就在率先提出信用支付(又稱虛擬信用卡)設想的支付寶遲遲未能踐行之時,新浪支付旗下的微博錢包卻搶先正式推出了測試版信用支付產(chǎn)品“信用寶”。 信用支付一直是幾大互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)巨頭覬覦的戰(zhàn)場,新浪的出手讓這項業(yè)務更增添了些許熱度,然而業(yè)內(nèi)卻對此表示了擔憂。不止一位產(chǎn)業(yè)鏈人士接受《中國企業(yè)報》記者采訪時表示,第三方支付的信用支付產(chǎn)品固然可以染指信用卡業(yè)務,但大數(shù)據(jù)加擔保的模式能否做好信用支付業(yè)務的風險控制值得商榷,尤其是在沒有信用卡之名卻有信用卡之實的情況下,支付機構的信用支付業(yè)務是否符合資質(zhì)仍待監(jiān)管部門表態(tài),支付寶悄然退場正可說明信用支付所處的尷尬地位?! ≈Ц秾殰y而不推 今年3月初,支付寶第一次公布了其信用支付線路圖,稱在4月中旬首先在湖南和浙江兩地開通試水。阿里金融事業(yè)群總裁負責人胡曉明表示,這項業(yè)務在經(jīng)過試點之后,很快就會向全國推廣?! ?月中旬,支付寶信用支付如期上線,并聲稱目前已有130萬家店鋪默認開通該功能。胡曉明在隨后的一次公開演講中還稱,支付寶信用支付業(yè)務已經(jīng)取得了數(shù)家銀行的合作,并且還在積極開拓更多的合作銀行?! ∪欢鴷r至今日,這一產(chǎn)品非但沒有在全國推廣,支付寶產(chǎn)品中卻完全不見了信用支付的功能?! 霸缜笆怯袃?nèi)測這項業(yè)務,但是一直沒有推出?!敝Ц秾毧蛻魷贤ú恳晃唤?jīng)理告訴《中國企業(yè)報》記者,支付寶并未推出信用支付產(chǎn)品,什么時候推出也沒有時間表?! 『弦晃粡氖录揖咪N售的淘寶賣家對《中國企業(yè)報》記者指出,支付寶信用支付是純粹的噱頭,其店鋪始終沒有推出信用支付的功能,周圍淘寶賣家朋友也沒有采用這一功能。 新浪“信用寶”捷足先登 近日,新浪支付信用寶的推出再次讓虛擬信用卡成為關注焦點。 “目前透支額度最高50元,隨后肯定會慢慢提升的?!蔽⒉╁X包一位人士在接受《中國企業(yè)報》記者咨詢時表示,新浪微博用戶提供姓名、身份證號并綁定手機號之后,即可獲得最高透支額度50元?! ∮邢⑼嘎?,新浪支付未來將按照微博用戶的實名認證、V號、微博動態(tài)來做授信層級,并發(fā)放不等的授信額度,最高可達5000元。不過,上述新浪人士沒有透露時間表和具體方案?! ∮浾哌€發(fā)現(xiàn),在應用范圍方面,雖然新浪微博接入了從生活繳費到飲食購物在內(nèi)的豐富領域,信用支付產(chǎn)品目前僅限用在手機游戲繳費。從目前已進駐“信用寶”的商家名單看,也只有嘉堂游戲、微游戲、至迪科技、艾麟科技等部分游戲在線商家?! 「鶕?jù)一位與“信用寶”洽談過的手游企業(yè)人士透露的消息,與支付寶的信用支付資金主要引入商業(yè)銀行不同,“信用寶”貸款資金全部由新浪支付自家提供,并且引入了首家互聯(lián)網(wǎng)保險(放心保)公司眾安在線作為擔保,用戶逾期的損失主要由新浪支付和保險公司共同墊付,商家只需要承擔極少一部分?! 按髷?shù)據(jù)加擔保的模式看似萬無一失,但是用戶惡意透支的成本較低,新浪頂多把人賬戶封了,而且用的是自有資金,一旦真的發(fā)生大量逾期,不知道新浪和保險公司能不能頂?shù)米?。”這位人士評論說?! “l(fā)行資質(zhì)或成攔路虎 不僅是“信用寶”的風控問題,讓新浪支付更擔心的,則是這種“虛擬信用卡”業(yè)務的資質(zhì)問題?! 皣H上信用卡是由銀行或者專門的信用卡公司發(fā)行的,國內(nèi)沒有專門的信用卡公司,都是由銀行發(fā)行的,因為信用卡很容易牽涉到惡意透支,有的還用來放高利貸等問題,管理一直比較嚴格?!敝袊y行一位客戶經(jīng)理表示?! 「鶕?jù)中國人民銀行公布的《信用卡業(yè)務管理辦法》,信用卡是指中國境內(nèi)各商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的信用支付工具,商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準不得發(fā)行信用卡,非金融機構、非銀行金融機構、境外金融機構的駐華代表機構不得經(jīng)營信用卡業(yè)務?! ≡诨ヂ?lián)網(wǎng)資深律師趙占領看來,第三方支付機構推出的信用支付卻正好處于監(jiān)管的灰色地帶,從業(yè)務、功能上來看,透支額度、逾期罰息等與實體信用卡類似,可以稱得上是虛擬信用卡,但是法律上卻沒有信用支付或者虛擬信用卡的定義和管理?! 氨O(jiān)管部門的表態(tài)至關重要,這是一個風向標。信用支付無外乎就是一個能透支的第三方支付,然后通過大數(shù)據(jù)和擔??刂骑L險,沒有太大的門檻。如果‘信用寶’被默許,不排除其它支付企業(yè)跟風。”有第三方支付企業(yè)人士對《中國企業(yè)報》記者表示?! ∵@位支付企業(yè)人士進一步猜測,從支付寶遲遲沒有推出信用支付來看,很可能是受到了監(jiān)管上的阻力,“產(chǎn)品設計、市場預熱都做了,擔保公司、合作銀行也搞定了,大半年過去了還不見出來,剩下的難題自然可以想象了?!?中國企業(yè)報)