試點5年多來,小額貸款公司如雨后春筍般破土而出,我省已成為擁有小貸公司較多的省份之一。然而,隨著小貸公司逐步發(fā)展,業(yè)務(wù)量逐步增加,松綁其經(jīng)營范圍、放寬地域限制的呼聲漸高?！ 〗鼛讉€月來,記者采訪了一些注冊資本金較大、貸款流程比較規(guī)范的小貸公司,部分從業(yè)者向記者反映,經(jīng)營范圍內(nèi)能通過審核放貸的企業(yè)幾乎開發(fā)殆盡,小貸公司空握資金卻放不出去,面臨如何繼續(xù)發(fā)展的難題?！ “凑瘴沂∧壳暗脑圏c政策,小貸公司實行本地化經(jīng)營,即除注冊在城區(qū)的小貸公司可將貸款投向市區(qū)外,其他小貸公司貸款必須要全部投向注冊地縣域。 記者了解到,這一政策的出發(fā)點是有利于小貸公司風(fēng)險控制和社會效益的實現(xiàn):把服務(wù)半徑限制在縣域,一方面可以借助小貸公司與企業(yè)之間的“知根知底”,解決信貸雙方信息不對稱問題,減少信貸風(fēng)險；另一方面又使得小貸公司資金只能以縣域為限不斷“向下”延伸,避免了向非農(nóng)、非小領(lǐng)域外逸。 從理論上說,這種政策所依據(jù)的是關(guān)系型借貸,是一種貸款人依賴與潛在借款人的長期交往關(guān)系來獲取軟信息、進而進行貸款發(fā)放的方式。與其對應(yīng)的則是交易型貸款,更加注重借款人的財務(wù)報表和資產(chǎn)抵押,適合信息透明、實力強的大企業(yè)?！ ∫晃恍≠J公司的高層管理人員告訴記者,對小貸公司的實際貸款操作而言,關(guān)系型借貸對信息不對稱的彌補作用在放貸流程方面確實起著一定的作用,但并不是最重要的,也不是最主要的。且不說我省一個縣少則三五十萬人,多的逾百萬人,并非傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會概念中的幾百人、幾千人或上萬人,人與人之間到底有多“熟”是個疑問。單就小貸公司貸前調(diào)查而論,不少已經(jīng)很系統(tǒng),與商業(yè)銀行的流程也有相互融合的趨勢,考察企業(yè)都很關(guān)注“三品三表”(即人品、產(chǎn)品、押品；電表、水表、報表)?！ ≡摳吖苋藛T表示,從小貸公司的治理結(jié)構(gòu)和貸款決策機制看,其審貸模式也與關(guān)系型借貸有些距離。根據(jù)2008年銀監(jiān)會、央行下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》,小貸公司應(yīng)建立健全貸款管理制度,明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范,切實加強貸款管理。這說明,按照規(guī)定建立起來的小貸公司貸款決策也是按制度化這個路子在走。 事實上,記者采訪的小貸公司不少已建立起以貸款審查委員會等為核心的多層級審貸機制,實行對借款企業(yè)的多方面考察,其實是綜合了關(guān)系型借貸和交易型借貸的考察關(guān)注點。至于避免貸款向非農(nóng)、非小領(lǐng)域外逸,應(yīng)當(dāng)更多采用市場化手段,通過優(yōu)惠政策引導(dǎo)、扶持,而不是動輒使用強制性的行政手段?！ 【C合部分小貸公司從業(yè)者的意見來看,放寬小貸公司的經(jīng)營范圍有三大好處:一是小貸公司集聚起的民間資金可以得到優(yōu)化配置；二是由于資金方競爭加大,企業(yè)的融資成本會逐步降低；三是優(yōu)化了小貸公司的客戶質(zhì)量,一定程度上反而增加了其“保險系數(shù)”?！ 〔糠謴臉I(yè)者建議,在小貸公司試點滿5年并日趨成熟的今天,在其能夠“風(fēng)險自擔(dān)”的前提下,可以根據(jù)小貸公司的資金規(guī)模、規(guī)范程度、業(yè)務(wù)發(fā)展等因素,適當(dāng)擇優(yōu)放開小貸公司的經(jīng)營地域范圍,比如擴至地級市,以便達到更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和更快地發(fā)展自身的雙贏目的。(大眾網(wǎng))