郵政銀行具有營業(yè)網點多，覆蓋面積廣的特點，以及立足城鎮(zhèn)發(fā)展的經營模式，所以郵政小額貸款針對的對象主要可分為兩種：農戶和商戶。對于農戶、商戶各自的申請條件上也有一定的差異。
1、申請郵政小額貸款的農戶，一般要滿足具有本地戶口或者當地居住滿一年，且從事農業(yè)生產經營活動等條件。并且申請人的年齡要滿18周歲且不超過60周歲，擁有良好的個人信用。此外農戶還要提供相應的擔保。
2、中小商戶申請郵政小額貸款：擁有固定的經營場所，正常經營3個月以上，且擁有正常年檢的營業(yè)執(zhí)照，從事合法的生產經營活動。當然相應的擔保也是不可少的，一般有商戶聯(lián)保貸款和商戶保證貸款兩類。符合上述要求的農商戶，首先應向郵政儲蓄銀行提交相應的申請材料。等待銀行受理審批，如果審核通過，申請者就可以同銀行簽訂相應的貸款合同，直至成功獲得貸款金額。