近年來,在信貸緊縮大環(huán)境下,如何滿足客戶迫切的資金周轉(zhuǎn)需求也成為保險業(yè)創(chuàng)新服務(wù)的著力點。根據(jù)近期上市險企陸續(xù)披露的年報信息顯示,2013年各大保險公司的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模持續(xù)保持高速增長。以新華保險(20.78, 0.01, 0.05%)為例,2013年保戶質(zhì)押貸款規(guī)模為88.41億元,相較2012年底同比增長約129%。  為進(jìn)一步打造極致客戶體驗,解決客戶融資燃眉之急,新華保險今年初對貸款本金10萬元及以上的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開通專屬綠色通道,通過技術(shù)升級、簡化流程等方式提升貸款時效。截至一季度數(shù)據(jù),從客戶申請貸款之日起到資金到賬平均時效達(dá)到1.4天,三個工作日到賬率為93%?! ∷^保單質(zhì)押貸款,是指投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司,按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。一般貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的70%左右,貸款期限一般為6至8個月,貸款利率一般在銀行半年期和一年期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上略有浮動?! ”1O(jiān)會主席項俊波在2013年國務(wù)院召開的全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議上曾表示:“保單質(zhì)押貸款用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn),有效盤活了存量資金,滿足了小微企業(yè)的需要?!薄 @“以客戶為中心”的經(jīng)營戰(zhàn)略,新華保險敏銳地捕捉到以中小微企業(yè)主為主要客戶群的資金融通需求,除了此次高額貸款辦理實效提速外,2013年3月起全面“升級”保單質(zhì)押貸款功能。首先是貸款額度上限提升:大部分產(chǎn)品的貸款額度上限調(diào)整為貸款時保單現(xiàn)金價值的90%;對于符合一定條件的保單,可再適當(dāng)上調(diào)此比例。其次,貸款利率調(diào)整:除了個別險種外,大部分可辦理保單質(zhì)押貸款的產(chǎn)品按照原貸款利率進(jìn)行一并比例的優(yōu)惠。第三,可辦理保單質(zhì)押貸款的產(chǎn)品擴(kuò)容:為更好服務(wù)老客戶,對部分高現(xiàn)金價值產(chǎn)品增加保單質(zhì)押貸款功能。這些舉措最大程度地滿足了當(dāng)下客戶的融資需求,變“沉睡”保單為“活錢”?! ⌒氯A保險客戶權(quán)益部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在升級服務(wù)的同時,新華保險也注重嚴(yán)控業(yè)務(wù)品質(zhì)和相關(guān)風(fēng)險,落實保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)保險公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合作管理有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定,要求各級分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格確保商業(yè)銀行在代理銷售保險時尊重客戶投保意愿,并確保保單質(zhì)押貸款是客戶真實貸款需求,避免違規(guī)風(fēng)險?! ”M管保單質(zhì)押貸款很便捷,新華保險財富規(guī)劃師也特別提示消費者,購買保險產(chǎn)品,保障是最重要的。保單質(zhì)押貸款是一種應(yīng)急而非常規(guī)的融資手段,更不宜通過“保單質(zhì)押貸款”進(jìn)行高風(fēng)險投資。對于已經(jīng)貸款的客戶,保單貸款是以保單的現(xiàn)金價值為抵押的,一旦貸款本息和超過保單現(xiàn)金價值,保單合同就會自動終止,失去保障功能,所以應(yīng)注意及時還貸。(證券日報)