金融機(jī)構(gòu)信用+擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式  代表平臺:陸金所  平臺運(yùn)作模式:陸金所目前提供中介服務(wù),借款人申請借款,出借人進(jìn)行投標(biāo),借款的發(fā)放和收回由陸金所代為辦理,同時(shí)引入擔(dān)保公司對借款人進(jìn)行擔(dān)保?! ∑脚_收益來源:目前陸金所只收取債權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi),為轉(zhuǎn)讓價(jià)格的0.2%,其他服務(wù)暫時(shí)免費(fèi)?! ∑脚_審核方式:陸金所憑借集團(tuán)的優(yōu)勢和信息,對借款人進(jìn)行信息的審查?! 〔涣假J款處理:每期還款日24點(diǎn)前,借款人未足額償還應(yīng)付款項(xiàng),則視為逾期,借款人應(yīng)向出借人支付罰息。逾期本金部分從逾期之日起在約定的執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)收逾期罰息。逾期罰息按日、單利計(jì)息。若借款人對任何一期應(yīng)付款項(xiàng)逾期滿80日,擔(dān)保公司啟動對出借人的代償,代償金額包括剩余本金、應(yīng)付未付利息、逾期罰息?! ∮馄诼剩耗壳安坏?%?! ⊙芯拷Y(jié)論  1、陸金所在整個借款中扮演的角色特別模糊,借款人和出借人之間并沒有信息的交流,觀察陸金所網(wǎng)站產(chǎn)品,也并沒有提供借款人任何信息,并且資金均由陸金所代為轉(zhuǎn)移;  2、在交易過程中引入平安集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保,對于借款出現(xiàn)逾期,提供全額代償,對于出借人來說,資金安全程度較高;  3、在對借款人審查上,陸金所依靠平安集團(tuán)各模塊公司的實(shí)力,對于借款人的審查較為嚴(yán)格;  4、除了擔(dān)保公司的擔(dān)保外,平安集團(tuán)強(qiáng)大的實(shí)力在出借人看來也是一種隱性擔(dān)保;  5、陸金所目前對出借人資金最低要求比較高,至少1萬元,這也與很多P2P公司不同;  6、目前借款交易并沒有出現(xiàn)費(fèi)用,公司收入來源值得思考。

  總體上看,陸金所作為一家背靠強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)的P2P,其在風(fēng)險(xiǎn)管理等方面,應(yīng)該較為成熟,并且引入了擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保,可以說出借人資金得到了保障。但是,雖然陸金所一直強(qiáng)調(diào)其并非做資金池交易,然而通過網(wǎng)站產(chǎn)品信息,其資金池交易明顯,并且陸金所并不是簡單提供信息平臺,還充當(dāng)了資金轉(zhuǎn)移的中介。