京東白條日前正式上線測試，據悉，這是京東推出的第一款面向消費者的信用支付產品?！ 私?，阿里的信用支付項目曝光近一年，但至今仍無明確推出日期。京東商城“白條”服務后來居上，去年年底在公司員工內部開始測試。京東金融方面透露，首批公測將開放50萬個“京東白條”名額，白條用戶最高可獲得15000元信用額度，服務費用僅為銀行類似業(yè)務的一半?！ 【〇|方面稱，這是互聯網金融第一款面向個人用戶的信用支付產品?！熬〇|白條”可以幫助大眾消費者、網購用戶在京東消費時，享受“先消費、后付款”的信用賒購服務。京東透露，將在線實時評估客戶信用，客戶可選擇最長30天延期付款、或者3-12個月分期付款等兩種不同消費付款方式?！ 【〇|表示，相較于傳統銀行，“京東白條”可在一分鐘內在線實時完成申請和授信過程，而服務費用僅為銀行類似業(yè)務的一半。 從已披露的消息來看，京東“白條”與銀行信用卡相似，可稱之為虛擬信用卡。去年3月份，阿里巴巴信用支付項目曝光，但至今仍在內測，尚無推出日期。新浪在去年底推出了“信用寶”，在國內首度試水網絡信用支付，但只限于游戲虛擬產品交易。京東的跟進，則將虛擬信用卡支付擴展到實物交易?！ 私?，“京東白條”在員工內測階段設置的最高信用額度為1萬元。有媒體報道稱，白條貸款來源于京東自有資金。這與之前阿里透露的信用支付貸款來源于銀行不同，意味著“京東白條”將與銀行信用卡業(yè)務產生直接競爭?！ 【〇|金融負責消費金融的總監(jiān)許凌在接受媒體采訪時表示，國內的消費金融市場很大，目前還處于發(fā)展初期。 數據顯示，2013年，銀行業(yè)貸款余額為71.9萬億元，整個消費性的貸款在整體貸款余額只占18%，而生產經營貸款占82%。在這些消費性貸款當中，短期的消費信貸只有4%?！ ∧壳埃趪鴥?，消費信貸領域大部分是房貸、車貸等中長期貸款，這部分銀行、小貸機構已經做得比較多。而旅游、房屋裝修、日常生活等消費信貸，這些機構做得并不多，因為，銀行做這些事情的成本比較高，對銀行來說不劃算。而信用卡的分期年化利率往往是18%，有的信用卡加上手續(xù)費，費用很高，而信用卡商城的商品價格并不實惠，這是銀行信用卡商城未能大規(guī)模發(fā)展的原因?！ 》治鋈耸恐赋?，京東推出“白條”服務后，如果貸款利息較低且價格優(yōu)勢繼續(xù)保持的話，有望增加京東的銷售額。對于正在上市的京東而言，這個概念有助于幫助其提高估值。如果后續(xù)京東提交ipo補充材料時，這部分的內容或許會被包含進去?！ 〉瑫r，有專家表示“白條”服務一方面有利于提升其交易量，但另一方面互聯網企業(yè)面向個人貸款，如何把控風險仍是難題。對此，許凌表示，京東白條對電話充值等數字虛擬產品、黃金等可套現商品的交易作出了限制。京東方面稱，這是出于防止用戶惡意套現的考慮?！鞍讞l”的設計邏輯是建立在對應付賬款的日常管理上。由于京東的核心業(yè)務為零售模式，擁有大量的應付賬款，而京東白條就是在應付賬款的額度內開展授信業(yè)務。