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企業(yè)信用貸形式和途徑,企業(yè)信用貸申請(qǐng)條件、企業(yè)信用貸的優(yōu)點(diǎn)和劣勢(shì)有哪些?
中小企業(yè)貸款一般分為信用貸款和抵押貸款兩種方式。
其中企業(yè)信用貸款最常見的有下面6種途徑:
第一種,網(wǎng)上企業(yè)貸
簡(jiǎn)稱企業(yè)網(wǎng)貸,這是企業(yè)信用貸款門檻最低的一種方式。
按資金來源分為銀行網(wǎng)貸和機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸;
銀行企業(yè)網(wǎng)貸:如工商銀行的e商助夢(mèng)貸、微眾銀行的微業(yè)貸;
機(jī)構(gòu)企業(yè)網(wǎng)貸:如360的網(wǎng)貸、電商貸、發(fā)票貸;
適合對(duì)象:企業(yè)、小微業(yè)主、個(gè)體工商戶都可以;
優(yōu)勢(shì):方便、快捷、門檻低(有些產(chǎn)品營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿一年,直接點(diǎn)擊報(bào)名),企業(yè)隨便一張營(yíng)業(yè)執(zhí)照就可辦理申請(qǐng),甚至不用實(shí)際經(jīng)營(yíng)。
缺點(diǎn):額度低、期限短、法人個(gè)人征信需要保持良好。
第二種,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸
創(chuàng)業(yè)貸也是企業(yè)貸款,必須要有企業(yè)才能申請(qǐng)。實(shí)際要求并不低,而且相當(dāng)復(fù)雜。
產(chǎn)品特點(diǎn):全部由政府貼息,利息很低甚至免息,導(dǎo)致申請(qǐng)失敗率很高。
優(yōu)勢(shì):利率低,甚至免息。
缺點(diǎn):只限于大學(xué)生,額度低,有一定的門檻。
第三種,企業(yè)稅貸
如:農(nóng)業(yè)銀行的企業(yè)稅貸,廈門國(guó)際銀行的企業(yè)稅貸。
企業(yè)稅貸,按企業(yè)一年要交了多少稅,包括增值稅,所得稅等。
條件要求:企業(yè)要注冊(cè)滿2年,并且不能有欠稅記錄,也不能有月份沒有連續(xù)交稅;
一年就年底才交一次稅也是不行;還要看企業(yè)的納稅等級(jí),A,B,C,D....W。
另外,法人主體近期不能有官司糾紛,一旦有行政處罰這就完了。
產(chǎn)品特點(diǎn):大體上都是一年期先息后本產(chǎn)品,利率低。
小企業(yè)能做稅貸的,大都經(jīng)營(yíng)狀況良好,不存在偷稅漏稅等逃稅行為。
優(yōu)勢(shì):利率低,如果資料齊全審批很快,只有銀行能做,安全可靠。
缺點(diǎn):額度不高,時(shí)間超短。企業(yè)能交那么多稅的話,還不如考慮下合理避稅能比貸款省得更多。
第四種,企業(yè)票貸
如:浦發(fā)票貸,360票貸。
企業(yè)票貸,開票不一定要交稅,也可用增值稅抵扣,所得稅可以使用成本票,有可能開了上千萬(wàn)發(fā)票,但一分錢稅沒有交,企業(yè)賬面上還是虧損的。
因此,票據(jù)貸款沒有稅貸的要求高。銀行和機(jī)構(gòu)都有提供票據(jù)貸,100萬(wàn)開票額就可以申請(qǐng)票據(jù)貸了。
好處:申請(qǐng)門檻比較低。企業(yè)無需盈利就可以申請(qǐng),銀行和機(jī)構(gòu)均可做;
缺點(diǎn):利率高、期限短、靈活性差。
第五種,企業(yè)流水貸
如:興業(yè)消費(fèi)
企業(yè)流水貸主要看企業(yè)和個(gè)體工商戶的銀行流水多少和一年的結(jié)息多少,近年部分機(jī)構(gòu)推出的pos機(jī)流水貸也屬于這種。
產(chǎn)品特點(diǎn):流水貸單筆金額較少,一般30萬(wàn)以下,只上法人征信,不上企業(yè)征信,因此公司僅作為附加條件。
優(yōu)勢(shì):低門檻,機(jī)構(gòu)貸款為主,個(gè)人征信要求低。
缺點(diǎn):高利率,小額度,短期限。
第六種,小微企業(yè)擔(dān)?;鹳J
擔(dān)保基金貸款是由國(guó)家直接設(shè)立以支持中小微企業(yè)得低息貸款的一種信用貸。
擔(dān)?;鹳J申請(qǐng)流程非常繁瑣,一般最少審批要一個(gè)月,6個(gè)月到一年也很常見。
企業(yè)先要去銀行面談,面談過了再會(huì)去企業(yè)實(shí)地考察,包括企業(yè)從事行業(yè),納稅、財(cái)報(bào)、開票等都要看。
產(chǎn)品特點(diǎn):利率相對(duì)較低,開票金額的要求也比較高,批復(fù)時(shí)間1個(gè)月,半年前就開始了,甚至是一年半。
優(yōu)勢(shì):低利率4-7%左右,高額度一般在100-1000萬(wàn)。
缺點(diǎn):要求高,申請(qǐng)門檻高,申請(qǐng)過程冗長(zhǎng)。
以上是名息君本次文章為大家科普的企業(yè)信用貸款基本常識(shí)。
包括企業(yè)信用貸款的6種形式、企業(yè)信用貸申請(qǐng)條件和各種企業(yè)信用貸的優(yōu)劣分析。
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