昨日(5月21日),浦發(fā)銀行(17.69, 0.37, 2.14%)總行正式對外推出一款組合在線投資服務(wù)——“財(cái)智組合”,以本行銀行理財(cái)產(chǎn)品和該行代理銷售的基金證券產(chǎn)品為主,根據(jù)特定客戶群體的特征和需要,設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合?!柏?cái)智組合實(shí)際上是轉(zhuǎn)變了銀行從過去單一地銷售產(chǎn)品、以產(chǎn)品推動的經(jīng)營模式,轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行模鶕?jù)特定客戶群體的特征和需要設(shè)計(jì)產(chǎn)品?!逼职l(fā)銀行零售產(chǎn)品部副總經(jīng)理湯嘉惠對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示?! 〔贿^,有業(yè)內(nèi)人士表示,這種投資組合風(fēng)險(xiǎn)較高,投資者應(yīng)將其與普通銀行理財(cái)計(jì)劃有所區(qū)分。 某銀行業(yè)分析師告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品或投資組合,在豐富度等方面仍有進(jìn)步空間?! ∝?cái)智組合僅在網(wǎng)銀端銷售 隨著A股市場持續(xù)走牛,越來越多的老百姓(86.60, -1.19, -1.36%)開始嘗試證券類投資,而當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的理財(cái)服務(wù)從P2P延伸至各類股票基金產(chǎn)品時(shí),也有銀行開始借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),幫助客戶分享更多股市的收益?! ‘?dāng)前,市場上的基金產(chǎn)品較多,普通客戶的專業(yè)判斷和投資能力有所欠缺。為此,浦發(fā)銀行推出了“財(cái)智組合”,目前,該理財(cái)工具僅服務(wù)于浦發(fā)銀行個(gè)人客戶,只在網(wǎng)銀端銷售?! ?jù)了解,“財(cái)智組合”可根據(jù)特定客戶群體的特征和需要,設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合,并以量化模型和歷史數(shù)據(jù)回測的方式調(diào)整和驗(yàn)證組合,最后以量化數(shù)據(jù)和指標(biāo)為支撐形成產(chǎn)品組合方案?! 位莞嬖V《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,該組合同時(shí)提供了提示止盈止損服務(wù),幫助客戶以嚴(yán)格的心態(tài)紀(jì)律實(shí)現(xiàn)“落袋為安”,同時(shí)也將虧損設(shè)置在合理范圍之內(nèi)?! ?jù)介紹,“財(cái)智組合”主要針對不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶共推出四類組合類型,其中最“激進(jìn)”的一類,權(quán)益類資產(chǎn)投資比例在80%以上。 銀行理財(cái)產(chǎn)品豐富度待提升 近年來,商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品已出現(xiàn)組合投資且投資工具日趨多元化。 據(jù)普益財(cái)富發(fā)布的銀行理財(cái)市場月報(bào)顯示,4月份,各銀行共發(fā)行組合投資類產(chǎn)品2947款,市場占比為50.59%,挑起銀行理財(cái)產(chǎn)品“大梁”。專業(yè)人士認(rèn)為,此類產(chǎn)品投向選擇更多,資產(chǎn)回報(bào)更好,因此受到銀行青睞?! ?jù)悉,上述將傳統(tǒng)銀行理財(cái)和權(quán)益類產(chǎn)品直接組合起來的投資方案,在銀行業(yè)內(nèi)尚屬首創(chuàng)。“現(xiàn)在銀行存款流失確實(shí)比較嚴(yán)重,理財(cái)產(chǎn)品的收益率相對于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、證券產(chǎn)品來說較低,但銀行理財(cái)?shù)膶傩詻Q定其無法做到非常高的收益。所以,將權(quán)益類投資和銀行理財(cái)組合起來,是當(dāng)前市場行情下一個(gè)不錯(cuò)的選擇。”某國有大行個(gè)金部負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者?! 〔贿^,上述國有大行個(gè)金部負(fù)責(zé)人也提醒,這種投資組合存在較高的風(fēng)險(xiǎn),投資者不可將其與通常意義上的銀行理財(cái)劃等號?! ∈聦?shí)上,浦發(fā)銀行推出的投資組合是將銀行理財(cái)與代銷基金組合搭配銷售。據(jù)了解,客戶購買“財(cái)智組合”需繳納正常的基金申購手續(xù)費(fèi)和銀行理財(cái)?shù)氖掷m(xù)費(fèi),產(chǎn)品本身不再收取服務(wù)費(fèi)用?! ∏笆鲢y行業(yè)分析師表示,一方面,銀行收取代銷及理財(cái)手續(xù)費(fèi)賺取中間收入,另一方面,也能為銀行吸攬一部分存款?! ∷€認(rèn)為,與當(dāng)前品種繁多的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品相比,銀行理財(cái)產(chǎn)品或投資組合,無論豐富度還是便捷性方面,還有提升的空間?! Υ?,湯嘉惠認(rèn)為,面對互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭,銀行必須在財(cái)富管理、資產(chǎn)配置方面突出自身的專業(yè)性,既要借鑒互聯(lián)網(wǎng)的便捷性、人性化的思維,同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不太具備的專業(yè)性方面,持續(xù)加強(qiáng)銀行的組合構(gòu)建和資產(chǎn)配置能力。(每日經(jīng)濟(jì)新聞)