“進(jìn)門(mén)能夠自動(dòng)開(kāi)燈，出門(mén)家電自動(dòng)關(guān)閉，實(shí)時(shí)對(duì)室內(nèi)家電運(yùn)行監(jiān)控……”這是我們熟悉的物聯(lián)網(wǎng)在智能家居中的應(yīng)用場(chǎng)景。而當(dāng)物聯(lián)網(wǎng)遇上金融，又會(huì)碰撞出什么樣的火花？當(dāng)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以將中國(guó)的幾萬(wàn)億動(dòng)產(chǎn)賦予“不動(dòng)產(chǎn)屬性”，那將是怎樣的一片金融藍(lán)海？ 6月29日，平安銀行在上海重磅發(fā)布又一創(chuàng)新成果——物聯(lián)網(wǎng)金融。目前，這一新技術(shù)已在汽車(chē)業(yè)、鋼鐵行業(yè)破冰，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，賦予動(dòng)產(chǎn)以不動(dòng)產(chǎn)的屬性，變革供應(yīng)鏈金融模式，帶來(lái)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的智慧式新發(fā)展?！ ∑桨层y行行長(zhǎng)邵平表示，物聯(lián)網(wǎng)可實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)無(wú)遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，極大地降低動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。物聯(lián)網(wǎng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，將深刻改變供應(yīng)鏈金融的模式，也將破解小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題?！ ≠x予動(dòng)產(chǎn)以不動(dòng)產(chǎn)的屬性 重振銀行動(dòng)產(chǎn)融資 上世紀(jì)90年代末，部分商業(yè)銀行率先開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)和大宗商品龐大的需求及交易量，大宗商品動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。 但近年來(lái)，受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、大宗商品價(jià)格疲軟等因素影響，鋼鐵、煤炭等大宗商品行業(yè)紛紛陷入調(diào)整。銀行、借款人、貸押監(jiān)管機(jī)構(gòu)等各方之間的信任度急劇下降，銀行沿用多年的倉(cāng)單質(zhì)押、互聯(lián)互保等傳統(tǒng)的大宗商品融資業(yè)務(wù)模式受到了前所未有的挑戰(zhàn)，行業(yè)信用惡化導(dǎo)致企業(yè)普遍陷入融資困境?！ ∑桨层y行分析認(rèn)為，雖然動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)經(jīng)歷了較長(zhǎng)時(shí)間的陣痛，但隨著國(guó)家推出一系列穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)的微刺激政策，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要支柱產(chǎn)業(yè)的鋼鐵、有色等大宗商品行業(yè)在經(jīng)歷調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)后也必將走出低谷，迎來(lái)又一個(gè)發(fā)展周期。 “全國(guó)每年僅鋼材消耗量就達(dá)7億噸，金額超過(guò)2萬(wàn)億元，占全球半壁江山，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)大宗商品仍有巨大的需求?！逼桨层y行行長(zhǎng)邵平在物聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)務(wù)之急，是要構(gòu)建更完善的商業(yè)模式，重建動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中各方互信，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)穩(wěn)健復(fù)蘇?！ ?jù)平安銀行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人分析，傳統(tǒng)的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，企業(yè)將合法擁有且銀行認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)交由銀行委托的物流監(jiān)管方進(jìn)行監(jiān)管，物流監(jiān)管方通過(guò)派駐監(jiān)管人員實(shí)施人工現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。在這種業(yè)務(wù)模式中，物流監(jiān)管的質(zhì)量和準(zhǔn)確性，主要取決于物流監(jiān)管公司的管理能力和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員的履責(zé)程度，銀行面臨重復(fù)抵質(zhì)押、押品不足值、押品不能特定化、貨權(quán)不清晰、監(jiān)管過(guò)程不透明、監(jiān)管方道德風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)警不及時(shí)等一系列風(fēng)險(xiǎn)。 而物聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的應(yīng)用，為銀行解決上述難題提供了一種可行的方案。以正在試點(diǎn)的鋼鐵行業(yè)為例，平安銀行聯(lián)合感知集團(tuán)引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，在全國(guó)鋼材交易的重點(diǎn)區(qū)域推進(jìn)了大型倉(cāng)庫(kù)的智能改造升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)動(dòng)產(chǎn)存貨的識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶(hù)、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，有效解決了動(dòng)產(chǎn)融資過(guò)程中信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題?！ 】萍即蛟煨滦椭悄軅}(cāng)單 規(guī)范商品流通秩序 事實(shí)上，早在2013年，平安銀行就洞察到金融與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合帶來(lái)的巨大創(chuàng)新空間，開(kāi)始了相關(guān)領(lǐng)域的探索和布局，首先在品牌白酒存貨業(yè)務(wù)中成功借助RFID技術(shù)進(jìn)行押品溯源和追蹤，提高了供應(yīng)鏈的可視化程度，成功破解了白酒動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)的品質(zhì)管理難題。隨后，平安銀行組建了物聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，系統(tǒng)性地開(kāi)始物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)融資的新探索。2014年，平安銀行在國(guó)內(nèi)率先推出汽車(chē)物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了汽車(chē)監(jiān)管業(yè)務(wù)的智能化升級(jí)。如今，平安銀行把目光再次投向已經(jīng)歷深度調(diào)整的大宗商品行業(yè)，希望借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)重新撬動(dòng)這個(gè)萬(wàn)億級(jí)的藍(lán)海市場(chǎng)?！ “l(fā)布會(huì)上，平安銀行的物聯(lián)網(wǎng)金融方案得到了包括中科院院士和眾多業(yè)內(nèi)權(quán)威專(zhuān)家的一致認(rèn)可，也引起了現(xiàn)場(chǎng)眾多大型鋼廠、港口及倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)、國(guó)內(nèi)主流鋼鐵交易平臺(tái)及鋼貿(mào)企業(yè)與會(huì)嘉賓的積極反響。 基于國(guó)內(nèi)鋼廠和鋼材重點(diǎn)集散地的分布，平安銀行正聯(lián)手大型倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)倉(cāng)庫(kù)的物聯(lián)網(wǎng)智能改造升級(jí)。改造后，在貨物卸載過(guò)程中，重力傳感器實(shí)時(shí)采集入庫(kù)貨物的重量，并傳輸至后臺(tái)倉(cāng)單管理平臺(tái)。同時(shí)，定位設(shè)備實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和采集入庫(kù)貨物所存放的倉(cāng)庫(kù)位置信息，倉(cāng)庫(kù)管理人員可以實(shí)時(shí)監(jiān)控貨物是否卸載至正確的庫(kù)位及監(jiān)測(cè)作業(yè)完成進(jìn)度。系統(tǒng)通過(guò)自動(dòng)比對(duì)前端設(shè)備采集的貨物重量數(shù)據(jù)與錄入的重量數(shù)據(jù)判斷是否裝卸完畢。如裝卸完畢，則掃描設(shè)備對(duì)入庫(kù)貨物進(jìn)行3D輪廓掃描，并將所采集信息傳輸至倉(cāng)單管理平臺(tái)。掃描完成后，倉(cāng)單管理平臺(tái)根據(jù)倉(cāng)庫(kù)位置、庫(kù)位、貨物信息綁定生成倉(cāng)單，并對(duì)倉(cāng)單鎖定，激活報(bào)警服務(wù)。倉(cāng)單處于鎖定狀態(tài)時(shí)，對(duì)倉(cāng)單項(xiàng)下貨物進(jìn)行任何未經(jīng)許可的操作時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)產(chǎn)生預(yù)警信息，同時(shí)將預(yù)警自動(dòng)推送至移動(dòng)監(jiān)管端APP，庫(kù)管員和銀行人員及時(shí)收到預(yù)警并采取行動(dòng)。 此外，平安銀行還將致力于把普通倉(cāng)單打造成具備標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單屬性的“準(zhǔn)標(biāo)單”。這種新型倉(cāng)單將具備唯一性和排他性特點(diǎn)，同時(shí)擁有標(biāo)準(zhǔn)化程度高、流通性強(qiáng)等諸多優(yōu)勢(shì)。首先，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使得倉(cāng)單項(xiàng)下的實(shí)物被特定化，且倉(cāng)單與實(shí)物之間可建立一種動(dòng)態(tài)的、實(shí)時(shí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。倉(cāng)單甚至還可以綁定實(shí)物的三維空間坐標(biāo)，使得倉(cāng)單具備唯一性和排他性，從而有效解決現(xiàn)行倉(cāng)單中存在的虛開(kāi)倉(cāng)單或重復(fù)開(kāi)單等問(wèn)題。其次，通過(guò)推動(dòng)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)生成國(guó)標(biāo)倉(cāng)單，倡導(dǎo)倉(cāng)單格式和記載要素標(biāo)準(zhǔn)化，并推動(dòng)倉(cāng)單編號(hào)的生成規(guī)則規(guī)范化，倉(cāng)單將成為特定實(shí)物的唯一“身份證”。在此基礎(chǔ)上，再推動(dòng)倉(cāng)單在權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記注冊(cè)或認(rèn)證，將顯著提升倉(cāng)單的信用度，實(shí)現(xiàn)倉(cāng)單高效流通?！ 叭绻f(shuō)物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管解決了動(dòng)產(chǎn)融資中的抵質(zhì)押物管控難題，那么基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記平臺(tái)有效支持的新型倉(cāng)單，將從根本上解決動(dòng)產(chǎn)重復(fù)抵質(zhì)押?jiǎn)栴}。動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)將迎來(lái)全新蛻變，傳統(tǒng)的實(shí)物監(jiān)管融資將逐步演變成更加規(guī)范、便捷、高效和安全的單證化融資?！鼻笆銎桨层y行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人表示?！ ∥磥?lái)，平安銀行還將與大型生產(chǎn)企業(yè)、交易平臺(tái)及倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)共同合作，以鋼鐵行業(yè)為突破口，逐步將物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦產(chǎn)品、化工、農(nóng)產(chǎn)品、紙品等多個(gè)行業(yè)?！ 捌桨层y行真誠(chéng)希望，在政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持下，與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)等相關(guān)行業(yè)通力協(xié)作，進(jìn)一步推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)深度融合，大膽創(chuàng)新金融服務(wù)新模式，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的升級(jí)轉(zhuǎn)型、為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量?！逼桨层y行行長(zhǎng)邵平說(shuō)。（中證網(wǎng)）