中職業(yè)一欄中顯示“職業(yè)斗地主”
8歲娃娃“被貸款”
銀行稱“錯(cuò)誤錄入同名同姓人”
2016年，老家位于湘西瀘溪縣的代先生向媒體反映稱，他和家人當(dāng)時(shí)在長(zhǎng)沙按揭貸款買房并交完首付后才發(fā)現(xiàn)，自己不能辦理貸款。其原因是，代先生有一筆在1996年的400元貸款未還，并且進(jìn)入了征信黑名單。
“1996年，我才8歲，這怎么可能呢？”代先生感到莫名其妙。
在代先生提供的個(gè)人信用報(bào)告中顯示，1996年4月6日，代先生在瀘溪縣農(nóng)村商業(yè)銀行白沙支行貸款了400元，1996年12月30日到期，他共逾期59次。
通過(guò)調(diào)查才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)是瀘溪縣農(nóng)村商業(yè)銀行白沙支行補(bǔ)錄信息時(shí)出了錯(cuò)。該銀行負(fù)責(zé)人稱，2009年8月，工作人員通過(guò)信貸管理系統(tǒng)補(bǔ)錄貸款客戶信息時(shí)，將一個(gè)同名同姓的貸款人，錯(cuò)誤地錄入了代先生的身份信息。
對(duì)于錯(cuò)誤，銀行負(fù)責(zé)人向代先生道歉，并承諾將盡快消除他名下的不良信用記錄。
單身女子“被結(jié)婚”
征信報(bào)告“亂點(diǎn)鴛鴦”
2018年，杭州的李小姐打算買房時(shí)驚奇地發(fā)現(xiàn)，自己“被結(jié)婚”三年了。
根據(jù)媒體報(bào)道，由于征信報(bào)告“亂點(diǎn)鴛鴦”，李小姐差點(diǎn)沒(méi)買到房子。
原來(lái)，26歲的李小姐看好了一套房子，并且付了1萬(wàn)元的定金。當(dāng)她湊齊首付后開(kāi)始辦理購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)自己的征信報(bào)告上竟然寫著“已婚”。“我從來(lái)沒(méi)結(jié)過(guò)婚，怎么就已婚了呢？”更令她郁悶的是，征信報(bào)告上的個(gè)人信息很多內(nèi)容與其自身情況不符，“包括學(xué)歷、學(xué)位、職業(yè)信息等，完全是另外一個(gè)人”。
這份錯(cuò)誤的征信報(bào)告，讓李小姐欲哭無(wú)淚。“按照規(guī)定，銀行需要核查李小姐及其配偶的信用記錄，否則，根本無(wú)法辦理貸款?！崩钚〗惴Q，她到哪里去找這個(gè)“配偶”呢？
為此，她走上了修改征信報(bào)告之路。一番折騰之后，李小姐終于修改了報(bào)告。還算幸運(yùn)，沒(méi)有耽誤買房。
不過(guò)，她的征信報(bào)告是怎么出錯(cuò)的呢？經(jīng)過(guò)了解，李小姐在2015年辦理信用卡時(shí)，她只是在申請(qǐng)單上填寫了姓名和身份證號(hào)，其他信息則是客戶經(jīng)理幫她勾選的。于是，報(bào)告上就出現(xiàn)了上述錯(cuò)誤。
錯(cuò)誤錄入導(dǎo)致無(wú)法購(gòu)車購(gòu)房
法院判決銀行道歉賠錢
除了媒體的公開(kāi)報(bào)道外，紅星資本局在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)上輸入“錯(cuò)誤錄入、征信報(bào)告”等關(guān)鍵詞后，總共查閱到10多篇裁判文書(shū)。紅星資本局發(fā)現(xiàn)，在這些案件中，多數(shù)責(zé)任在銀行工作人員，法院也以“侵犯名譽(yù)權(quán)”等名義要求銀行給予道歉賠錢。
其中，一起典型案例就是張家界的一對(duì)夫妻。
裁判文書(shū)顯示，2018年1月25日，陳某及妻子在張家界認(rèn)購(gòu)了一套商品房，并交納了保留金2萬(wàn)元。2018年1月31日，兩人還在一家汽車銷售公司定購(gòu)一輛價(jià)格為149800元的本田汽車，并交納定金5000元。
不過(guò)，2月1日，陳某在辦理銀行按揭貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)，其個(gè)人信用記錄上存在一筆2005年在湖南桑植農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原陳家河信用社有貸款1500元逾期未還的不良記錄，致使其無(wú)法貸款買房、買車，給其造成了嚴(yán)重影響。
陳某的裁判文書(shū)
一怒之下，陳某將上述銀行告到法院，要求上述銀行立即停止侵害，消除不實(shí)貸款記錄以及個(gè)人征信系統(tǒng)中的不良信用記錄；要求上述銀行在國(guó)家級(jí)報(bào)紙上公開(kāi)賠禮道歉、消除影響、恢復(fù)名譽(yù)等。
經(jīng)過(guò)了解，原來(lái)，是銀行工作人員將另一個(gè)同名同姓的借款人逾期未還信息，錯(cuò)誤錄入到了陳某的征信系統(tǒng)中。
2018年2月2日，上述銀行向陳某出具一份“錄入錯(cuò)誤”證明，并隨即上報(bào)資料予以糾錯(cuò)。3月30日，經(jīng)查詢，陳某的個(gè)人征信報(bào)告上的不良信用記錄已經(jīng)消除。
對(duì)此，銀行辯稱，自己的行為并沒(méi)有給陳某造成那么大的社會(huì)影響。
法院最終判決為：上述銀行用文字形式，在張家界日?qǐng)?bào)上向陳某賠禮道歉、消除影響、恢復(fù)名譽(yù)；上述銀行向陳某賠償名譽(yù)損失20000元；上述銀行向陳某賠償購(gòu)房差價(jià)損失19801元。
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個(gè)人征信報(bào)告存在錯(cuò)漏，該怎么辦？
為規(guī)范征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)制定，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）自2013年3月15日起施行?！稐l例》明確要求，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性。
《條例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為包括：（一）竊取或者以其他方式非法獲取信息；（二）采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息；（三）違法提供或者出售信息；（四）因過(guò)失泄露信息；（五）逾期不刪除個(gè)人不良信息；（六）未按照規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理；（七）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料；（八）違反征信業(yè)務(wù)規(guī)則，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。
如果信息主體認(rèn)為個(gè)人征信報(bào)告存在錯(cuò)漏，該怎么辦呢？《條例》第四章“異議和投訴”部分對(duì)此進(jìn)行了明確規(guī)定。
第二十五條
信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。
征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。
經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。
第二十六條
信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。
受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書(shū)面答復(fù)投訴人。
信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。
紅星新聞?dòng)浾?李偉銘 李晨
責(zé)編 任志江 編輯 楊程
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