小微企業(yè)貸款融資難,這幾乎是所有人都知道的事實。因為小微企業(yè)規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、抗風險能力弱,即便手里有一個好的投資項目,銀行也不一定會予以照顧。但是事實無絕對,作為小微企業(yè),如果能夠掌握一些要點,或許能夠打贏這場資金搶奪戰(zhàn),最終成功獲得銀行貸款。

  在經(jīng)營范圍內(nèi)取得優(yōu)秀銷售業(yè)績

  小微企業(yè)自身必須經(jīng)營良好,利潤率行業(yè)排行中上,只有以優(yōu)秀的業(yè)績才能獲得銀行的青睞,取得信貸支持。具體而言,小微企業(yè)應根據(jù)市場的需求制定正確的銷售產(chǎn)品,不斷提高企業(yè)的經(jīng)濟效益和競爭力,只有把自身做強做大,獲得更多的支持,才能走得更遠。

  另外,需要特別提醒的是,公司經(jīng)營范圍也會影響貸款的審批。在深圳企業(yè)貸款需要滿足的條件中,有一條規(guī)定是這樣的“企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定,成立年限原則上在兩年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續(xù)兩年銷售收入增長、毛利潤為正值”,所以說如果公司改變經(jīng)營范圍,那么貸款機構(gòu)會視其經(jīng)營狀況不穩(wěn)定,為了降低風險,不會輕易發(fā)放貸款。

  加強財務管理工作

  有出色的銷售業(yè)績還不夠,因為銀行會通過企業(yè)的財務狀況來查實。具體來說,資產(chǎn)負債表和損益表等財務報表是企業(yè)必交的材料項,因為銀行會以此來判斷放貸的風險。若企業(yè)的財務管理混亂、會計信息失真,則會因銀行難以判斷企業(yè)真實的財務和經(jīng)營狀況而拒絕向其貸款。因此,小微企業(yè)應按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,切實加強財務管理工作,確保會計報表的真實與合法性,提高財務信息的透明度和可信度,增強銀行機構(gòu)對小微企業(yè)發(fā)放貸款的信心。

  小微企業(yè)應積極配合銀行審查

  中小企業(yè)要積極配合銀行的貸前調(diào)查和貸后管理,及時提供資料,化解銀行對企業(yè)運營的擔憂,也降低自身運營風險。為嚴格控制抵押貸款風險,銀行業(yè)通常設計有較為縝密的貸款流程,通過銀行客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理和評審經(jīng)理層層把關(guān),后臺嚴格監(jiān)控,銀行通常能較為準確地判斷企業(yè)的實際運營狀況。企業(yè)如果提供虛假財務報表等資料,較容易被識破。

  小微企業(yè)與企業(yè)主都應建立良好信用

  無論是企業(yè)或個人,擁有良好的信譽都是銀行同意放貸的先決條件,因為這是銀行認為借款人有意愿還款借款的保證。對于企業(yè)來說,無論是企業(yè)本身還是企業(yè)法人,都應保持良好的信用記錄,因為在貸款前期都是特別核查對象。

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