記者從1月14日召開的云南省小微企業(yè)融資便利化專題工作會議上獲悉，為緩解小微企業(yè)融資難問題，促進小微企業(yè)轉型升級、創(chuàng)新發(fā)展，云南省金融辦、財政廳、人行云南昆明中心支行、云南銀監(jiān)局、云南保監(jiān)局近日聯合下發(fā)實施《云南省小額貸款保證保險（放心保）試點工作實施方案》。從今年起在3年內試點小額貸款保證保險，省級財政每年安排3000萬元的風險補償資金、1000萬元的小微企業(yè)貸款增量風險補償獎勵資金，確?！笆濉逼陂g3000戶“專、精、特、新”優(yōu)質小微企業(yè)獲得信用貸款。通過該業(yè)務，小微企業(yè)不需提供抵押或反擔保就可獲得信貸支持?！ 榻B，2013年4月份，小微企業(yè)融資便利化行動在云南全面展開，并進入常態(tài)化開展階段。由于存在一些制約因素，導致便利化行動進展不很理想，特別是由于缺乏風險補償激勵機制，銀行機構參與小微企業(yè)信用貸款試點工作積極性有所下降。這次同時出臺《云南省小額貸款保證保險試點工作實施方案》、《云南省小額貸款保證保險風險補償資金管理辦法》和《云南省小微企業(yè)新增貸款風險補償獎勵資金管理辦法》，要以小額貸款保證保險為抓手，帶動小微企業(yè)融資便利化實現重點突破?！ ≡颇鲜〗鹑谵k主任劉光溪說，建立小額貸款保證保險，是推進小微企業(yè)融資便利化行動的關鍵環(huán)節(jié)。小額貸款保證保險，不需要貸款人提供抵押或反擔保，具有程序簡單易操作、業(yè)務網點多、投保方便、成本相對合理等特點，小微企業(yè)、農業(yè)種養(yǎng)殖大戶、農村各類生產經營性合作組織等貸款戶可在無需提供抵押和反擔保的條件下，以合理的融資成本獲得貸款?？梢哉f，開展小額貸款保證保險試點工作，是云南省深化銀保合作、強化小微金融服務的一大創(chuàng)舉，既可以有效控制和分散信貸風險，也解決了小微企業(yè)等弱勢群體在貸款中缺乏擔保的問題。省財政這次設立3000萬元的風險補償資金，理論上可以撬動100億元的小微企業(yè)貸款，這樣的放大效應，對于擴大小微企業(yè)和涉農貸款信貸規(guī)模，緩解小微企業(yè)融資難、增強全省經濟發(fā)展活力，加快轉方式、調結構、惠民生、促和諧具有重要現實意義?！ 私?，小額貸款保證保險具體的業(yè)務運行機制是通過設立小額貸款保證保險風險補償資金，建立財政與金融聯動的資金傳導機制。試點時間從2014年1月1日起至2016年12月31日止。其對象為在云南省經營期為1年以上的小微企業(yè)、農業(yè)種養(yǎng)殖大戶、農村各類生產經營性合作組織，申請貸款用于生產經營，符合國家產業(yè)政策、金融行業(yè)支持政策，有持續(xù)發(fā)展?jié)摿Α⒂蟹€(wěn)定現金流來源，無欠繳稅費、逃廢債等違法違規(guī)行為和不良記錄。參與試點的金融機構在自愿申報的基礎上，選擇若干有此業(yè)務、實力強、信譽好的銀行及保險公司開展試點。試點業(yè)務流程為：參與小額貸款保證保險試點銀行與共保體協商簽訂合作協議—試點銀行和共保體對小額貸款申請人進行資信調查—符合條件的申請人與銀行簽訂貸款合同—與相關保險公司簽訂小額貸款保證保險、借款人意外傷害保險合同—銀行在相關手續(xù)完備后向借款人發(fā)放貸款。相關保險公司按保險合同約定承擔貸款保證保險責任、借款人意外傷害保險責任。融資成本方面，由利息和保費兩部分組成。貸款利率不超過基準利率上浮30%，保費合計不超過貸款本金3%，原則上銀行與保險機構按3比7的比例分攤貸款本金損失風險?！ ≡圏c期間，控制小額貸款額度，小微企業(yè)、農村種養(yǎng)殖大戶、農村各類生產經營性合作組織貸款金額單戶累計不超過300萬元；農村種養(yǎng)殖大戶單戶累計不超過50萬元；單筆貸款期限最長不超過1年，并建立貸款風險叫停機制和責任追究制度，當小額貸款保證保險賠付率達到120%或對應貸款逾期率達到10%時，相關金融機構暫停開展此項業(yè)務，由省金融辦會同金融監(jiān)管機構及時對該項業(yè)務進行專項調查。同時，通過小額貸款風險補償機制，有效控制和分散信貸風險。(金融時報)