目前很多銀行利用信用卡優(yōu)惠吸引客戶開卡,但優(yōu)惠活動(dòng)即將到期終止,銀行還以此招徠客戶并不做任何提示。不僅有銀行誤導(dǎo)持卡人把普通信用卡當(dāng)成某種特色卡或聯(lián)名卡的現(xiàn)象存在,還有許多真正的特色卡或聯(lián)名卡缺乏特色以致淪為普通卡的境地,客戶因此備受欺騙。仔細(xì)想一想,你手中那些所謂的特色信用卡是否已經(jīng)淪為了雞肋? 特色卡爭(zhēng)搶江湖 支消費(fèi)、分期付款、積分送禮、貴賓服務(wù)……隨著信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,這些信用卡傳統(tǒng)的功能已經(jīng)越來越難以讓消費(fèi)者提起興趣。為了能在眾多信用卡中脫穎而出,不少信用卡開始劍走偏鋒,或在傳統(tǒng)功能上加入一些特色功能和業(yè)務(wù),或者將其中某一項(xiàng)功能發(fā)揮到極致,總之一句話:不走尋常路?! 拔掖螂娫掁k了張xx銀行的魔力女人卡,不但可以享受女性專屬健康保險(xiǎn),不定期還有親子歡樂積分回饋等優(yōu)惠?!奔易V州市東風(fēng)路的市民李女士告訴信息時(shí)報(bào)記者,現(xiàn)在不少銀行都發(fā)行了一些女性專屬卡,不僅卡面設(shè)計(jì)柔美,還有特別優(yōu)惠,受到很多女性的青睞。同時(shí),信息時(shí)報(bào)記者在多家銀行咨詢時(shí),工作人員也向記者介紹了一些熱銷的女士卡。工作人員表示,這些卡受到眾多女性的喜愛,不僅因?yàn)槠淇嬖O(shè)計(jì)漂亮,其主要的魅力在于此卡聯(lián)合了多家商戶合作,女性持此卡可享受不定期的各種特惠服務(wù)?! 〕伺钥ㄖ?,在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)激烈的銀行卡市場(chǎng)上,還有多種特色卡: 某銀行推出的園林主題信用卡,除了擁有信用卡功能之外,還有游園和一卡通支付兩大功能,這種園林卡就是該城市各大景區(qū)的游園年票。此外園林卡還集成了一卡通的功能,可以在該市全部公交車打卡支付?! ∮秩绨ㄆ桨病⑴d業(yè)、光大在內(nèi)的多家銀行都發(fā)行了低碳環(huán)保信用卡,低碳信用卡僅提供電子賬單,不提供紙質(zhì)賬單。為鼓勵(lì)客戶倡導(dǎo)低碳生活,部分銀行還特設(shè)消費(fèi)滿額送碳權(quán)益:該卡首年刷卡交易金額滿3萬元,即可獲贈(zèng)由興業(yè)銀行出資購買的1噸自愿碳減排量?! ∑胀ū划?dāng)成特色卡“推銷” 使用信用卡享受優(yōu)惠活動(dòng)對(duì)開卡客戶來說本是件好事,但優(yōu)惠活動(dòng)即將到期終止,銀行還以此招徠客戶并不做任何提示,做法十分不地道。 2012年10月,市民王先生在廣州維家思看電影時(shí)電影院外某銀行正在擺攤宣傳辦“x購卡”看電影優(yōu)惠,就興沖沖辦了一張?!爱?dāng)時(shí)銀行工行人員告訴我,每個(gè)星期的周四周五周六這三天,花十塊錢可以買一張電影票,一張卡每天最多買兩張?!倍跸壬请娪霸旱某??,于是欣然辦下。 不久卡辦下來了,因?yàn)槊τ诔霾畹裙ぷ髟?,到年底前王先生才通過客服電話開卡??僧?dāng)王先生隨后去維加斯看電影時(shí),影城售票人員卻告訴他,看電影優(yōu)惠活動(dòng)已經(jīng)結(jié)束了,這讓王先生很是不滿?!皟蓚€(gè)月不到,辦卡時(shí)的承諾就毀約了,而優(yōu)惠就快停止前,幾個(gè)電影院里還到處貼著廣告呢,好像一點(diǎn)沒有要停的意思?!蓖跸壬€表示,辦卡時(shí)不但沒有任何工作人員告知其活動(dòng)期限將盡,即便是在活動(dòng)結(jié)束前后銀行也沒有發(fā)來任何短信或電話通知。對(duì)王先生來說,該卡已經(jīng)成為一張普通的信用卡,這顯然不是陳先生想要的?! 「屓藲鈶嵉氖?,當(dāng)王先生致電客戶表示想要銷卡時(shí),對(duì)方卻表示,只能讓他自己跑一趟銀行的信用卡中心辦理。這樣一來,除非王先生親自跑去銷卡,否則這張“x購卡”不僅不能讓王先生繼續(xù)享受看電影優(yōu)惠,反而成了一個(gè)新的負(fù)擔(dān):要么保證每年刷卡8次以免除年費(fèi),要么為這張沒用的卡平白無故地再花上幾百元年費(fèi)?! ∧壳昂芏嚆y行都有誤導(dǎo)持卡人把普通信用卡當(dāng)成某種特色卡或聯(lián)名卡的現(xiàn)象存在。某股份制銀行信用卡中心人士告訴信息時(shí)報(bào)記者,通常信用卡會(huì)借助各種優(yōu)惠活動(dòng)來吸引客戶,是一種常見促銷手段。而且信用卡活動(dòng)的解釋權(quán)在銀行,一個(gè)優(yōu)惠活動(dòng)終止也很正常?! ÷?lián)名卡最后往往淪為普通卡 類似的事情不僅發(fā)生在普遍卡身上,據(jù)信息時(shí)報(bào)記者了解,發(fā)生在有某種特色的聯(lián)名卡身上的此類糾紛其實(shí)更多?! ÷?lián)名卡由銀行負(fù)責(zé)發(fā)行,聯(lián)名企業(yè)向持卡人提供自身特有的服務(wù)項(xiàng)目或消費(fèi)價(jià)格優(yōu)惠。這種卡與普通信用卡的區(qū)別在于,聯(lián)名卡的優(yōu)惠期限基本就是卡片的存續(xù)期或者聯(lián)名企業(yè)的存活期,而不是階段性的,優(yōu)惠活動(dòng)也不是那么不確定,因而才有其特定的市場(chǎng)。但國(guó)內(nèi)的聯(lián)名卡市場(chǎng)發(fā)展并不盡如人意,多數(shù)聯(lián)名卡僅僅停留于非常膚淺的合作層面上。不僅優(yōu)惠內(nèi)容經(jīng)常模糊不清,缺乏實(shí)質(zhì)性意義,而且優(yōu)惠活動(dòng)經(jīng)常說停就停,讓聯(lián)名卡隨時(shí)都有淪落為普通信用卡的可能?! ≡谕馄蠊ぷ鞯钠嵯壬且晃恢袑又鞴?,經(jīng)常要在國(guó)內(nèi)飛來飛去,所以在了解到有銀行推出航班延誤賠付卡之后,就毫不猶疑地辦了一張?!跋裎覀冞@種經(jīng)常在外面跑的,遇到飛機(jī)晚點(diǎn)是家常便飯,你生氣也沒辦法,航空公司不會(huì)給你任何賠償?shù)摹:髞碛型赂嬖V我,x行有一種信用卡是承諾晚點(diǎn)2個(gè)小時(shí)就賠償200塊的,我一聽覺得很劃算,就辦了?!笨ㄊ寝k下來了,但漆先生的問題卻并沒有得到解決。“年初的時(shí)候我飛海南,飛機(jī)晚點(diǎn)了18個(gè)小時(shí)。但我在申請(qǐng)賠償時(shí),銀行卻說讓我提交各種資料,有一些他們之前根本就沒說明的,有些證據(jù)就沒有留下來,最后不了了之。還有一次延誤了3個(gè)小時(shí),但銀行又說是屬于特殊天氣原因,不在賠付范圍內(nèi),最后也沒賠?!薄 ∈忻駨埾壬哺嬖V記者,由于銀行工作人員承諾可以刷卡積里程,所以他在某銀行辦了一張航空卡,但后來發(fā)現(xiàn),換里程的積分要求越來越高,一年刷幾萬都換不了一張廣州飛武漢的機(jī)票,等于是廢掉了?! 楹螘?huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象?一位銀行工作人員在接受信息時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)揭開了謎底: 第一,很多特色卡都是屬于銀行與合作方的聯(lián)名卡,這種聯(lián)名卡的合作初衷主要是為交換和利用雙方的客戶資源,并沒有進(jìn)行細(xì)致深入的市場(chǎng)研究與分析,見有客戶資源就合作發(fā)卡,最終發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)定位與設(shè)想相差甚遠(yuǎn)?! 〉诙?,重視發(fā)卡之初的優(yōu)惠政策以求吸引申請(qǐng)量,但輕視后續(xù)有針對(duì)性的服務(wù)營(yíng)銷策略,無法為持卡人提供具有延展性的服務(wù)功能,導(dǎo)致聯(lián)名卡的持續(xù)時(shí)間不長(zhǎng),無法產(chǎn)生積聚效應(yīng)和雪球效應(yīng)?! 〉谌?,銀行與企業(yè)合作的步調(diào)不一致,合作缺乏深度與廣度,造成“聯(lián)而不合”,最好宣傳的“特色”卻無法完全實(shí)現(xiàn)。 個(gè)別特色卡也有消費(fèi)陷阱 如果僅僅是淪為普通卡也就算了,但據(jù)信息時(shí)報(bào)記者了解,一些另類信用卡還存在著令人難以注意的消費(fèi)陷阱。市民劉先生是一名個(gè)體商戶,去年曾辦理了一張某國(guó)有大行的免息信用卡。為了方便,劉先生的生意往來資金都使用這張信用卡,有時(shí)也用這張卡消費(fèi)。今年2月他想辦理住房貸款,去查詢個(gè)人誠(chéng)信記錄時(shí)才發(fā)現(xiàn)曾有幾筆不良記錄。劉先生這才發(fā)現(xiàn),這張信用卡并沒有免息期,只要透支馬上就要收取利息?! 『髞韯⑾壬巴k卡行詢問,這才發(fā)現(xiàn)他那張所謂的免息信用卡其實(shí)是一張準(zhǔn)貸記卡。什么叫做準(zhǔn)貸記卡?我國(guó)的信用卡有貸記卡和準(zhǔn)貸記卡之分,雖然兩者都可以透支,但透支時(shí)的計(jì)息方式迥然不同,貸記卡可以有25-56天的免息還款期,而準(zhǔn)貸記卡只要一透支就需要交利息,每天萬分之五,而且準(zhǔn)貸記卡的欠款必須一次還清,沒有最低還款額。一旦持卡人沒有在約定期限內(nèi)全額歸還本息,銀行可以取消該準(zhǔn)貸記卡。另外,如果持卡人往貸記卡里面存錢的話不計(jì)任何利息;而準(zhǔn)貸記卡如果往里面存錢是以活期計(jì)利息,因此有些單位的工資會(huì)以準(zhǔn)貸記卡形式發(fā)放,而持卡者誤認(rèn)為是貸記卡盲目透支消費(fèi),支付了本可避免的冤枉錢。 “當(dāng)時(shí)辦卡的時(shí)候,我的要求是利息低的信用卡,于是銀行工作人員向我推薦了這一款,說是可以免息的特色卡,只有少數(shù)信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶可以辦理。但結(jié)果竟然是忽悠人,實(shí)在是太讓人生氣了?!眲⑾壬鷮?duì)此事氣憤非常,但也無可奈何,因?yàn)樵谏暾?qǐng)信用卡的時(shí)候類似條款已有說明,但劉先生并沒有看仔細(xì)。“是有幾頁辦卡人條款,但工作人員只把我需要填的部門勾出來了,說其他的不用管,我就沒看了,現(xiàn)在想想自己也是太疏忽了。” 對(duì)于特色銀行卡的種種弊端,上述銀行工作人員告訴記者,一些特殊人群確有辦卡需要,但其實(shí)還有很多辦卡人并不需要辦理特色卡。“現(xiàn)在銀行的發(fā)卡種類重復(fù),市場(chǎng)定位混亂,持卡人對(duì)產(chǎn)品特性模糊不清,最終失去了特色卡應(yīng)有的特點(diǎn)。此外,很多特色卡本身就很無聊,只是噱頭好聽。比如有銀行推出某旅游景點(diǎn)的聯(lián)名卡,持卡人可以憑卡享受消費(fèi)優(yōu)惠。但很顯然,旅游景點(diǎn)消費(fèi)多是隨機(jī)的和一次性的,很少會(huì)有人預(yù)先辦卡再去旅游,也通常不在短期內(nèi)二次光顧,致使發(fā)卡意義大減,與普通信用卡實(shí)無分別?!痹撊耸勘硎?,如果手中的信用卡夠用了,再辦理信用卡時(shí)最好要慎重考慮,是否符合自身的需求,不要為了一時(shí)便宜而多花了每年的年費(fèi)錢。如果沖動(dòng)消費(fèi)而辦理了特色卡,之后又發(fā)現(xiàn)是多余的,最好盡快銷卡。