在央視“3·15”晚會(huì)曝光“714高炮”黑幕以及貸款超市亂象之后，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多款貸款超市APP進(jìn)行了整改，下架了相關(guān)貸款產(chǎn)品。不過(guò)，此類(lèi)“714高炮”產(chǎn)品仍然有依附體。北京商報(bào)記者在社交平臺(tái)以及搜索網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)，有不少類(lèi)似“借款口子”的鏈接、網(wǎng)頁(yè)存在，比如尋口子網(wǎng)仍在導(dǎo)流違規(guī)現(xiàn)金貸。在分析人士看來(lái)，此類(lèi)導(dǎo)流平臺(tái)是違規(guī)現(xiàn)金貸推廣營(yíng)銷(xiāo)的主要渠道，對(duì)“714高炮”等違規(guī)現(xiàn)金貸的野蠻生長(zhǎng)起到了助推作用，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，建議實(shí)行牌照制管理。多平臺(tái)整改仍有“口子”存在央視“3·15”晚會(huì)曝光了超高利息、暴力催收的“714高炮”。在此類(lèi)違規(guī)現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù)鏈條中，貸款超市成為不可或缺的一環(huán)。央視“3·15”晚會(huì)點(diǎn)名了一些貸款超市上暗藏著“714高炮”、需要購(gòu)物才能下款的貸款A(yù)pp。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在央視“3·15”晚會(huì)曝光之后，多款貸款超市App進(jìn)行了整改。被點(diǎn)名的融360聲明稱，主動(dòng)下架App進(jìn)行徹底自查，少數(shù)涉嫌搭售行為的產(chǎn)品已全部下架，目前排查結(jié)果并沒(méi)有7天和14天期的產(chǎn)品。3月19日，北京商報(bào)記者在手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)中搜索“融360”，未搜到App。此前，據(jù)媒體報(bào)道稱，趣頭條貸款超市中有一款“譽(yù)米錢(qián)包”，譽(yù)米錢(qián)包中的產(chǎn)品存在7天期限的小額超利現(xiàn)金貸。有人士認(rèn)為，趣頭條間接導(dǎo)流至了超利貸平臺(tái)。不過(guò)，北京商報(bào)記者3月18日發(fā)現(xiàn)，趣頭條貸款超市產(chǎn)品進(jìn)行了更換，已不見(jiàn)“譽(yù)米錢(qián)包”。對(duì)此，北京商報(bào)記者給趣頭條發(fā)去采訪提綱，但截至發(fā)稿，未收到回復(fù)。在手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)搜索“貸款超市”關(guān)鍵詞，仍有多款貸款超市App。不過(guò)，北京商報(bào)記者下載“小白貸款超市”、“借款超市”等幾款現(xiàn)金貸超市App后發(fā)現(xiàn)，在App上已沒(méi)有貸款產(chǎn)品可選。不過(guò)，北京商報(bào)記者進(jìn)一步查詢發(fā)現(xiàn)，在“小白貸款超市”的個(gè)人頁(yè)面有一個(gè)“隱藏口子”的欄目，該欄目顯示“已經(jīng)有19997用戶開(kāi)啟隱藏口子，擼到2459631元”，另外還滾動(dòng)播放用戶下款的情況。記者嘗試操作，顯示需分享即可解鎖，不過(guò)，該分享信息已被微信屏蔽，停止訪問(wèn)原因是“據(jù)用戶投訴及騰訊網(wǎng)址安全中心檢測(cè)，該網(wǎng)頁(yè)包含惡意欺詐內(nèi)容”。雖然多個(gè)貸款超市App平臺(tái)進(jìn)行了整改，但是此類(lèi)“714高炮”產(chǎn)品仍然有依附體。北京商報(bào)記者在社交平臺(tái)以及搜索網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)，有不少類(lèi)似“借款口子”的鏈接、網(wǎng)頁(yè)存在，上面匯集了各類(lèi)現(xiàn)金貸產(chǎn)品，仍然可以申請(qǐng)貸款。記者找到的一個(gè)“尋口子網(wǎng)”上，網(wǎng)頁(yè)介紹顯示“網(wǎng)黑好下款的714高炮秒批口子”。該網(wǎng)站聚集了多款借貸產(chǎn)品，一款“貸上花”的產(chǎn)品顯示，貸款額度為1000-5000元，期限7天，費(fèi)用每日0.03%，征信要求為“不查征信不上征信”。類(lèi)似產(chǎn)品還有“英雄元寶”、“手到錢(qián)來(lái)”等。記者發(fā)現(xiàn)，“尋口子網(wǎng)”并未顯示公司信息及聯(lián)系方式。黑平臺(tái)“溫床”助推借款人“以貸養(yǎng)貸”事實(shí)上， 類(lèi)似貸款超市、貸款搜索網(wǎng)站是伴隨著現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)而得到快速發(fā)展。近年來(lái)，對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)的監(jiān)管不斷加強(qiáng)，平臺(tái)存獲客難題，于是，貸款超市的導(dǎo)流業(yè)務(wù)變得火熱起來(lái)。然而，導(dǎo)流的平臺(tái)中，也出現(xiàn)了砍頭息、高利貸或暴力催收等現(xiàn)象。此外，還助推了借款人“以貸養(yǎng)貸”行為。據(jù)了解，目前，此類(lèi)導(dǎo)流平臺(tái)費(fèi)用包括廣告費(fèi)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)、推薦費(fèi)，其中推薦客戶按照效果付費(fèi)。不過(guò)，對(duì)于類(lèi)似“貸款黑口子”等，還有來(lái)自倒賣(mài)信息的黑色收入。一位不愿具名的現(xiàn)金貸平臺(tái)人士稱，此類(lèi)“714高炮”產(chǎn)品沒(méi)有網(wǎng)站，往往僅是一個(gè)鏈接，看似產(chǎn)品很多，不過(guò)很多是“馬甲”，有些根本不會(huì)下款，只不過(guò)為了獲取個(gè)人隱私數(shù)據(jù)。北京商報(bào)記者嘗試申請(qǐng)此類(lèi)“714”貸款產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，需要提供的信息包括手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)，此外，還需開(kāi)通手機(jī)通訊錄權(quán)限、位置信息權(quán)限等。對(duì)此，分析人士認(rèn)為，部分貸款超市的導(dǎo)流模式可能會(huì)涉嫌刑法第253條之一侵犯公民信息罪，非法獲取、交換、售賣(mài)姓名、身份證號(hào)、銀行賬號(hào)、財(cái)產(chǎn)狀況，都屬于違法甚至犯罪行為。此外，此類(lèi)貸款超市的引流平臺(tái)實(shí)際上助推了借款者“以貸養(yǎng)貸”的行為，如“尋口子網(wǎng)”顯示，“推薦同時(shí)申請(qǐng)多個(gè)產(chǎn)品，有利于提高獲貸申請(qǐng)率”。一位“714高炮”借款人李國(guó)偉（化名）對(duì)北京商報(bào)記者表示，央視“3·15”晚會(huì)曝光對(duì)“714高炮”有影響，不過(guò)只是皮外傷。李國(guó)偉稱，貸款超市App只不過(guò)是一種引流渠道之一?！?14高炮”產(chǎn)品改頭換面很簡(jiǎn)單，換個(gè)名字繼續(xù)來(lái)，就像打游擊一樣。據(jù)李國(guó)偉稱，他借了多款“714高炮”產(chǎn)品，現(xiàn)在很多都不還款了，用行業(yè)黑話叫作“強(qiáng)制上岸”，能新借下來(lái)的就是“發(fā)工資”。事實(shí)上，“714高炮”借款已變成不少借款人的職業(yè)。李國(guó)偉介紹，他管理了幾個(gè)“擼口子”的大群，群里大都是專業(yè)“擼口子”的人，而這些導(dǎo)流平臺(tái)的存在給“擼口子”提供了便利。當(dāng)記者問(wèn)及催收問(wèn)題時(shí)，李國(guó)偉表示， “一個(gè)正常的人，是不會(huì)為借一兩千塊付出這么高利息的。借這些錢(qián)的只有兩類(lèi)人——****徒和學(xué)生?！?14高炮’上門(mén)催收的幾率接近于0，催收成本擺在那里。催收的目的也是搞爛你的人際關(guān)系和家庭關(guān)系。能承受壓力的人已經(jīng)把它看作一種職業(yè)，能下款就是發(fā)工資。扛不住壓力的，自然付出高額利息”。建議實(shí)行牌照制管理分析人士認(rèn)為，手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)和各類(lèi)貸款超市等導(dǎo)流平臺(tái)是違規(guī)現(xiàn)金貸推廣營(yíng)銷(xiāo)的主要渠道，對(duì)違規(guī)現(xiàn)金貸的野蠻生長(zhǎng)起到了助推作用，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。麻袋研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)表示，目前的監(jiān)管并沒(méi)有規(guī)定貸款超市，主要靠市場(chǎng)自覺(jué)。對(duì)于貸款超市，主要責(zé)任是審核相關(guān)入駐平臺(tái)。類(lèi)似其他金融機(jī)構(gòu)，貸款超市應(yīng)該持牌經(jīng)營(yíng)，獲得相關(guān)牌照，具備相關(guān)審核資質(zhì)及能力后再展業(yè)，也許更有利于行業(yè)健康發(fā)展。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌表示，可能要承擔(dān)連帶責(zé)任：合法經(jīng)營(yíng)是每個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的底線。貸款超市，作為面向社會(huì)大眾的金融產(chǎn)品的引流和代售平臺(tái)，尤其要勤勉盡責(zé)，有高度的社會(huì)責(zé)任感。貸款超市如果在知情的情況下，仍與違規(guī)現(xiàn)金貸公司合作為其引流或代售，可能會(huì)因存在過(guò)錯(cuò)承擔(dān)連帶責(zé)任。《產(chǎn)品質(zhì)量法》第31條規(guī)定：“因產(chǎn)品存在缺陷造成人身、他人財(cái)產(chǎn)損害的，受害人可以向產(chǎn)品的生產(chǎn)者要求賠償，也可以向產(chǎn)品的銷(xiāo)售者要求賠償?！绷硗?，如果違規(guī)現(xiàn)金貸公司被公安部門(mén)立案的，其支付的引流費(fèi)用可能會(huì)被公安部門(mén)認(rèn)定為不當(dāng)?shù)美防U。在法律層面，北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示，違規(guī)放貸平臺(tái)的本質(zhì)是假借訂立合同，誘導(dǎo)、迫使客戶接受不公平的交易條款，再利用放貸侵占客戶資金。導(dǎo)流只是違規(guī)交易獲得客戶來(lái)源的一個(gè)環(huán)節(jié)。若明知相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)從事違規(guī)放貸業(yè)務(wù)，引流平臺(tái)仍可能與放貸平臺(tái)存在共同侵權(quán)的故意，在民事上可能承擔(dān)相應(yīng)的侵權(quán)責(zé)任。但由于客戶比較分散，在法律上比較難以取證。事實(shí)上，相關(guān)平臺(tái)已在出手整治清理。3月18日，微信安全中心發(fā)布公告稱，對(duì)于各類(lèi)違法違規(guī)行為始終保持“零容忍”態(tài)度，并一如既往地對(duì)此類(lèi)行為予以堅(jiān)決打擊。據(jù)介紹，根據(jù)用戶投訴提交證據(jù)，2019年起截至目前，微信共計(jì)對(duì)2500多個(gè)非法發(fā)放貸款賬號(hào)進(jìn)行了階梯式處理，并對(duì)1000多個(gè)非法發(fā)放貸款群進(jìn)行了封停處理，后續(xù)仍將加強(qiáng)處理。對(duì)于此類(lèi)導(dǎo)流平臺(tái)的監(jiān)管，王德怡建議，相關(guān)主管部門(mén)通過(guò)技術(shù)手段，建立統(tǒng)一的投訴舉報(bào)平臺(tái)，便于將相關(guān)數(shù)據(jù)予以統(tǒng)計(jì)，分門(mén)別類(lèi)地予以監(jiān)管。 建議借款人不要到這種違規(guī)平臺(tái)借款，避免陷入套路貸的陷阱。方頌表示，貸款超市參照類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行牌照制管理。此外，實(shí)務(wù)中“引流”與“代售”的邊界較為模糊，如果實(shí)行牌照制管理，也應(yīng)明確。此外，方頌還提醒，借款人切忌以貸養(yǎng)貸?，F(xiàn)金貸一般每筆幾千元，最多兩三萬(wàn)元，法律允許的最高借款利率只有24%，而且對(duì)無(wú)金融牌照的放貸行為法院很可能不會(huì)要求付利息，因此都不難解決。但如果害怕了、頂不住催收的壓力，借新錢(qián)還舊錢(qián)，多頭借貸、以貸養(yǎng)貸，很快就會(huì)利滾利，欠款會(huì)迅速放大，而且每一筆借款都具有相應(yīng)的法律效力，這就把自己推向不歸路。 查看全文 下載手機(jī)客戶端閱讀全文 >