近期，支付寶更新了《花唄用戶服務(wù)合同》，根據(jù)新的服務(wù)條款，如果用戶在花唄還款日24點前沒有清償全部應(yīng)還款額，逾期未清償，將影響個人征信記錄。
不少小白們擔心，這是不是代表花唄要上征信啦？花唄超期未還會不會影響小白在銀行申請房貸、車貸？
花唄隨后給出回應(yīng)，其實此“征信”非彼“征信”?；▎h只是上傳信息給“芝麻信用等一些征信機構(gòu)”，并不代表要上傳給央行。大家可以安心了。
這個影響人們購房、買車的信用記錄叫做個人征信系統(tǒng)，由央行管理，它為每個人建立一個“信用檔案”，再提供給各家銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門以及其他政府機構(gòu)使用。比如小白向銀行借錢時，客戶經(jīng)理就可在征得你同意后，查詢你的信用報告，這樣可以以最快的速度告訴你是否可以提供貸款，節(jié)省了時間。
那我們常聽到的“征信黑名單”是怎么回事？
事實上，央行的征信體系里并沒有黑名單一說，個人征信信用報告只是如實記錄個人的信用情況，它是客觀地記錄個人信用卡、貸款辦理、申請、還款等的情況。
“征信黑名單”是人們約定俗成的一種說法，指的是個人信用報告上逾期記錄過多或是比較嚴重，在這種征信情況下，通常申請信用卡或是貸款都極容易被銀行拒絕。
怎樣才算是逾期情節(jié)嚴重呢？一般來說，如果個人信用記錄里，近2年有逾期，且達到了連續(xù)3次（一般指到期后90天還未還清）或者累計6次，那么借款人通常會被拒貸。此外，征信報告的“不良信息”還包括違約信息、欠稅信息、法院和行政處罰信息。
而這些不良信息并不一定永久存在信用報告。只要當事人把違約、欠稅或處罰等不良行為或事件終止，5年后的信用報告將不再展示。
上了央行的征信“黑名單”，再想貸款可就難了。回到我們平時接觸到的互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品上來，與螞蟻花唄類似的，還有京東白條、任性付、微粒貸等等，哪些會影響央行的征信記錄？
用螞蟻花唄、京東白條買東西，不會影響個人征信記錄。但支付寶中的“螞蟻借唄”、蘇寧的“任性付”、微信錢包的“微粒貸”卻需要按照央行相關(guān)規(guī)定和要求如實上報信貸信息，會對個人征信記錄產(chǎn)生影響。
為什么會這樣？面對市場上五花八門的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，如何判斷自己使用的產(chǎn)品是否會影響到自己的個人征信記錄？
判斷一個產(chǎn)品會不會影響個人征信記錄，主要看資金提供方的牌照。
按照央行征信中心的解釋，個人征信報告中的征信信息，是征信機構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機構(gòu)：一是提供信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)；另一類是個人住房公積金中心、個人養(yǎng)老保險金等機構(gòu)。