8月9日，央行發(fā)布《2021年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》。報告稱，2021 年以來實際貸款利率在去年歷史較低水平基礎(chǔ)上穩(wěn)中有降。 下一步，央行將健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機制，完善央行政策利率體系，持續(xù)釋放LPR 改革潛力，暢通貸款利率傳導(dǎo)渠道，優(yōu)化金融資源配置結(jié)構(gòu)，鞏固好前期貸款利率下行成果。同時，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，保持銀行負(fù)債端成本基本穩(wěn)定，并督促銀行將政策紅利傳導(dǎo)至實體經(jīng)濟，推動實際貸款利率進一步降低，確保小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
新的存款利率自律上限實施情況良好
2021 年6 月21 日，市場利率定價自律機制優(yōu)化了存款利率自律上限確定方式，將原由存款基準(zhǔn)利率乘以一定倍數(shù)形成，改為存款基準(zhǔn)利率加上一定基點確定。這既維護了銀行存款利率的自主定價權(quán)，也有利于促進市場有序競爭，引導(dǎo)存款回歸合理的期限結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。
報告稱，目前各金融機構(gòu)均已落實利率自律機制有關(guān)要求，新的存款利率自律上限實施情況良好，落地平穩(wěn)有序。從掛牌利率看，全國性銀行存款掛牌利率基本保持不變，部分地方法人金融機構(gòu)的中長期限存款掛牌利率有所下調(diào)，均符合新的存款利率自律上限要求。實際執(zhí)行中，各銀行可在自律上限之內(nèi)，與存款人自主協(xié)商確定具體的存款利率水平。
6月末銀行業(yè)金融機構(gòu)已全部明示貸款年化利率
2021 年3 月31 日，央行發(fā)布〔2021〕3 號公告，要求所有從事貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)均應(yīng)明示貸款年化利率，并明確了計算方法。同時，央行指導(dǎo)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會研究將貸款年化利率作為強制性披露要求納入國家標(biāo)準(zhǔn)。
報告顯示，截至2021 年6 月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)已全部明示貸款年化利率，6000 多家放貸機構(gòu)以及主要互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也已基本完成明示工作。總的看，明示貸款年化利率有利于借款人了解實際借款成本，切實維護了金融消費者知情權(quán)。
實際貸款利率穩(wěn)中有降 中美兩國主要商業(yè)銀行企業(yè)貸款利率基本相當(dāng)
報告稱，當(dāng)前我國經(jīng)濟穩(wěn)中向好，經(jīng)濟增速已基本回到潛在水平，金融對實體經(jīng)濟的支持力度穩(wěn)固，貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配，這說明從宏觀上看我國利率總體處于合理水平，為經(jīng)濟平穩(wěn)運行和高質(zhì)量發(fā)展提供了適宜的利率環(huán)境。
數(shù)據(jù)顯示，2021 年前 6 個月，貸款加權(quán)平均利率為 5.07%，較上年同期下降 0.07 個百分點，較上年全年下降 0.08 個百分點。其中，企業(yè)貸款利率降幅更大，前6 個月企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.63%，較上年同期下降0.16 個百分點，較上年全年下降0.09 個百分點，實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降。
與國際相比較，目前我國利率水平雖比主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟體略高一些，但在發(fā)展中國家和新興經(jīng)濟體中相對較低。而且從向企業(yè)發(fā)放貸款的實際利率水平看，中美兩國主要商業(yè)銀行基本相當(dāng)。2021 年第一季度，美國四家主要商業(yè)銀行（花旗、美銀、富國、摩根大通）貸款平均利率約為4.03%；我國四家主要商業(yè)銀行（工、農(nóng)、中、建）貸款平均利率約為4.04%。
文/北京青年報記者 程婕
編輯/田野