在中國(guó)，多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)自出現(xiàn)以來(lái)，在便利公眾支付、減少現(xiàn)金使用、促進(jìn)消費(fèi)等方面發(fā)揮了積極的作用，但由于帶有濃厚的“中國(guó)特色”，基本上以單位團(tuán)體購(gòu)卡、公款消費(fèi)為主，很容易成為行賄受賄、違規(guī)發(fā)放福利、違規(guī)使用發(fā)票、偷稅漏稅等腐敗行為和不正之風(fēng)的載體。這些弊端長(zhǎng)期困擾著政府監(jiān)管部門，也經(jīng)常受到社會(huì)各界以及新聞媒體的關(guān)注和詬病，使得這一行業(yè)處于十分尷尬的境地?！ ?013年4月，全球最大的禮品預(yù)付卡分銷商美國(guó)黑鷹網(wǎng)絡(luò)控股公司(Blackhawk Network Holding)成功實(shí)施IPO，并順利登陸納斯達(dá)克，成為本年度全球預(yù)付卡行業(yè)最為引人注目的事件。黑鷹網(wǎng)絡(luò)公司通過(guò)路演文件充分展示了自己的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，包括：領(lǐng)先的預(yù)付支付網(wǎng)絡(luò)；世界最大的第三方禮品預(yù)付卡(Gift cards)經(jīng)銷商；多元化的禮品卡以及其他預(yù)付產(chǎn)品提供商；預(yù)付卡產(chǎn)業(yè)的先行者；數(shù)字和移動(dòng)禮品平臺(tái)。在全球，黑鷹網(wǎng)絡(luò)通過(guò)10萬(wàn)家以上的活躍零售機(jī)構(gòu)為500家以上的領(lǐng)先消費(fèi)品牌銷售預(yù)付卡，每周有1.6億位消費(fèi)者登錄其網(wǎng)站辦理業(yè)務(wù)，2012年其處理業(yè)務(wù)量為2.16億筆。黑鷹網(wǎng)絡(luò)目前15%的業(yè)務(wù)量來(lái)自于美國(guó)本土以外，其在招股文件中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)募集資金的一大用途是開發(fā)中國(guó)的預(yù)付卡市場(chǎng)，這也是它最大的一個(gè)賣點(diǎn)。 黑鷹網(wǎng)絡(luò)公司的業(yè)務(wù)是國(guó)際預(yù)付卡市場(chǎng)的一個(gè)縮影。國(guó)外預(yù)付卡市場(chǎng)目前發(fā)展已經(jīng)比較成熟。以用途區(qū)分，國(guó)外市場(chǎng)的預(yù)付卡主要包括以下類別： 1、消費(fèi)優(yōu)惠卡。通常由商戶或?qū)I(yè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)面向個(gè)人消費(fèi)者發(fā)行，用于特定商戶或商圈支付，能獲得消費(fèi)優(yōu)惠(包括折扣、饋贈(zèng)商品、附加服務(wù)等等)?！ ?、激勵(lì)卡。用于商戶對(duì)顧客的一種獎(jiǎng)勵(lì)，或作為公司給予員工的獎(jiǎng)勵(lì)?！ ?、工資卡。用于雇主發(fā)放工資或其他補(bǔ)助?！ ?、醫(yī)療卡。與健康儲(chǔ)蓄賬戶或醫(yī)療賠償賬戶對(duì)接的賬戶卡，用于支付醫(yī)療開支。 5、政府支出卡。用于政府支出，如社會(huì)保險(xiǎn)(放心保)，殘障援助，災(zāi)害救濟(jì)，婦女、嬰兒和兒童補(bǔ)貼，食品券支付或政府工資支付。 6、禮品卡。用于購(gòu)買者贈(zèng)送親友。 以購(gòu)買主體區(qū)分，這些市場(chǎng)的預(yù)付卡產(chǎn)品除工資卡、醫(yī)療保健卡、政府支付卡外，完全面向個(gè)人消費(fèi)者銷售。這些預(yù)付卡通常擺放在超市、便利店中采用分銷方式銷售，品種繁多、琳瑯滿目，單張金額孝包裝精美、樣式新穎，卡中除了有一定的儲(chǔ)值金額可以消費(fèi)外，有些還有折扣優(yōu)惠、積分等附加功能，非常適合于購(gòu)卡者本人的小額消費(fèi)，或者親朋好友個(gè)人之間的日常禮物饋贈(zèng)?！ ∫园l(fā)行主體區(qū)分，這些市場(chǎng)的預(yù)付卡產(chǎn)品主要包括三大類發(fā)行主體：一是商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行，約占45%；二是中小企業(yè)雇主發(fā)行的工資卡，約占33%；三是政府發(fā)行的支出卡，約占22%?！ ∪鹗啃刨J銀行的數(shù)據(jù)顯示，歐美國(guó)家的預(yù)付卡業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，發(fā)展迅猛。在美國(guó)，預(yù)付卡的市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將從2009年的1200億美元增長(zhǎng)到2017年的4400億美元，增長(zhǎng)4倍。而全球支付行業(yè)最著名的尼爾森報(bào)告的數(shù)據(jù)則顯示，2012年歐洲各國(guó)預(yù)付卡市場(chǎng)已達(dá)到2450億美元的規(guī)模，與2007年相比年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到20.9%?！ ?guó)際預(yù)付卡行業(yè)的發(fā)展動(dòng)力 1、預(yù)付卡業(yè)務(wù)是最受中低收入人群喜好的支付工具 與銀行卡相比，預(yù)付卡使用成本很低，同時(shí)附帶多種消費(fèi)優(yōu)惠和附加服務(wù)，所以特別適合中低收入人群使用。 在美國(guó)，預(yù)付卡機(jī)構(gòu)主要將目標(biāo)鎖定那些無(wú)銀行賬戶者或者很少使用銀行卡的消費(fèi)者，預(yù)計(jì)未來(lái)5年這類業(yè)務(wù)的年復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到94%。美國(guó)運(yùn)通公司在2012年10月與全球最大超市連鎖店沃爾瑪聯(lián)合推出“藍(lán)鳥”(Bluebird)預(yù)付卡，讓收入較低及缺乏銀行賬戶服務(wù)的消費(fèi)者，能以此支付日常開支及享用類似信用卡的服務(wù)。業(yè)界認(rèn)為，此舉將對(duì)美國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)重大沖擊。藍(lán)鳥希望爭(zhēng)取的目標(biāo)客戶，是在美國(guó)被稱為“缺乏銀行服務(wù)”(underbanked)的家庭。這類家庭應(yīng)用銀行服務(wù)不多，原因是收入較低、難以開設(shè)賬戶，或者無(wú)法接受銀行手續(xù)費(fèi)要求。 高端的無(wú)銀行賬戶或很少使用銀行的消費(fèi)者(特別是那些銀行代發(fā)工資的消費(fèi)者)是預(yù)付卡競(jìng)相爭(zhēng)奪的對(duì)象，美國(guó)的潛在市場(chǎng)容量超過(guò)1萬(wàn)億美元，而現(xiàn)在只有不到5%的市場(chǎng)被開發(fā)出來(lái)。代發(fā)工資項(xiàng)目和政府津貼項(xiàng)目也是刺激增長(zhǎng)的因素。相關(guān)公司相信，在1.65億年收入在75000美元或以下的美國(guó)人中，目標(biāo)市翅變得更大。 2、政府支出及公共事業(yè)推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng) 根據(jù)波士頓咨詢公司(BCG)分析，預(yù)計(jì)到2017年，美國(guó)公共事業(yè)預(yù)付卡總額將會(huì)從2009年的317億美元升至1630億美元?！ ∧壳懊绹?guó)財(cái)政部每年約向1100萬(wàn)民眾發(fā)行136，000，000美元的救濟(jì)金支票，同時(shí)正計(jì)劃停止發(fā)放多種支票形式的社會(huì)福利，其中包括社會(huì)保險(xiǎn)，補(bǔ)充保險(xiǎn)，軍人退役補(bǔ)償，鐵路退休金等。受益人可以選擇從代發(fā)賬戶中支閏者由美國(guó)銀行(CMA)發(fā)行的預(yù)付卡。美國(guó)政府計(jì)劃通過(guò)轉(zhuǎn)變支付方式在未來(lái)5年內(nèi)節(jié)省超過(guò)3億美元?！ ∶绹?guó)許多州已經(jīng)將預(yù)付卡應(yīng)用于支付失業(yè)救濟(jì)金、子女養(yǎng)育補(bǔ)貼和其他政府福利。預(yù)付卡已用于39個(gè)州的71項(xiàng)政府項(xiàng)目業(yè)務(wù)。一些州還考慮在支付工資和退稅領(lǐng)域應(yīng)用預(yù)付卡。 而在美國(guó)之外，根據(jù)麥卡托咨詢集團(tuán)發(fā)表的《2010全球預(yù)付卡市場(chǎng)潛力排名》，在2017年，世界排名前三十的預(yù)付卡市場(chǎng)將呈現(xiàn)出7622億美元的市鋤會(huì)。其中最有潛力的前十大市場(chǎng)為：德國(guó)、意大利、法國(guó)、英國(guó)、西班牙、日本、俄羅斯、加拿大、中國(guó)和巴西。在這些市場(chǎng)當(dāng)中，政府支出作為最大的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，占據(jù)4253億美元的市鋤會(huì)，隨后是商店禮品卡(1645億美元)，開放式通用預(yù)付卡(596億美元)，工資卡(518億美元)，激勵(lì)卡(422億美元)和校園卡(186億美元)。（證券時(shí)報(bào)）